賺最少、繳最多、領不到 35歲以下勞保白繳

innoing123

35歲以下保勞保的上班族注意！根據最新一期《今周刊》報導，勞保基金即將於20年內破產，而當前平均薪資已倒退回14年前水準，換言之，35歲以下的民間企業上班族，不但「賺最少、繳最多」，而且當自己要退休時還領不到退休金。

3 b2 f/ F2 u  `1 |《今周刊》分析，勞保基金將在民國109年入不敷出，開始「吃老本」，動用過去累積的基金餘額來應付支出；到了民國120年，「老本」用完，攸關全台九百萬勞工權益的勞保基金，至此正式破產。

算一算，現在已經退休的人最爽，他們不必再繳保費，就能安心領到十九年的勞保年金；五十幾歲的人有點慘，他們大概只能領到十年的勞保年金，但往好處想，十年的勞保年金總額，也比退休時領取「一次金」來得划算許多。四十歲以上的勞工，退休時可能正好屆臨勞保基金破產前夕，但至少還有「擠兌領取一次金」的機會。

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至於現在不到三十五歲的年輕一代，當你在民國131年退休時，政府可能已經為勞保基金陸續付出了四兆元，這四兆元，恐怕都得藉由舉債支應。不只如此，以目前制度，公務人員退撫基金也將在民國122年左右破產；以此財政絕境，要政府繼續為每年四、五千億元的勞保基金缺口買單，機率微乎其微。
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( Q* g, d- D! _1 d6 d" A: Y回顧民間企業員工所需提繳的費用，現在即將退休的勞保族群，過去只需要繳勞保，而隨著健保、勞退、國民年金等各種制度陸續推出，年輕一代所需繳交給政府的費用遠比這群即將退休的人來的高，但年輕人不僅領不到其中的勞保退休金，更糟的是，他們打拚半生所繳交的勞保費用，其實還遠遠高出上一代。因為根據目前制度，勞保費率將隨時間逐步調漲，自民國99年的6.5％，逐漸上調到民國116年的13％，也就是說，「領不到退休金」的這群年輕人所面對的勞保費率，比「領很多」的上一代高出八成以上。

7 E+ }5 Y, b/ Y+ P* |* ]" W    《今周刊》分析，勞保基金會破產的主因就是在於「給很大」。首先，台灣勞保退休金的所得替代率與最近發生債務問題的南歐國家義大利及西班牙相近；而退休金給付的計算標準更是與幾乎破產的希臘相近，但是台灣可以領取退休金的年齡卻又比這些國家還要低。這樣當然就造成了一場「世代掠奪」的荒謬遊戲：年輕人繳很多錢，讓上一代的「三、四年級生」可以拿到優渥的退休金，但自己卻一毛也領不到，這不只掠奪走年輕人現在及未來的工作所得、該享有的退休金，也奪走了台灣未來的財政空間。

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《今周刊》認為，現行的勞保制度，讓三十歲左右的年輕人必須繳交比上一代更多的保費，但卻要在十九年後面臨勞保基金破產噩運，當他們在民國135年退休時，勞保基金累積虧損已近十兆元，現在不改，年輕人未來注定拿不到退休金。下一代當家之後，將會發現自己一無所有，自己沒有退休金，還得面對上一代享受優渥退休生活所造成的財政大洞。

    更多詳細內容請看最新一期《今周刊》。

勞保年金小檔案：
$ Z& I  M% Y( M6 a+ `歷經15年推動，在2008年7月17日立法院三讀通過，2009年實施。
以工作30年勞工為例，所得替代率可達46.5％(1.55%x30年)，加上勞工退休金，所得替代率合計超過70％，與歐豬五國的義大利相當。
年金給付採「最高60個月」之月投保薪資平均計算，高於全球標準。
, C$ F# x, w- X7 M4 R% d8 H/ j保險費率7.5％至13％，施行第1年及第2年7.5％，其後每年調高0.5％至10％，並自10％當年起，每2年調高0.5％至上限13％。

