正視退休危機 Can You Afford to Retire?

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800萬上班族的退休給付，全面進入年金化時代，立法院三讀通過勞工保險條例修正案，將現行一次請領的勞保老年給付改採年金給付。中華人事主管協會執行長林由敏指出，勞保老年年金給付，沒有投保年資上限的限制，工作越久、累積的所得代率越高，加上年金給付金額將依照物價指數調整，具備抗通膨功能，上班族退休後更不擔心年金給付縮水。
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繼勞工退休金改為年金制之後，實施超過半世紀的勞保老年給付，也進入年金化給付時代，林由敏分析，年金給付的優點是，上班族較不容易因為一次領到一大筆錢，因為投資失利賠掉老本。另一大優點是，年金給付可以紓解因為通貨膨脹侵蝕老本的缺點。
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以往在高利率時代，銀行動輒提供7%或8%的高利率，上班族若領到一筆退休金，放在銀行靠著利息還可以度日。不過，隨著定存利率大幅下滑，加上物價持續上漲，即使領到一筆退休金放在銀行，晚年生活也無法獲得保障。
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1 E% ?" X/ i- v9 b勞保老年給付改採年金之後，每一年投保年資可獲得1.55%的所得替代率，即工作30年，就有46.5%的所得替代率，如果步入職場的時間較早，例如學生時代就開始打工，參加勞保，累積了40年的勞保年資，退休時就有62%的所得替代率。

$ b$ v& }, O3 \+ y1 T1 i# P林由敏指出，相較於勞保一次給付，於60歲前設定45個基數的上限，勞保年金無投保年資上限的限制，更有利保障勞工晚年的生活。不僅如此，勞保年金更具有對抗通膨的優勢，避免年金被通膨巨獸侵蝕。
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% }, p0 U7 Z5 `% }3 ~/ T  b  u5 I近年來物價節節飆漲，油價、電價、民生物資連番喊漲，讓上班族大感吃不消。主計處公布，今年上半年國內消費者物價(CPI)年增率為3.89%，創13年來新高，研究單位更不斷上修物價指數，中經院預估今年全年消費者物價(CPI)年增率，將從原本預估的2.64%上升至3.66%，顯示通膨的陰霾持續罩頂。

勞保年金另一大特色是，政府將依照物價指數調整年金給付金額，根據剛修正的勞工保險條例規定，本保險之年金給付金額，於中央主計機關發布之消費者物價指數累計成長率達正負百分之五時，即依該成長率調整之。換句話說，一旦物價指數波動過大，政府將會依照物價成長率調整年金給付金額，增加退休族的實質購買力。
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勞保條例規定，勞保年金新制明年正式上路前，已經投保勞保的上班族，未來退休後，仍舊可以選擇傳統的一次給付，或是勞保老年年金。林由敏建議，隨著人類壽命延長加上高通膨的陰影，選擇年金給付，更能確保晚年的退休生活無虞有依靠。