Chip123 科技應用創新平台

標題: 正視退休危機 Can You Afford to Retire? [打印本頁]

---

作者: DennyT    時間: 2008-2-25 05:18 PM
標題: 正視退休危機 Can You Afford to Retire?
前幾天看了公視 "觀點360度89集：你敢退休嗎？Can You Afford to Retire？"
, d2 ?- h4 s% |1 Q( x/ P2 ^0 {
裡面提到了一個重要的觀點，後面我會詳述；但是計算後的結論先給你知道：
( x6 R- j$ d6 j# V* h/ ]如果35歲的你現在還沒開始提列退休金，現在開始，
你必須每年提列年收入的四分之ㄧ，才有辦法在65歲退休！
' h+ N3 E" X, h
這 "四分之ㄧ" 是怎麼來的：
1. 假設你退休後的年花費為現在年收入的一半 (50%，因為不用繳稅了，大約是退休前可支配所得的60~80%)。
  k+ |9 X5 I: p0 f! f" W& y2. 退休年齡為65歲，現在年齡為35歲，有30年的時間存退休金。
3. 65歲退休後還有16年要活 (2006年國民平均壽命：男74.57歲 每10年增加1.9歲，女80.81歲 每10年增加2.1歲)。
4. 所以理想退休金約為退休前年收入的8倍：16年 x 50%年收入 = 8倍年收入。
7 P3 l2 }! P% o' W- C5. 每年提列退休金額度為 26.66%：8倍年收入 / 30年 = 26.66% 約為現在年收入的四分之ㄧ。

3 l* V4 G/ r! j1 d; R當然念財會的會提一些反駁觀點，如：
1. 如果每月提撥固定比例的薪資做定期定額基金投資，並不需要如此高比例的提撥。
$ c* p  {& B. F3 z# z& W" n$ o  i% |　當然定期定額投資基金的收益會有複利及吸收市場波動的雙重好處，但是考慮到未來油糧緊俏的雙重壓力，
2 k' X$ a! _+ g# Q9 Q  `　對貨幣的通膨會以物價指數(CPI)上升的方式加大其增幅，而存款或投資的實質利率減去貨幣通膨才是真正
　的實質利率；所以，若因為投資收益高而減低退休金的投入比例顯然會因為忽視長期物價上升趨勢而升高
　了退休金提撥不足的風險。

2. 專家指出不影響生活品質的年退休金應為退休前年花費的70~80%，上述公式以50%來計算，同時並略去了
　年輕時的年收入較低的效應 (即初期年提撥金額其實並不足退休前年收入的1/4)。這是以退休後的花費能支應
　一般生活及普通醫療需求，退休後想環遊世界或有高額醫療需求其實並不包含在內，有額外的需求就必須把
　50%的退休後花費比例提高，醫療資金需求也建議購買額外的醫療保險。

3. 退休金年提撥比例增項：
　3.1 父母長輩都是長壽者：活的久當然16年的數字需要提高。
6 w3 O/ [8 ^1 O# A' @6 A　3.2 退休後想過好日子的：花的多當然50%的數字需要提高。

　3.3 想提早退休的：其實國人平均退休年齡約為60歲，提早退休的當然30年提撥期間會縮短。
8 w8 t/ C2 p; a" ~4 H
3 j0 O9 ^1 ^+ Q! W" V( z. U4. 退休金年提撥比例減項：
　4.1 已經存夠錢者：可以把存款簿上的數字拿來當減項，前提是不可以在退休前先花掉還要穩當投資並打贏
# _# d7 h, `6 p　　　通膨 (挑戰很多...)。
3 m+ o4 @  m  w7 u  l1 W3 y　4.2 提早開始提列退休金者：25歲開始提撥退休金，當然30年的提撥期間會增長成40年。

1 ?9 c% {- v; o+ R6 a　4.3 準備延後退休的：延長到70歲才退休，當然30年的提撥期間會增長成35年，8倍年收入的目標也會降成
% `  J% a( g5 ~+ v　　　5.5倍，前提是老闆願意雇用老人...。

* F0 @' N0 Z  L/ Q9 r9 K1 M; p講到這裡有已經一些事項必須開始準備，別以為還年輕，退休事不關己了：
; W, ~" j1 \/ G( A& ]0 @, o% Q1. 還沒開始提撥退休金的，請開始提撥吧，愈早準備，年提撥比例愈少。
/ }( ^7 n8 F6 s# g# H. B5 U* V7 N
# K3 Z1 M# L5 G$ |4 i2. 補強穩健理財的工具及觀念，拿退休金在股市短線衝殺實在不智，投資獲利率則以保本並打敗台幣通膨為
　目標即可。(2007台灣CPI 消費者物價指數年增率為1.8%，2008年主計處預估為1.98%，油糧價格長期上升
　會升高CPI)

3. 算一算存不出來的人，請考慮延長工作年齡，除了屆退時與雇主協商薪資打折以延後退休外，培養第二專長
　以便退休後能賴以維生也算是其他出路。
8 o& {" R( T& S0 V
8 P3 q. n2 K; Y0 N: q& H0 |& ~+ y4 r# l4. 考慮島內移民，搬到物價較低的南台灣或東台灣，將年輕時買的不動產脫手搬到房價較低的地區，其中賺取
　的差價也可當成退休金，前提是年輕時有背房貸並繳完，退休後也願意搬離熟悉的生活圈及親朋好友。

5. 不要買車：一台70萬的房車，10年期間的月平均花費達一萬兩千元，在大眾捷運發達的地區可以考慮不要
* M' ]: b  e" X0 I. J$ X: P* P　購置房車，這養車的資金扣掉通勤交通費用後便可以當成定期提撥退休金的資金來源。
　(請上網搜尋 馴錢師文化長 何宗懿的 "關於車子的財務智商")

---

作者: tzuenhau    時間: 2008-2-25 09:33 PM
天呀這是真的媽? 那壓力很大呀 都賺不到錢還怎存退休金押 這樣很糟糕囉

---

作者: mickeyw    時間: 2008-2-25 11:14 PM
能撈多少
就近快撈吧
- x3 w9 U$ F) q( s7 h+ k" _誰知道台灣還能撐幾年阿
  T- ?9 b+ }4 c7 o想退休勒~~過太爽

---

作者: a1ex_ting    時間: 2008-2-26 10:32 AM
國外的人都在想怎樣才能工作的更久，最好能不斷提昇自己價值，可以一直作自己有興趣的工作，只有台灣的人每天都在想退休，而且從工作的第一天就開始想退休，要嘛找個不喜歡但是錢多的工作，騙自己痛苦幾年可以提早退休，要嘛找個公務員的工作，每天混吃等死等終身俸，經濟會不好不是沒有原因的，因為從上到下大家都在混。35歲才工作幾年？現在大家都有研究所學歷，起碼唸書18年，才開始工作十年連社會責任都沒盡到（社會養你20幾年你貢獻社會才十年）就在想退休，這樣的人不是被那些金融業賣基金賣保險的置入性行銷新聞牽著走，要嘛就是不喜歡或不能勝任自己現在的工作，這樣的情況最好還是轉業而不是去想怎樣短期撈一把。

---

作者: DennyT    時間: 2008-3-2 12:49 AM
標題: 要懂未雨綢繆吧...
很不幸，這一集其實原來探討的是美國401K退休法案對勞工的影響，而對401K法案立即 "從善如流" 的就是美國高科技企業，現身說法的受害者有NS的資深設備工程師，工作40年後只實領2萬6千美金的退休金 (原來就已經剩大概4萬美金，不懂避稅的他選擇一次提領又被抽了重稅)，導致65歲退休的他必須從奧勒岡搬到加州當安全主管 (其實就是警衛主管)。

美國的401K法案是讓勞工自己管理退休金帳戶的法案，若連結的基金或投資標的不慎，很容易使自己晚景淒涼，台灣的一般勞工比美國還慘，按目前勞保提列的退休金，退休後收入替代率不到20%，所以學理工的可以不用學理財嗎？只專心自己的本職學能就可以保證未來衣食無憂嗎？
) I" K" D' l; }1 d
5 D; Q  P- e- _, }% q4 l我說這故事的緣由其實是勸大家要存錢，不懂穩定投資也要懂未雨綢繆吧 (省下來放定存都好)，若是想說憑我一身功夫，錢乃身外之物，談投資理財實在敗德，對不起僱用我的老闆及培養我的國家社會，這應該算是放棄對自己未來生活的掌控，放棄對家庭的責任吧，家裡不管是誰負責財政，總要有個人懂量入為出吧，畢竟年輕一切都行，老狗學新把戲可不容易了 (想想學算盤長大的2~3年級父執輩，現在要會精通電腦 )。

故事中有個統計數字，目前美國只有20%的勞工退休金有達到50%所得替代的標準，觀察這些合格名單大多是從高級主管職位上退休者，對自己的退休帳戶有足夠的時間及知識進行管理。節目尾聲記者還曾說了個小故事：他去拜訪一位企業人事主管，對方領他到一間會議室坐下，來了一位小姐遞上茶水，小姐離去帶上房門後，記者便問道：請問您會讓剛剛送茶水的那位員工幫您管理退休金帳戶嗎？那主管馬上答道：怎麼可能，你別開玩笑了。記者便說道：那你居然讓她管理自己的退休金帳戶。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-3-5 03:53 PM
創業經╱再創事業第二春！ 飛利浦退休老總學洗鞋...
$ p' |5 A, O' M. \東森新聞報 - 2008年2月28日
" V. J: e3 t7 k; I* {
/ K# F7 ]) J. s$ G( `退休後的生活您計劃好了嗎，曾經是飛利浦公司總經理的宋耀宗和主任工程師胡永錦，這兩人在退休後，為了經營事業第二春，不辭辛苦的跑到大陸學洗鞋技術，最近在新竹竹北市開店，雖然每天和髒鞋子為伍，但他們卻樂在其中。 兩個看來年過半百的大男人，其中一個還穿著圍裙， ...