sophiew

(20130503 09:53:44) 研議多時的勞保年金改革方案，勞委會日前正式公佈，未來勞保費率將採逐年調漲0.5%的機制，一直到民國110年調漲到12%，再評估是否繼續調漲。中華人事主管協會執行長林由敏表示，因應勞保財務問題，勞保費率調漲已成必然趨勢，可預期的是，企業負擔將逐年攀升，另需負擔兩成勞保保費的上班族也得面臨荷包縮水的窘境。
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; s. A" M- S, p: \目前勞保保險費率為8%，每兩年調漲0.5%。林由敏表示，根據勞委會公佈的勞保年金改革版本，將加快調漲速度，未來將採每年調漲0.5%的方式，直到110年調漲到12%之後，屆時再依照財務狀況，評估是否繼續調漲至18.5%。
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. p4 @& n- U/ ?8 O% i至於上班族最關心的所得替代率部份，將採年資給付率選擇對勞工衝擊較低的乙案，也就是說，年金金額3萬元以下所得替代率維持每年1.55％，3萬元到4萬3,900元部分，所得替代率1.3％，上班族最多每月少領2％至5.11％，大約500元至1,000元。以平均月投保薪資最高新台幣4萬3,900元為例，改革案實施後，每月領取年金最多會少領1,043元。

此外，關於計算勞保年金平均月投保薪資，是以加保期間最高的15年或是12年平均薪資計算，將由行政院最後決策。

林由敏表示，自從去年底勞保財務問題爆發後，引發眾多企業主及上班族關注。近期勞健保相關實務課程吸引眾多企業主及人資主管報名參加，顯見企業主已經體認到法定人事成本的攀升，對企業營運逐漸產生影響。
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3 q9 R% u9 y  f) b林由敏觀察，為減緩衝擊，未來企業不僅用人政策將更為保守，並將採行彈性僱用制度，包括業務外包，派遣人力等，以因應短時間內的人力需求，避免因聘僱固定人力，造成人事成本攀升。此外，薪資結構勢必將受到影響，例如調薪牛步化，或是採取低底薪、高獎金制度，將薪資與績效連動，甚至薪資調漲凍結等，都可能是企業調整的因應方式。

4 Z1 ^0 w% _% |, d不僅如此，林由敏分析，由於勞保保費負擔比率為七成由企業負擔、兩成由上班族負擔，另外一成則由政府支出。勞保費率調漲後，上班族每月支出的勞保保費也隨著增加，假使再加上企業因為法定人事成本調漲，凍漲薪資，未來上班族更將面臨荷包雙重縮水的窘境。
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訊息來源：中華人事主管協會

globe0968

(20131007 14:02:42)10月「漲」聲響起，包括電價、高鐵、油氣價格、國家風景區停車費，都選在本月同步上揚，一波民生物資也醞釀要漲價，讓上班族大嘆要存錢真的很難。根據主計處資料顯示，今年1至7月的平均薪資為47,881，而扣除同期間消費者物價指數後的「實質平均薪資」為46,786元，較去年同期減少1.41%，不僅創金融海嘯過後，近4年來新低，也倒退回到16年前。在萬物皆漲，唯獨薪資不漲時代，上班族如何因應，在食、衣、住、行、育樂方面的省錢招術又是什麼?

人二腳 錢四腳?!上班族「食」佔比最高 「油價」上漲最有感
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7 m, H; ]0 O! a/ U根據1111人力銀行調查，受訪上班族在生活支出上，以「食」佔生活開銷比最高者佔(42.71%)，其次是「住/居家生活」(39.7%)與「育/樂」(10.55%)。

, Q; l7 o1 \# R4 C& ^面對近年物價不斷上漲，上班族對「油價」(71.86%)上漲最有感，其次是「外食餐費」(61.31%)「電價」(56.78%)對上班族的影響較大，而「房價」 (34.17%)、「食材費」 (33.17%)也是上班族感覺荷包明顯縮水的原因之一。

李大華分析，近年來受到景氣影響，企業調薪速度緩慢。根據主計處針對去年企業調薪統計，去年有逾8成廠商「凍漲」，只有15.85%廠商加薪，且其中僅9.8%是全面加薪，其餘為部份加薪。不僅加薪狀況直直落，甚至更有0.9%的廠商不增反減、扣減員工薪水。

# U6 S" a9 ~9 X0 S李大華表示，上班族在加薪無感、開源無望下，只能轉而省錢節流。而國內98無鉛汽油從2003年11月的21.3元，漲到2013年10月的36.8元，十年來漲幅超過七成，也因油價的上漲帶動其它民生物資上漲，因而成為上班族最「有感」的項目。上班族外食比例高，外食費用的上漲，也對上班族造成不小影響。溫室效應造成全球暖化現象，年均溫不斷上漲，而10月國內電價開始實施第三階段調漲，使得上班族在電費成本與用電量需求雙漲下，負擔加倍。