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-3-6 08:15 AM
標題: 勞退新制自提強迫儲蓄，懶人退休金理財有一套
新制勞退基金投資績效只有0.42%，600萬上班族驚覺養老本大縮水。中華人事主管協會執行長林由敏觀察，退休金投資績效不彰，也讓許多上班族對自願提繳大打退堂鼓，林由敏建議，自認理財功力一流的上班族不妨可以另覓投資管道；但對於不善理財、又是月光族的上班族，自願提繳退休金，卻是強迫儲蓄、確保退休金保本的懶人退休金理財法。
) J4 w+ g; I7 o! p+ F' k( c2 F" v
. m  I( V- X' t. R2 l根據勞委會統計，勞退新制實施以來，自願提繳退休金的上班族從95年6月底28萬5,288人，跌至去年12月底的23萬9,007人，整整少了4萬6,000多人，自願提繳人數佔全體參加勞退新制的上班族比率，也從95年6月底的7.02% 跌至去年12月底的5.41%。
& E% I' \* x0 ~; Q8 s' O( T% Y$ @( e
林由敏分析，自願提繳比率創新低，一來可能因為景氣不佳、物價喊漲，上班族沒有多餘的金錢可儲蓄；一來是因為退休基金投資績效不彰，使得上班族自提意願低落。

8 {; v4 l( x, s, G去年第四季以來受到全球股市劇烈波動，不只台灣的勞退基金，全球退休基金都蒙上陰影，例如去年上半年投資報酬率創新高的香港強積金，截至去年底投資收益變成虧損。

林由敏建議，儘管勞退基金投資收益不佳，不過，退休基金屬於長期投資，上班族應該更有耐心看待績效。如果自認為理財功力一流的上班族，當然可以另外尋找投資管道，膨脹自己的養老本；不過，如果認為理財功力不佳、或是懶得理財的上班族，不妨透過勞退新制自願提繳的空間，把每月自願提繳的6%退休金，交由政府基金操盤，就像定期定額投資基金一樣，定期扣款，除了有免稅的效果、還有保本、強迫儲蓄的作用。
4 k5 \9 U' {# I) i" i
9 V) M3 p" N6 H7 e# p勞退新制設計，上班族自願提繳的6%退休金，可以直接從當年度的所得總額裡扣除、不需要課稅，上班族可爭取節稅的空間。消費無節制的月光族，更可以利用自願提繳的設計，每個月公司發薪之前，老闆都會先預扣自願提繳的6%退休金，繳交到勞保局的個人帳戶，如此一來，形同強迫幫上班族儲蓄6%退休金，一旦手頭不夠寬裕，就會節制消費，無形中就能累積養老本。
: I7 u- j7 |& X7 a6 f% B
此外，根據勞工退休金條例規定，勞工自願提繳退休金，直到領取退休金時，最低保證收益為銀行兩年期定存利率。換句話說，自願提繳的退休金還有保本的好處，如果自認懶得投資理財的上班族，就可利用自願提繳的機制，富足自己的養老本。

林由敏強調，想要渡過一個舒適的晚年生活，光靠老闆6%、以及自願提繳的6%退休金仍舊不足，上班族不妨尋找穩健、長期的投資標的，例如基金或是績優股股票，長期投資才能享受豐裕的退休生活。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-3-12 08:59 AM
標題: 上班族勞退自提雙重免稅取消
五月報稅季節即將來臨，上班族開始陸續收到公司的扣繳憑單，立法院日前修正所得稅法，取消勞工自願提繳6%的免稅優惠，中華人事主管協會執行長林由敏建議，去年底之前參加勞退自願提繳的高薪上班族，仍可把握勞退自願提繳的雙重免稅優惠，繼續自願提繳退休金，才能發揮節稅的效果。

報稅季節到來，上班族得花上一筆錢繳交稅金，如何節稅、省稅，成為上班族關注的話題。原本勞退新制規定，上班族自願6%提繳退休金，提繳時可直接從薪資所得扣除，不需報稅；未來退休時，自願提繳的退休金不需併入雇主給付的退休金，享受雙重免稅的效果。

日前立法院修正所得稅法，取得勞工自願提繳6%免稅優惠，今年起，自願提繳退休金的上班族，雖然在提繳時，免徵薪資所得稅，但是退休時，必須把自願提繳的退休金連同雇主提繳的部分，合併課稅。
& p1 S6 L; v# P3 @2 h
% T( b- Q7 @. h例如上班族工作20年退休，雇主提繳金額的退休金共500萬元，自己提繳的退休金共50萬元，總計上班族領取550萬元的退休金。依照退休金定額免稅計算，每一年年資16.1萬元，乘上20年總計有322萬元的免稅額，上班族領到550萬元的退休金，就有228萬元必須課稅。

4 m) v- B, S  j7 y3 m5 \0 l$ X林由敏解釋，這項課稅新制使得高薪上班族節稅空間縮小，可是，因為這項規定不溯及既往，也就是94年7月1日勞退新制開辦直到去年12月31日前，參加勞退自願提繳的上班族，仍可享受薪資與退休金雙重節稅的優惠，高薪上班族若原本就參加自願提繳，就可繼續自願提繳退休金，才能繼續享受節稅的優惠。
! [1 e: F; \6 d) w; [
9 H, x$ M) |( r1 o) t; w- H( c以上述的例子計算，工作20年退休，雇主提繳的退休金共500萬元，自己提繳的退休金50萬元，總計領取550萬元的退休金，因為自願提繳的部分不需納入定額課稅，所以只有500萬元必須計算稅負，每一年資16.1萬元，乘上20年總計有322萬元的免稅額，上班族領到550萬元的退休金，扣除自願提繳的50萬，只有178萬元必須課稅。

林由敏觀察，參加勞退新制自願提繳的上班族中，不少屬於高薪上班族，只要在去年底前就參加自願提繳的上班族，仍可繼續參加自願提繳，才能享受提繳時免徵薪資所得稅、領取退休金時也享受退休金免稅的雙重免稅效益。對於所得稅率動輒30%、40%的上班族，節稅效果十分驚人。

& }4 B7 H9 I4 K, n" J, s$ T7 I以勞退新制提繳工資上限15萬元為例，自願提繳一年以來，總計有10.8萬元，全數免稅，例如適用所得稅率30%的上班族，參加自願提繳，就可省下3萬2,400元的稅金，等到晚年領取退休金時，自願提繳的金額也可以直接扣除，不需納入定額課稅，屆時享受的稅負優惠更驚人。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-3-25 08:22 AM
標題: 退休金免稅額提高，銀髮族、資遣族爭取節稅空間
領取一大筆退休金邁向退休生活，是每個上班族的夢想，如果你以為退休金不用繳稅，那就錯了。中華人事主管協會執行長林由敏指出，只要退休金符合課稅門檻，仍須繳交所得稅，值得注意的是，財政部調高96年度退職所得定額免稅的金額，從15.6萬元提高至16.1萬元，只要在去年領取退休金或是資遣費的上班族，今年報稅時就可以適用這項新的門檻，省下不少稅金。
' y% g+ M  M4 y, k5 `% X( e
林由敏解釋，每年課稅的免稅額都會隨著物價調整，根據主計處統計，94年11月到95年10月的消費者物價指數比上年度上漲3.1%，超過所得稅法規定的幅度，財政部公告96年度計算退職所得定額免稅的金額按照上漲幅度調整，從原本服務年資乘以15.6萬元提高至服務年資乘以16.1萬元。
3 g' v5 j3 B; Z9 A
銀髮族如果去年領到了退休金，今年就得申報所得稅。一般來說，上班族可領到兩筆退休金，一筆是勞保老年給付也就是俗稱的勞保退休金；另一筆就是勞工退休金。依照所得稅法規定，勞保給付屬於人身保險給付，保險給付可以全數免稅，不需要繳交所得稅。

至於勞工退休金，根據所得稅法規定，服務年資乘以16.1萬元以下者，所得額為零，不需繳交所得稅。例如服務年資為20年的老王，去年從公司領取300萬元的勞工退休金、105萬元的勞保退休金，在勞工退休金的部分，老王可享有322萬元的免稅額，因此領到300萬退休金的老王全部都不需要課稅。至於勞保退休金屬於人身保險給付，也全數免稅，因此老王這兩筆退休金全數不需繳稅。
% ^+ @& e3 [3 U6 j
如果退休金超過16.1萬元乘以工作年資的金額、未達32.2萬元乘以工作年資的金額，半數納入所得額課稅；超過32.2萬元乘以工作年資的金額，全數納入所得額。
& w% D7 u1 L' t
/ J$ \' O& F1 C6 q1 b2 o工作年資10年的老陳，去年一次領取295萬元的退休金，依照課稅門檻，以老陳的狀況161萬元以內免稅，老陳領到295萬元，超過161萬元的部分有半數即67萬元就得納入所得額課稅。
/ V) X8 }: w6 |
如果工作年資10年的老陳領到485萬元的退休金，超過服務年資乘以32.2萬元的課稅門檻，在161萬元到322萬元的部分，半數納入所得額即80.5萬元；還得加上超過322萬元課稅門檻的部分，總計243.5萬元得納入所得額申報所得稅。
) r1 z$ O; {6 W7 y
7 J/ p0 T9 [- ^5 T' h6 n去年被資遣的上班族，也得報稅。林由敏分析，所得稅法定義的退職所得，包括退休金、資遣費、退職金、離職金、養老金等所得。被資遣的上班族都會領到一筆公司的資遣費，同樣得申報退職所得，課稅方式與退休金一樣。

被公司資遣的上班族，除了資遣費還可以領到一筆勞保局發放的勞保失業給付，失業給付依照勞保投保薪資六成計算，例如投保薪資4萬2,000元，每月可以領到2萬5,200元，最長可以請領六個月。勞保失業給付就像勞保退休金一樣，屬於保險給付的一種，因此不需納入所得稅計算。

+ a5 m$ c8 n* s不過，林由敏提醒，如果是因為自己的因素自願離職，就無法領取失業給付了，必須符合公司關廠、遷廠、解散、破產，或是業務緊縮等因素，被迫離開公司時，才能申請失業給付。

---

作者: jiming    時間: 2008-3-27 05:11 PM
標題: 勞保強制加保年齡延後 延後退休潮已成國際趨勢
行政院會通過勞工保險條例修正案，強制加保年齡從現行60歲提高至65歲，中華人事主管協會執行長林由敏表示，勞保強制加保年齡延後，可預期的是，勞基法強制退休年齡不排除延後至65歲，加上近來新加坡研議把公積金領取年齡從63歲提高至65歲，延後退休已經成為國際趨勢，若無法準備足夠的退休金，上班族必須有多工作幾年、延後退休的心理準備。

目前上班族強制加保年齡上限是60歲，一旦提高到65歲之後，表示雇主對聘雇60歲以上高齡勞工負有加保責任。林由敏分析，強制加保年齡延後，意味著勞基法第54條規定雇主強制勞工退休年齡，未來也會配合修法從目前的60歲延長為65歲。此舉意味著，未來上班族可以工作至65歲，否則雇主不可以強制上班族退休。
: _+ Z. K! M! D3 M
! t* H" u+ x$ u3 K  s根據勞委會統計，目前有26.7萬名60歲以上的勞工繼續參加勞保，擴大加保年齡，未來超過60歲的銀髮族就業時，雇主仍須投保勞保，此舉形同鼓勵勞工延長工作年限、延後退休。  不僅工作年齡延後，戰後嬰兒潮點燃的退休炸彈即將引爆，各國政府為了避免退休金龐大支出，紛紛延後退休金請領年齡。各國已經著手延後退休金請領年齡的規定，例如新加坡政府計畫推動「全國性長壽保險計畫」，研議把新加坡人民的公積金戶頭拿出一部份購買年金，並把公積金領取年齡從63歲延長至65歲，最後甚至將公積金領取年齡調高至85歲。  
! D+ k) E& O4 W2 e( \) n! [' k1 n% a
( y8 x5 }' b7 c5 Y2 Q- M8 T新加坡的公積金類似台灣的新制勞退金，由雇主與勞工分別提繳一部份的薪資到帳戶中，以50歲以下的上班族為例，雇主提繳13%、勞工提繳20%，隨著上班族年齡增加，分擔的比率逐漸降低。  林由敏分析，隨著平均壽命延長，包括韓國、日本上班族實際退休年齡平均超過68歲；美國也將強制退休年齡延長至67歲，日本與歐洲也將退休上限從60歲延後至65歲。  
8 R# q2 A: }+ n7 ~8 }; e0 ]7 Q
林由敏提醒，延後退休已經成為世界潮流，隨著工作年齡延長、退休金請領時間延後，上班族若無法儲蓄足夠的退休金，就得有延長工作年限的心理準備。她建議，美國、日本等先進國家銀髮族二度就業的狀況十分普遍，上班族不妨結合自己的興趣發展第二專長，做為未來退休後拓展職場第二春的利器。

---

作者: ilovechip123    時間: 2008-4-1 09:45 PM
之前一直不願正視"退休",
5 ~7 X. b( ]- }: A總是想著說那還是好遠以後的事情,
但是邊看著大大們很認真的找出"退休"相關的文章,
+ F) E% e, `5 \7 V: }不禁讓自己邊看邊流汗,
為自己的未來"退休後的生計"擔憂了起來了.

---

作者: DennyT    時間: 2008-4-17 01:37 PM
退休後所得替代率要1倍以上
+ j' n% c* r* k8 J4 y( Q3種情況　讓你的退休金不夠用
6 {& d9 k; ~: J) O$ i退休後每個月的養老金到底要多少才夠？最普遍的評估標準就是「所得替代率」。但以往傳統的觀念是，退休後所得替代率大約是6∼7成，也就是退休後的每月生活金能夠有退休前每月所得的6∼7成就很足夠了。
但是，這個觀念現在有了新改變！根據專家指出，未來民眾退休後的所得替代率可能要高達1倍以上，退休後的日子才過得下去，也就是退休後的生活金竟然要比退休前的月所得還高，這對於正在準備退休金、或是根本還沒開始的廣大上班族來說，無疑是晴天霹靂。
為何會有如此懸殊的結論？我們得從目前最常見的退休金計算方式談起，這個公式已經被擁有豐富實務經驗的專家所質疑，因為他們認為算式中的三大關鍵數字：「退休前的薪資」、「平均餘命」、「所得替代率」，其實都充滿了變數，因此往往也造成在預估退休金時，發生以下三種情況。

退休金計算公式 退休金總額＝預估退休當時的每月薪資×12×所得替代率×（平均餘命－退休年齡） 所得替代率是指退休後每月所得除以退休前每月收入所得之比例，所得替代率愈高，表示退休後可享受的生活品質愈好。 平均餘命則是指某個年齡層的人預期平均還會有多少年的壽命，根據內政部的統計，2006年國人平均餘命，男性為74.57歲，女性為80.81歲，因此假設預計55歲退休的男性，至少要準備20年（75歲∼55歲）的生活費用。 5 P6 r9 E" r- }2 G" ^

情況1：勞保投保薪資無法反應退休前真實薪資

: |' l  L& {. c  zING安泰人壽執行副總經理林順才首先指出，用退休前薪資收入來當作計算基準，風險太高，因為中途可能會遭遇裁員、轉職，使得退休前的薪資金額相對更難掌握，無法做為長達二、三十年理財規畫的計算基準。而且太簡單的計算方式，所得到的實際金額，也不足以應付退休生活中可能遇到的不確定因素。
弘利投顧總經理劉凱平也補充，目前上班族有2個退休金來源：勞保老年給付與企業勞退金，前者給付是以勞保投保薪資為準，但是目前勞保投保薪資有上限限制（目前為43,900元），因此，當實際薪資超過投保薪資上限愈多的高薪者，未來勞保老年給付所能提供的所得替代率也就愈低。
% a  T) ?9 W0 t' V9 W( ?' ~此外，依照目前勞工保險老年給付和勞退金的年金給付（即將一次提領改為逐年提領）金額，都無法跟著通貨膨脹調整。退休後餘命愈長，這兩項年金給付所提供的所得替代率將會愈低。
情況2：實際壽命遠超過原先預期的平均餘命
永豐銀行個人金融處副總經理韓志宇提醒，平均餘命只是平均值。而根據國外的研究報告也指出，能夠平安健康邁入老年階段的人，活到85、90歲以上的機率也會逐漸增加。且長期追蹤內政部的統計數據不難發現，平均餘命每10年就會增加2歲，假設現在35歲的男性預估要在55歲退休，20年後的男性平均餘命可能就會由目前的平均75歲增加為80歲，如果按照目前平均餘命規畫退休金，等到退休時就會面臨可能活太久、退休金不夠用的風險。