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7成上班族當「省長」女多於男 月省4仟1、不動產業最能省

而時機歹歹，薪水漲不過物價，有高達7成8的受訪者表示自己平時有省錢行為，其中女比男多。有省錢行為的上班族，平均每人每月可省下4,114元的生活支出，約佔主計處統計的國人平均月薪資1成左右。
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. X) V6 D; o& l4 V1 n進一步從年齡層分析，41-45歲群族有省錢行為的比例最高；而最會省錢的族群，則以46-50歲年齡層拔得頭籌，平均可月省4,899元，相較省錢最少的20歲以下族群，兩者相差高達1349元，反映出「薑是老得辣」，省錢行為仍需依靠生活經驗的累積。
產業別則以「營建不動產」最會省，平均每月可省6,035元，其次是「傳產製造」的4,615元，相較省最少的「民生服務」3,763元，高低差距近一倍。也反應出工作環境消費機會越大的產業，能省下的錢相對較少。
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李大華分析，46-50歲年齡族群已掌管家中經濟支出，有子女的家庭，更需面臨高等教育的高額學費，支出較大，加上退休規劃在即，因此面臨的經濟壓力不小，省錢意願自然較高；也在生活經驗較豐富的狀況下，能省下的錢相對較多，榮登最會省錢的族群。相較於初入社會的小資族，由於資源及經驗有限，能成功省下的錢反而較低。在產業上，民生服務及百貨販售業因工作環境獲得的消費訊息較多、消費機會也較高，因而能省下的錢遠不及工作較忙碌或環境封閉的營建不動產及傳產製造業。

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省錢妙招! 節「衣」不逛街最多 「住」難省 2成7寧租不買
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" A0 D4 Y# ]2 l( J) [# F  W7 v) ]. y進一步從食、衣、住、行、育樂分析上班族省錢行為。在食方面的前三大省錢行為以「不外食/少聚餐」(57.69%)、「不吃零食」(45.51%)與「不喝飲料」(43.59%)最多。有2成8的人自己帶便當或甚至吃泡麵，也有1成的受訪者坦言會直接到親友家用餐，或拱同事及主管請客，以節省用餐費，更有1成9的人養成打包習慣、1成7的人會到公共場所裝水回家。

「衣」的方面前三大省錢行為，以「少逛街/上網，以降低物欲/減少消費」(66.03%)最多，其次是「不買名牌」(62.82%)、「延遲消費/購買季未特價品」(53.95%)與「買便宜地攤貨」(46.15%)，也有1成6的上班族會參與合購減少運費。

位居支出比例第二的「住/居家生活」，上班族前三大省錢行為則以「省電（隨手關燈/拔插頭/不開冷氣）」(63.46%)位居第一，其次為「購買家庭號/補充包」(44.87%)、「拿試用品/優惠券」(27.56%)。值得注意的是，其中有2成6的上班族坦言現在房價太高，不如選擇不買房。

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「行』的方面省錢的行為，以「騎機車上班」(53.85%)、「搭大眾交通工具」(51.28%)、「近距離步行省車錢」(46.90%)。

5 r* I  q0 V8 u. o& m+ j「育/樂」的方面省錢行為，以「只看網路電影/影片」(46.79%)最多，其次為「選擇淡季消費」(39.74%)與「不旅遊」(33.23%)。其中也有2成2的受訪者直接選擇乾脆不去需要買票的地方，以減少花費支出。

李大華分析，上班族省錢，除了省去不必要的支出外，就得在各項民生物資上絞盡各種省錢方法，因此每天必定要支出的伙食費，成了上班族最想壓低支出的選項，但省個小錢不無小補，切忌省過頭飲食攝取不均而賠了健康，或為了省錢，聚餐時常拱同事、上司請客，打包時也沒注意到其他人還沒吃完，不小心成了「蹭飯一族」，惹人反感。而現在人人感嘆房價飆漲，買房成了奢侈品，2成7上班族寧願租屋也不要每月扛房貸，也成為台灣上班族的悲歌。

李大華建議民眾，10月漲價潮來襲，民眾更要精打細算，改變過去的消費習慣，除購物時貨比三家，將錢花在刀口上以「精準消費」取代「盲目省錢」，減少「非必需品」的購買，在不影響生活品質及個人健康的狀況下，對抗物價上漲，才是聰明抗漲上班族。
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" j  {; E* {, U0 Q! ~  N' s訊息來源：全球華人股份有限公司