---

作者: DennyT    時間: 2008-4-17 01:38 PM
情況3：退休後花費可能比退休前更多
一般人會低估退休金的主要原因是，他們認為退休後只要過著儉樸的生活，每個月支出會降到最低，退休金一定夠用。但真實情況卻是：「退休生活的前10年，恐怕會花掉大半的積蓄！」林順才指出，因為退休後，擁有充裕的時間，花錢的機會其實不僅不會減少，反而會變多，例如到處遊山玩水。
前「普羅咖啡」老闆鄭哲明便是如此，2年前將咖啡店頂讓後，一筆豐厚的頂讓金與過去攢下來的財富，讓他決定提前退休。鄭哲明計算過，他和太太兩人目前1年生活費用約140萬元，另外1年再安排至少6次國外旅遊，光是旅行的費用就要近100萬元。
+ A4 I4 @2 w9 C" \) C; `5 j, e鄭哲明將一家賺錢的咖啡店變現，再加上房地產投資收益，他沒有退休金不足的煩惱，主因是他當初是用「退休後的可能花費」，而不是「退休前的所得」做為退休金累積目標。
以上3種情況，是造成退休金存不夠、所得替代率必須大幅拉高的主因，因此目前正在進行退休規畫的上班族，必須要趕緊建立以下2個重要觀念。
新觀念1：用支出取代所得，找出合理退休金

0 Q. n- R+ }, t+ \首先是不能用退休前的收入來預估日後的生活費用，而應該改以「退休首年度需要的生活花費」作為計算的基準。ING安泰人壽行銷經理謝佳芳建議，用目前生活消費型態去推估，並且列表計算，可以得到比較實際的預期數據。
謝佳芳的MBA論文就是以「台灣地區退休適足性之探討」為主題，她發現一般人在估算退休後預期生活費用會比較低，往往是用「刪去法」，例如以目前的每月支出減掉20年後已經償還的房貸、子女教育費用、孝養金等，只留下食衣住行需要的基本支出，卻忽略了退休生活中會增加的醫療和娛樂等費用。
  T" \3 s7 B* J4 e因此，謝佳芳建議，除了基本生活費外，應該在支出表上增加一欄「優質生活費用」。譬如參加高爾夫球俱樂部、志工團體的會員費、國內、海外旅遊的費用等等。「支出表的費用列得愈仔細、退休金的誤差會愈小」，謝佳芳強調。
/ _# c2 b; I9 W$ F

) \7 N$ |% O" t& m4 t1 r新觀念2：退休後繼續理財，才能抗通膨

- ^  t# }$ b* W+ J# x8 l「一個完善的退休規畫，應該先從了解退休時需要的費用開始計算，最後才是依照設定的目標，選擇對應的投資工具。」但是林順才也提醒，許多準退休族以為退休準備只需做到退休的前一天就好了，其實退休後可能有長達30年的「提領期」，也必須靠理財規畫，才能讓提領時間加長。
! I8 i& m* X# ~5 G$ V& p* H+ v謝佳芳分析傳統的退休規畫都是採取「存本取息」的方式，也就是存到一筆「老本」，將這筆錢放在定存或債券，領取孳息度日，但是這樣的方式，遇上了定存利率降到只剩1%多的年代，只靠利息收入的退休族，生活費勢必緊縮，就會影響生活品質。
「正確的退休金規畫應該是在退休後能夠長期『本息攤還』，」謝佳芳說，退休前累積的本金，應該可以再進行穩健投資，除了能夠應付長達30∼40年的生活支出外，如果投資得當，靠著增加的投資收益，也不用擔心退休金會不夠用。
: _2 `! b+ m8 {' M) L「影響退休金是否足夠的隱形殺手，其實是通貨膨脹，」林順才和劉凱平都認為退休後擔心「活得太久」，退休金不夠用，就在於長期的通貨膨脹率。因此退休後的理財，在投資工具的選擇上應該要具有穩健、又能抗通貨膨脹的特性。
! g$ m- V+ Y7 g( M* h韓志宇即將年過半百，退休金準備是迫在眉睫，為了要達成退休金目標，又不能讓投資收益被通貨膨脹率吃掉，因此他現在最主要的理財工具是「全球型股票基金」。林順才也認為，股票是最佳抗通膨的投資工具，「因為全球股市長期趨勢是持續向上，靠著這種可觀的長期報酬率，才能對抗也是節節上升的通膨率。」
! b8 }$ Q" H5 D- O林順才有許多已經提早退休的朋友，都因為「人算不如天算」，必須重回職場，因此他建議，退休規畫的實質內容必須是一種動態計畫（dynamic Planning），隨著消費型態、投資趨勢隨時調整，眼前必須調整的就是傳統的退休金計算公式，精算關鍵數字，才不會臨老才被迫延長退休年限。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-4-21 04:47 PM
標題: 退休、失業給付退休金所得替代率達七成以上
五二０新總統就職在即，中華人事主管協會執行長林由敏指出，競選期間，馬蕭競選團隊提出許多勞工利多政策，新政府上任後，這些政見將成為具體的勞動政策。以馬總統提出的政見為例，強調勞工退休後的照顧，包括提高勞保老年給付、提高勞退基金獲利能力，將退休金所得替代率提高至七成以上。若政見可落實，隨著所得替代率提升，上班族可望輕鬆享受退休生活。

值得注意的是，在馬總統的勞動白皮書中，明訂將修訂勞基法，將強制退休年齡從現行的60歲延長至65歲。預料，退休年齡延後之後，未來各項退休金，從勞保老年給付、勞工退休金的領取年齡也可能一併延後，以配合延後退休的修法。

) d, i  X) S% C7 Y. x2 L此外，在其他的重大政策方面，勞保失業給付將從現行投保薪資的六成，提高至投保薪資的七成；請領時間也從現行的半年，延長至一年。甚至把計程車、小店老闆等自營作業者一併納入就業保險的保障範圍。
5 K: P; d( u( A3 x
從勞保年金加碼、就業保險擴大納保範圍、失業給付加碼以及延長請領時間，在目前勞保財務吃緊的狀況下，驟然實施恐怕有財務問題，未來勞保費率恐怕有調漲的可能，才能支應各項給付加碼。

---

作者: ilovechip123    時間: 2008-4-23 04:05 PM
不論自己現在是幾歲,
都不得不開始正視退休危機了.
如何退休生涯規劃,可以參考一下這篇文章.
# O1 K& u5 d/ g3 S" m: ^  j# [- k, z# [
) M& k* k& M1 a' [台灣新浪的錢雜誌:退休生涯規劃
; Q  c1 B+ `1 Q8 G8 v& m6 n. g

錢雜誌 Vol.200602, February, 2006
+ k" M! M% O% @0 u0 ^- C0 G) a大退休潮來臨　退休危機重重
紀麗君

受到台商外移、企業購併的衝擊，國人的平均退休年齡已經下降到五十五歲，與國人的平均壽命七十六歲相比較，退休養老時間超過二十年，面對二十多年的退休生涯，日子該怎麼打發？錢夠用嗎？
; D% M9 f* \! _  J' C
& x4 u0 ]8 b; `. K- s5 _. h5 ^7 M行政院主計處發佈最新的調查報告顯示，退休員工年齡層逐年降低，二○○四年平均退休年齡已經跌破五十五歲（達五十四．九歲），退休年齡下降並非現在才發生，統計資料顯示，近十年來，退休年齡層已經從六十幾歲，下移到五十幾歲。

值得注意的是，四十幾歲退休的人口比重，佔總退休人口的一成五，更令人憂心的是，四十幾歲被迫退休的員工，呈現淨退休的狀態，短期內，並沒有再度進入職場的跡象。
+ a0 S2 m5 P& D5 i! j
經建會人力處副處長曾文清分析說，在退休年齡下降的同時，高齡化人口比重愈來愈明顯，目前的人口結構，由七、八個年輕人養一個老人，估計到二○二五年時，平均四個年輕人要養一個老人，人口老化與少子化現象，也將改變台灣社會及經濟的面貌。
6 I: S- {- x; M2 f, S5 f
戰後嬰兒潮轉為退休潮

一九四五年二次世界大戰結束至今，未曾發生大規模的世界大戰，這使得戰後嬰兒潮出現，六十一年後的現在，戰後嬰兒潮已轉為退休潮，衍生成為全球的經濟大難題。
8 y( a8 {7 K; o0 t) W5 q& N5 x
這一波大退休潮出現在主計處調查「受雇員工動向」統計數據上，證實退休年齡層正在快速下降中；此外，內政部的人口統計資料也證明，目前台灣社會人口最多的一代，年齡層在四十歲到六十歲之間，總人數近六百萬人，約佔整體勞動人口的六成，這批嬰兒潮陸續將達到退休年齡，尤其退休年齡逐年下降，退休潮更加波濤洶湧，估計二○一○年將達到退休高峰，每年有近四十萬人加入退休養老行列。

隨著退休人口成長，經建會估計，二○一一年時，台灣六十五歲以上人口比重，將正式突破一○％，走在街上，每十個人就有一個老人，到了二○二一年，六十五歲以上老人佔一六％，高齡化人口與日俱增。
  a' @" o- `5 B1 X' F+ q# z
# g3 p6 ]" O) f: _+ G5 S" S如果情況不改善，日後勞動人力的負擔將愈來愈沈重，經建會人力處副處長曾文清指出，歐洲、美國、日本等先進國家已經看到這個問題，開始鼓勵員工延長退休年齡。日本就以實質獎勵鼓勵員工延緩退休，對於六十五歲退休的員工，將比六十二歲退休的員工，多拿到四○％的養老金；北歐芬蘭則希望將退休年齡從五十六歲延後到六十歲。
( v: W1 i% d, o- F1 p5 T
台灣官方目前還沒有實質的行動，反到是退休年齡逐年下滑，龐大退休潮對台灣社會、經濟會引發什麼衝擊，引人關切。
" f0 L3 M( T& d) w
* p! x/ V9 J' f% t/ f) }退休養老金在哪裡？
# e6 I! Z' E$ ~) d* d$ O6 G
+ v2 d# p* m8 h# d! q/ P9 |! G+ S在一八％優惠存款制度改變之前，許多領月退俸的高階軍、公、教人員，享受著「周休七日，月領七萬」的優渥退休生活，而且月退俸一直領到老、養到死，這些幸福的退休族群不必擔心退休養老金在哪裡？
. O8 e8 R# a' D# M; I+ K' b$ `. [) H4 @
然而，絕大多數勞工，還是要自己張羅退休金，尤其退休年齡降低，平均壽命又不斷在延長，以住在台北市的女性為例，平均壽命已經高達八十二歲，隨著醫學科技成熟發展，人類壽命還在延長中，如果退休年齡五十五歲，平均壽命八十五歲來計算，平均每個人的退休養老時間長達三十年，三十年的生活要準備多少錢才夠用？誰能不擔心。

若依據主計處的統計，台灣省平均每人每月生活費八五二九元來計算，一年的生活費約十萬元，累計三十年下來，至少要三百萬元才夠用；但是，這還不包括最基本的房租，醫藥費、休閒娛樂等額外開銷。

' Q3 e1 W5 s' [3 n台灣人退休金靠自已存錢

( E: \/ }4 {" t& ?3 y" ^( s以退休制度完善著稱的瑞士，依照「所得替代率」來規劃退休養老金，合理的所得替代率為七○％，例如工作期間的每個月所得是五萬元，退休後，由於交通、交際等費用比較省，每月收入打個七折，只要有三萬五千元，就可以維持退休前的生活水平。
1 f& A- H$ B/ D: c
瑞士瑞泰人壽依照「所得替代率」衡量台灣人的退休規劃，舉實例來說明，目前台灣平均每個月國民所得約三萬二千元，退休時可以領取勞保老年給付約一五○萬元，分攤到平均餘命二十五年，平均每個月約有四千八百元收入，所得替代率約一五％。

2 x2 Q8 D" c& Y% ~. }/ k接下來，看企業提撥的退休金，若依照勞退新制，雇主每個月提撥薪資六％存進員工個人帳戶，假設員工從二十五歲進入職場到六十歲退休，雇主總共提撥年薪二一○ ％（六％×三十五年），再以投資報酬率二％，及薪資成長率二％來計算，台灣勞退新制月領退休金約可四一六○元，折合一三％所得替代率。
( ^% K6 ?# D8 ]4 r/ X
0 K; o/ G9 q7 [+ m: s' b7 x& A  K) S合計勞保老年給付四千八百元，加上勞退新制退休金四一六○元，每個月約有八九六○元，只達到退休前薪資的二八％（所得替代率），想想看，這個收入還不到退休前薪資的三成，足夠生活所需嗎？

以合理的所得替代率七成來看，台灣人若仰賴勞保老年給付、勞退新制退休金，只能湊到二八％所得替代率，另四二％的退休養老所需，要靠自己存錢；即使加上每個月三千元的老人年金，每個月總收入為一一九六○元，所得替代率達三七％，若要維持退休前的生活水準，另外的一○四四○元（約三三％）的錢要自己籌。

為了補足三三％退休養老金缺口，台灣人普遍選擇最穩固的銀行努力存錢，瑞泰人壽總經理包道霖指出，台灣所認同的退休儲蓄率一五％（每個月薪水一五％存起來），並不足以彌補退休金缺口，唯有增加個人儲蓄金額，並慎選投資工具、提高投資報酬率，才能達到所得替代率七○％的目標。
* J5 u% k: R2 x2 |( i3 Y  i" a
退休生涯規劃
- @; h  S7 S5 g
雖然高齡化人口加重年輕人負擔，但根據調查，絕大多數退休族並不打算仰賴子女奉養，而是靠自己存退休金養老，已經打破養兒防老的觀念。根據美商大都會人壽調查，如果退休後生活機能逐漸退化，近五成退休族寧可與配偶相互扶持，也不願造成子女的負擔。而近來興起的養生村已受到退休族關注，如果退休後生活機能逐漸退化，近三成退休老人想保有自己隱私及較好的照顧，請私人看護或入住養生村；除養生村之外，近二成退休族，希望找一間環境優美的養老院，只要親人定期來探視就好；如今，只剩四％的退休族覺得後半生應該由子女來照顧。
; B# e9 P6 o0 [1 w9 x  c
因應大退休潮來臨，台塑集團已在台北縣林口長庚醫院附近，興建佔地三十四公頃四千戶的養生村，南部嘉義太保也規劃興建養生文化村，積極搶攻戰後嬰兒潮衍生出來的大退休潮。

事實上，隨時代趨勢改變，現代人的退休養老生活也改觀，對於衣食無缺又有一千萬元現金的退休族而言，他們早已不是守財奴或孝順子女的ＬＫＫ，大都會人壽企劃部協理方佩華指出，根據三千份抽樣調查顯示，超過七成的退休族會把一千萬元現金花在自己身上，做為環球世界旅行或繼續進修的費用，只有三％的人會把錢存起來，死後留遺產給家人用。

---

作者: ilovechip123    時間: 2008-4-23 08:34 PM
職場保衛戰即刻開打
- Z0 K6 B2 b$ q9 X. m3 b8 k5 l避免提早退休危機wake up！
  t4 i( E8 d. J1 c/ o" [. b( o
台灣新浪的錢雜誌
; L9 O- Q1 }: l9 \1 _% f1 m; J
. o; ^, Y: G$ \5 r1 t1 K

職場保衛戰即刻開打
避免提早退休危機wake up！        

8 S% u# k1 M# ~# ^! u余國棟        
; |9 ^; W  \5 ]1 D9 }轉寄         列印
- v' S, s' _2 z1 b  F' n
$ a  a$ n* G9 {以前，常聽人家說說三十出頭，四十掌舵，五十顛峰，然而根據主計處日前公布資料顯示，台灣受雇員工退休年齡有越來越提前跡象，九十三年平均退休年齡更一舉跌破五十五歲，「退休危機」一觸即發，無論你我都該提早做好職場保衛準備。

　　記得中學唸書時，課文中有一句是這樣說的，子曰：「三十而立，四十不惑，五十知天命」，然而那是孔子那個時代，現代人到了五十幾歲可沒那麼愜意，腦袋所想都是被迫提早退休的窘境，雖然去年十一月失業率跌破四％，創下五年來同月最低水準，也是六十八個月以來最低，看似是一個令人可喜可賀的振奮消息，不過卻有另一方聲音出現，以國民平均所得來論，僅相當於八年前水準，加上物價上漲率，上班族落袋的實質薪資呈現負成長，簡單來說失業率雖然掉至四％以下，相信大家都感覺工作一樣難找。
5 g8 l$ }  V( T$ K; w, a
　　就業環境嚴酷 職場保衛戰開打
! u2 r  z! \  ^( t
　　現代人越活越老，不管就個人實際需求或者時勢所趨，延後退休年齡早已是全球普遍現象，有些歐美國家甚至早已廢除，強制六十五歲退休的規定。調查顯示，國內受雇員工平均退休年齡持續下降，五十幾歲員工逐漸成為退休主力，佔退休員工的半數以上，四十幾歲員工也開始面臨提早退休威脅，這些仍正值壯年人才很多被迫離開職場，主計處官員表示：「四十歲以上人才近來在職場上呈淨退出現象，亦即從職場上離退的人比被晉用的多。」

　　對此，一○四人力銀行行銷總監邱文仁就認為：「由於前兩、三年整體大環境的不景氣，各公司紛紛都以減薪、裁員來因應，再加上近來實行勞退新制，企業因應勞退新制的作法中，有近七成的企業表示會影響未來調薪，另三成的企業考慮使用人力派遣或專案外包方式，企業主大多不願多負擔薪資成本，所以衍生出一個現象，雇主開始考量個人現實貢獻度問題，為了要將員工績效量化，很多公司採用所謂關鍵性績效指標（Key Performance Indicators）作為部門與個人的績效管理，KPI也成為年初在編列預算時的重要依據，因此生產力不大，年資、職級又高的中高齡員工，當然成為雇主首波要開刀的對象。」

8 |- H/ ^% A3 F7 ^, x6 S5 a3 T* U0 T　　五點前提 做好應戰準備

　　邱文仁建議，不管是中高齡的人也好，或者是初出社會年輕人，都要有危機意識，因為職場保衛攸關你我，事前就要做好以下幾點準備功夫，這樣才可以打好這場嚴酷的保衛戰。

4 [0 v8 T8 N  `第一點：確認自己的貢獻度

　　在商言商，雇主要把你留下，你對公司的貢獻當然是功不可沒，因此做好職場保衛首要前提，就得先確認自己對公司，到底有沒有實質助益，如果公司靠你賺的錢大於付給你薪水，你當然不需杞人憂天，根據一般成本考量，拿薪資乘以二．五倍，大約就是你要替公司所創造基本產值，所以要確認自己的貢獻度，就從這最低門檻來衡量。

　　第二點：創造自己的不可取代性

　　從就業市場需求，及職務不可取代性推測，即使在不景氣的年代，「工程研發」、「業務」人員都不會被市場淘汰，這些工作的新鮮人起薪都有近三萬元的水準，超越其他職務，而在調薪幅度方面，兩者更均以每年一○％的成長幅度累加，如果你不是這兩類人才，便要積極開拓職涯中的核心職能，可以促使企業獲利關鍵能力，創造自我優勢所在，才不至於被外包或派遣所取代。
0 I' ]2 h& V! u# P. Q
　　第三點：思考工作的「延伸性」

/ _5 B3 [7 Z, r6 A! J! e; Y　　所謂工作的延伸性，簡單分為以下幾種：
0 x) X- v. ?, R! A
7 w& M, n  ^0 {. @" v  ~　　第一、「向上延伸」，即充實該職務知識、技術（know-how）成為該領域的頂尖工作者，只要談及該領域，人家馬上聯想到你，那麼你便擁有和同質競爭者的不可取代性。
, E1 A4 N3 Z- C; y7 [/ f$ V
　　第二、「跨行延伸」，在自身職務領域雖已達一定的水準，為了增加競爭優勢，亦可思考跨領域的工作延伸，較顯著的例子像是知名主持人鄭弘儀，由文字工作跨行媒體主持，不僅替自己職涯開創更大空間，類似跨行延伸更達相輔相成效果。

" P% q; c& l; I　　第三「一加一大於二」，發展工作的延伸性，除了以興趣為主外，也得考慮你的延伸，是否具有一加一大於二效果，如果因噎廢食誤了本業，那就得三思而後行了。

7 G. b/ M/ {7 I　　第四點：不斷拓展、儲存人脈

　　在工作生涯中，鮮少有人會認真的思考除了金錢、專業知識外，自己擁有多少人脈可以運籌帷幄？你的「人脈競爭力」有多強？其神奇效益或許你還不得而知，不過台灣卡內基創辦人黑幼龍就曾說過：「一個人能否成功，不在於你知道什麼，而在於你認識誰。」

) Z  M) H: X  q9 [事實上現在社會競爭，已經不再著眼於能力的競爭，在職場上人脈的經營比具備專業知識還重要，古有云：「成功是需要天時、地利、人和。」文化大學推廣教育部企研處主任鄭景翔也認為：「要打好職場保衛戰，在職涯中不斷拓展、儲存人脈，是必備功夫，而中高齡工作者的職場競爭優勢正是在此。」
+ n0 F0 U( l: H0 ]* F9 Z9 O5 D
: i2 ]2 }  r# v9 J" I0 c　　第五點：把握機會「表現」工作職能

　　這是一個「表現力」的時代，在職場中往往會看到很多具有才能人才，因為自身表現力的不足而遭致埋沒，良駒需要伯樂賞識，套在現代就業環境中，應該再加一項但書，那就是即便有伯樂在旁，良駒也要能適時展現其在場上馳騁的能耐。
% V. s) \6 r, `8 ]
8 i9 @! M" v/ r7 a/ c　　具備職場七力 讓你高枕無憂
1 b# `# ?5 ]; d; ~1 i) ^# Q, K
/ o" j+ }# v" p. l8 o% p5 Z$ y　　上述五點準備工作，只是對面臨退休危機的大眾，一個觀念上及事前叮嚀而已，要達到二○○六年職場不倒翁，在工作職涯裡佔有絕對優勢，邱文仁觀察，未來的職場將會特別強調「專業力」及「銷售能力」，因此無論在哪個產業，上班族只要成為「專業力」與「銷售力」一把抓的「顧問型業務」，必定是今年的職場不倒翁，她進一步解釋：「根據調查在不確定的年代中，未來職場將會強調上班族需具備「職場七力」，分別是「雙語能力」、「專業應用力」、「業務能力」、「ＥＱ能力」、「財務分析能力」、「研發設計能力」、「大陸力」等。
# l. A9 T  s. n- J/ w
　　為何這七種能力，在職場中會成為當紅炸子雞？從坊間充斥琳琅滿目外語補習班，其實不難得知擁有另一項語言專長，已經逐漸被大眾所認可，加上國際貿易往來日趨頻繁，儼然成為一個地球村，具備「雙語能力」的重要性早已無庸置疑。除此之外，個人在工作上所表現的「專業應用力」，對於職場保衛也有相當重要性，至於要如何來增進本身專業能力？
2 f5 q: a; g2 Y* g7 R
　　邱文仁表示：「未來是認證的時代，若能將專業予以「證照化」會更有競爭力，相對的對雇主而言也有說服力，此外上班族擁有「財務分析能力」，也可以對個人與公司的財務管理有基本掌握。而「研發設計能力」則是因應時代潮流，求職者即使非從事研發設計工作，但從研發設計的過程，仍可訓練個人的邏輯思考能力，有助提升工作效率；至於「大陸力」，台灣上班族若有機會至大陸吸取工作經驗，將有助於提升個人核心競爭價值，進而培養國際視野。」

理財專員是最符合七力需求的職務

　　除了上述，鄭景翔也非常認可職場中「ＥＱ能力」以及「業務能力」，他認為：「很多職場工作者，在面臨與主管溝通，或者是人際關係經營上，往往是擺出一副我行我素，也因此常會得到反效果，若能擁有良好ＥＱ能力，其實在工作中是會有加分效果的，本身專業能力，也能因為周遭和樂工作氛圍而有所提升。至於「業務能力」那更不用多說，就現今環境而言，只要你是一個具有業務底子的人，基本上在找工作方面都不成問題，因為這每家公司最欠缺就是有雄心能力的業務人才。」
. T9 m; B, B* L! ?
　　邱文仁指出：「綜合上述能力可以發現，目前當紅的「理財專員」是最符合七力需求的職務，理專的確是金融業「顧問型業務」的典型例子。」由於理專是一個結合業務、客服、及金融顧問的角色，必須擅於溝通及業務推廣，並能隨時掌控金融市場的瞬息萬變，加上雙語能力及國際視野一樣不可缺少，才能為客戶做最好的資產配置。
, |1 x/ R* [* q7 [6 ?2 }
　　主動學習打好職場保衛戰不二法則

　　鄭景翔進一步補充：「目前銀行理專人才的聘用，有逐漸採熟年族傾向，無非是看上熟年族豐沛的人脈、多年業務經驗以及面對客戶穩重、圓融態度，其實熟年族並不完全是喪失職場競爭力，以我們所開設的課程中，很多熟年族早已經放下身段主動學習，透過課程從充實職場七力為出發點，一步步成為職場中不敗的達人。」
$ ]. q5 C5 u! A4 @! t, S3 p4 n
6 q4 R! Q# n" H  T  g6 `: n/ P$ w0 V　　求學時父母親常告誡著，學歷高不一定找到好工作，但低學歷找工作肯定四處碰壁，然而無奈是找到工作，不論是職場新鮮人還是老鳥，卻無時無刻都籠罩在「退休危機」裡頭，此時如果你還來個相應不理的態度，下一波老闆開刀的對象，便很有可能發生在你身上，打好職場保衛戰已不分你我，如果你不想成為提早退休危機主角，先改變職場態度吧。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-4-28 12:05 PM
業界反應》科技業：競爭力受衝擊
聯合新聞網 - 2008年4月25日
- y2 o* g+ R/ A& \$ m
科技大廠人資主管昨（25）日指出，勞工強制退休年齡從60歲延後到65歲，不只拉高薪資，也拉高計算退休金的薪資基礎，對已因員工分紅費用化拉高用人成本的科技業，競爭力再受衝擊。 人資主管表示，如果未在60歲時結清年資再續任，勢必造成薪資偏高，而且在65歲退休時的退休 ...

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-4-29 04:32 PM
標題: 法定退休年齡延後至65歲，退休金請領爆空窗期
立法院衛環委員會初審通過勞動基準法第五十四條修正案，將勞工強制退休年齡從現行60歲延後至65歲。中華人事主管協會執行長林由敏指出，法定退休年齡延後，勢必一併延後勞保、勞工退休金等法定退休給付請領時間，不過，從勞工實際退休年齡提前的趨勢來看，未來勞工退出職場到請領退休金，恐將爆出空窗期，退休勞工將有一段時間完全沒有經濟收入
& k! @" _2 X) G' s5 Q& Z. M2 B; `# W
" q6 s( C$ P6 d% q為了兌現馬總統競選支票，立法院迅速通過勞基法強制退休修正案，將退休年齡延後至65歲。隨著人口結構大幅高齡化，台灣65歲以上的老年人口更突破10%大關，不僅台灣如此，退休年齡延後，已經成為國際趨勢。

$ @  H8 ^8 \' v7 V/ Q林由敏分析，延後退休勢不可擋，但若對照實際的狀況，勞工如果只依賴政府的退休金，勢必產生無法請領退休金的空窗期。她進一步解釋，勞基法是所有勞動法令的根本大法，法定退休年齡修正，將一併影響勞工保險老年給付、新制勞工退休金請領年齡，目前在審查中的勞保老年年金請領年齡，也將受到法定退休年齡延後的影響，勞工必須等到65歲才能領到養老本。
$ w& w  D3 H4 W3 E! v
2 B& s4 @  T! {4 s9 W! ]* L根據主計處統計，近年來，台灣勞工平均退休年齡出現提前的趨勢，與修法趨勢背道而馳。民國89年，上班族平均退休年齡為56.5歲，在民國92年以前，平均退休年齡都在55歲以上，93年、94年連續兩年，退休年齡跌破55歲，直到95年，退休年齡略為提高至55.2歲。從89年至95年，上班族平均退休年齡提前1.3歲。
1 n9 r3 `9 }% Q$ B4 l8 _0 [
林由敏分析，勞工實際退休年齡提前，主要受到產業景氣衝擊、產業外移導致許多中高齡勞工被迫離開原來的工作崗位，加上工作機會銳減，使得這群勞工無法繼續就業，因而退出職場。

7 k6 \  A# J0 h休年輕化，一旦勞保、勞退請領年齡隨著勞基法退休年齡延後至65歲，55歲離開職場的勞工，勢必得等到65歲才能領到這筆退休金，形同勞工有十年的空窗期完全沒有經濟收入。

) ~5 N0 G: Q8 R- U1 p( E儘管終身僱用制已經成為神話。林由敏建議，累積被企業『終身僱用』的競爭力，已經是每位上班族最重要課題，如何提昇自己的專長並繼續延伸相關的技能，墊高自己的職場優勢，才能增加企業終身僱用的機會。
) H, X5 J6 `6 T7 g) o3 F* R
此外，提前進行退休規劃，更是重要！上班族在有工作能力的同時，就得開始儲蓄自己的養老本，支應臨時降臨的退休金空窗期，避免提前被趕出職場、卻得等到65歲才能領取勞工、勞保年金。
4 I5 a' M" [" |. b( c# M: ~+ Q8 T
5 L' E! t+ [; Y9 y5 r1 ~# x●近年台灣勞工平均退休年齡
3 v4 T( k6 a7 K3 w- T9 j時間 年齡 退休人數
89年 56.5歲 6.1萬人
90年 56.1歲 7.1萬人
6 A- c' Y" J* d91年 55.5歲 6.3萬人
92年 55.7歲 6.3萬人
/ P. }- f5 t: q93年 54.9歲 6.3萬人
94年 54.9歲 7.1萬人
% n! d: B# b; y  ^6 c; W' I, x95年 55.2歲 7.0萬人
資料來源：行政院主計處

---

作者: captainbest    時間: 2008-5-6 09:24 AM
退休是夢想，只要完成已了責任後，就該與世長辭，
! h; g: U8 s' b避免將來孤單無依，流浪街頭時那又更加的痛苦了。

---

作者: 輝輝仔    時間: 2008-5-6 12:52 PM
現代人太會享受一些物質上的東西~
應該很難去有存錢的習慣~
2 w2 m6 U( c5 \  `: s7 R; K  F! H近代的年輕人~
: b' t5 O( z/ W很多都是月光族~
- p( X- J) F% ]7 j) q等65歲想要有筆費用~
/ j, u7 |' @; B9 o% U( |* @, ^: m我想~
應該不是很容易阿~

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-5-13 07:58 AM
確實不容易阿 對於上班月光族來說!?
( r% a3 b. x/ b; d- V
. l* V  r6 g( m3 Z2 [+ O# y: u勞保年金改制，提高勞保年金有技巧
8 d5 m3 k  c' @5 Q
5 e1 W" S$ d- S' N7 L( n實施超過半世紀的勞保老年給付出現重大變革。立法院初審勞工保險條例，大幅提高勞保年金計算方式，同時開放兼差打工族兩邊的投保薪資可以累計。中華人事主管協會執行長林由敏分析，勞保年金修法對勞工來說是項大利多，但這兩項條款將出現技術性調高勞保年金的方式，在勞保費率調漲不易的情況下，可能衝擊勞保財務。
4 e" i$ e: v+ u0 B. I% @
高齡化時代來臨，隨著戰後嬰兒潮邁入退休階段，突顯台灣的退休問題。現行一次請領的勞保老年給付，改為按月請領的勞保年金，活到老、領到老，晚年退休更有保障。
* y3 v- f# b/ W" d0 w. w
立法院初審勞工保險條例，大幅放寬勞保年金計算方式，將攸關勞保年金多寡的平均投保薪資，從原本規劃的15年平均投保薪資縮短為終身最高五年的投保薪資。此外，更同時開放兼差的打工族，可以將兩邊投保薪資同時累計，最高不得超過勞保投保薪資上限即4萬3,900元。林由敏分析，此舉將出現上班族技術性調高勞保年金的方式，上班族可能更輕而易舉拉高勞保年金。
9 e9 h) h! z) @, L; n, |
! ~  Z1 Y' ]+ \/ g, i! H1 q- z林由敏觀察，拉高退休後領取的勞保年金，技巧有二。第一，為了爭取五年較高的勞保投保薪資，可能出現上班族與雇主協商，退休前五年拉高勞保投保薪資，由上班族支付雇主增加的勞保費用，對老闆來說，並沒有增加勞保成本，藉由增加一點點保費，可以換取高額的勞保年金，對上班族來說，十分划算。例如月薪3萬元的上班族，終身最高投保薪資為30,300元，如果以工作30年、退休金所得替代率1.5%計算，退休後每月可領1萬3,635元直到過世。

如果上班族在退休前五年，將投保薪資提高至4萬3,900元，每個月上班族自行負擔的勞保費增加177元，老闆負擔的勞保費也增加619元，如果勞資合意，將這筆增加的勞保費轉由勞工負擔，上班族每月增加796元的退休金，五年下來增加支出4萬7,760元，可是勞保年金卻可增加到1萬9,755元，每個月多領6,120元，假設以退休後平均餘命22年計算，勞保年金總計可多領161萬5,680元，以4萬7,760元「以小搏大」賺到161萬5,680元。
$ Y( \$ t$ I) [: A
第二種方式，則是利用重複投保的方式，拉高平均投保薪資。依照初審通過的勞保條例，開放兼差打工族兩邊的投保薪資可以累計，最高不得超過投保薪資上限4萬3,900元。
" i+ U. g$ l( K6 U& ]) {
* H/ F7 Y( o- W0 ^* P" R上班族若要拉高投保薪資，也可到職業工會另外投保，例如原本投保薪資為2萬8,800元，另外將勞保掛到另一個公司，製造兼差的假象，兩邊的投保薪資累計就有4萬6,080元，因為超過4萬3,900元，以最高4萬3,900元計算退休後的勞保年金。

林由敏指出，過去採取一次給付的勞保老年給付，退休金以退休前三個月投保薪資平均計算，導致許多上班族與雇主聯手在投保前期低報投保薪資，等到即將退休的前三年，再逐漸拉高投保薪資，藉此獲得高額的勞保老年給付。

3 s4 b4 M: b$ ^( ^# B勞保年金新制實施後，投保薪資放寬計算，將使得技術性拉高投保薪資的作法層出不窮，林由敏建議，政府應該加強查核動作，避免立法的美意成為勞保基金財務的漏洞。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-5-14 10:06 AM
〈今周刊〉退休、紅酒、枕邊人
鉅亨網 - 2008年5月1日
$ ~, ^: W. X4 H! E$ J$ W' _
在朋友眼中， 陳瑞聰是口快心細的謙謙君子；在投資法人眼中，他是判斷面板景氣超神準的「陳半仙」；而對於與他攜手打拚半生的老闆許勝雄來說，陳瑞聰是他心中永遠的良相。 這段時間，科技業陸續失去了茂迪前董事長鄭福田，與友訊前董事長高次軒兩位優秀的創業家。 ...

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-5-14 10:17 AM
退勞保、加保國民年金，不如改領勞保年金

) M3 H& I5 D) h  q- O$ a" l7 ~勞保年金正在立法院緊鑼密鼓審查中，10月1日起又要實施國民年金，許多勞保年資超過15年的上班族急著領出勞保老年給付，等到10月起再加保國民年金，領取雙重給付。中華人事主管協會執行長林由敏指出，退勞保改投國民年金保險領取雙重給付，乍看之下十分有利，可是，由於勞保年金的所得替代率、投保薪資計算遠高於國民年金，累積勞保年資未來再請領勞保年金更是划算。

從勞退年金、勞保年金直到即將開辦的國民年金，台灣的退休給付全面從現行的一次給付改為按月請領的年金。所謂的年金就是長期支付的現金，每月、每季或是每半年領取。年金的特色在於定期領取，可避免退休族因為投資失敗或是因為子女運用不當全盤盡失；藉由固定給付可以確保老年退休生活的經濟有基本收入。
! n, F. j% \3 I( d; l; n7 J& M
  u6 H! V- d  B7 U國民年金是針對目前每月發給65歲以上老人每月3,000元的老人年金進行改制。除了已經參加勞保、軍保、公保的上班族外，只要在25歲以上、未滿65歲沒有參加任何社會保險的民眾，例如家庭主婦、失業者等都得加入國民年金保險，定期繳交保費，等到年滿65歲時再按月領取國民年金直到死亡。
: C6 b9 ]  }) G$ E) I. y
7 h/ y( \9 s: i8 f由於國民年金法規定，國民年金開辦後，除非領取勞保老年給付（勞保一次金）未滿15年，才有資格加入國民年金保險，65歲以後月領國民年金。也就是說，10月1日國民年金開辦後，才領取勞保老年給付且勞保年資超過15年的民眾，就無法再投保國民年金。

林由敏觀察，今年第一季，請領勞保老年給付的民眾比去年同期暴增六成之多，其中多是勞保年資超過15年的民眾，打算先領一筆勞保老年給付，再加入國民年金，領取雙重給付。

6 }* i8 A$ c" m" K' F$ G8 n不過，先領勞保老年給付再按月領國民年金並不一定划算，準備先領老年給付的準退休族得精打細算。林由敏分析，準退休族可以從自己的勞保年資、平均投保薪資以及手頭是否急需一大筆現金花用三大項目，考量是否先領取勞保老年給付。
% N! U6 F# k: q1 z1 g: C5 `
依據目前在立法院修法的勞工保險條例，勞保年金實施後，將依照勞保年資、平均投保薪資，並依照所得替代率1.5%（目前立委共識版本）計算勞保年金；但是國民年金只依照最低投保薪資即1萬7,280元、所得替代率0.65%至1.3%計算退休後的國民年金。

林由敏認為，以投保薪資來看，因為不論國民年金、勞保年金，計算基礎皆以投保薪資計算，勞保投保薪資超過1萬7,280元的準退休族，應該繼續累積勞保年資，未來請領勞保年金比較划算。

若再從勞保年資來看，勞保年資超過30年的上班族，因為勞保條例規定，勞保一次金最高只能領到45個月，假設勞工投保年資30年，就達到45個月上限。勞保年資超過30年的年資，皆視為「無效年資」無法計算退休金；因此，勞保年資超過30年的準退休族，先別急著領勞保一次金，選擇勞保年金、繼續累積勞保年資，才能累積高額的勞保年金。

7 O3 _; Z' m) I  p. n6 s. }最後可以從是否急著領取一筆現金來考量。勞保一次金顧名思義就是可領一筆錢；如果選擇勞保年金，就得按月領取，無法先領到一大筆錢。準退休族也得評估是否有用錢的急需。
( ^: v" D, ?3 b& Y! L
: \- a0 |9 }! \5 Q& c今年55歲的老黃，勞保投保薪資3萬8,200元分別以勞保年資20年、30年、35年計算是否先領勞保一次金差異。假設老黃退休後還有20年平均餘命、老黃先領勞保一次金再投保10年的國民年金保險直到65歲，可先領95萬5,000元的勞保一次金，65歲時，可按月領取4,123元的國民年金，直到過世。總計勞保一次金加國民年金合計可領194萬4,520元。

: y, p3 @8 ]2 E. X7 B* e* `* I不過，如果老黃暫時不領勞保一次金，改領勞保年金，將可月領1萬1,460元勞保年金，總計20年的平均餘命裡可領275萬400元，相比之下，改選勞保年金可多領80萬5,880元。

1 x. [* a% X, F+ h林由敏分析，勞保年資越長，改選勞保年金更加划算，假使老黃勞保年資35年時，領取勞保年金可多領210萬4,680元。她建議，手頭沒有急需一大筆現金的準退休族，千萬不要一窩蜂搶著領取勞保一次金，按月領取勞保年金，老年生活更有保障。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-5-19 03:46 PM
標題: 週休六日 讓你的退休金生生不息
商訊文化

3 Y" G& N, O& Z, B4 L" @人生是可以非常美好的！尤其是在退休以後，更可以實現許多美夢。當然，想完成這些夢想，一個人必需要有所準備，也就是要具備足夠的理財資金及理財本領，讓這些資金生生不息而無後顧之憂，這才可以揮灑自如，左手理財，右手實現這些夢想。

: T- f6 z+ c) W9 d4 N6 v. t; j8 O在理財時，要特別注意，如果僅僅只是做短期的投資股票，那麼，就可能每天忙於看盤，瞭解各股之消長，而耗費過多的時間和心血，到最後，甚至毫無悠閒的生活品質可言。想要過一合理且享福的退休生活，其實每星期只要花一天的時間，更新你的資產配置價值，瞭解每一筆投資的盈虧幅度，判斷每一筆投資是否應當採取適當的措施即可，尤其在資訊發達的現在，只要多花點時間，上網、看電視、報章雜誌、各理財講座，在在都能充實你的理財知識，弄懂這些理財專業術語，掌握最新財經資訊，讓你遇到問題時，快速做出判斷、做出最佳決定。
  C9 n0 O6 N6 h& I9 z0 B0 x+ |
( O" I3 @1 D/ G/ b當然囉！台灣股市有一、二千支股票，全球有一、二萬支基金，如何挑選、做抉擇，都有賴於理財經驗的累積。通常理財獲利的高低與理財知識及經驗成正比，也就是說越早加入理財，則理財的知識及經驗就越豐富，也就是越能知道如何趨吉避凶。換言之，你就越能知道如何減低風險並尋求較高獲利的方向走。
- e, t6 u0 b- H9 j9 j7 U$ R
  T0 x' g, C1 {; l% `9 Q* e0 H- V除了經驗以外，全世界的政治及經濟均會直接或間接影響你的投資，例如說美國次級房貸危機會影響美國股市，而美國股市又會影響全世界股市及基金；又如最近油價節節上升，造成各種物質價格也跟著上漲。這些現象是否均為不好的現象呢？從投資的角度來看，其實危機就是轉機，美國次級房貸危機促使美國聯準會降息，債券基金就會慢慢變得有利可圖；又如油價上升，促使各種原物料及公用事業價格上升，使得相關的股票及基金均一再獲利。所以，我們每一個人均應眼觀四方、耳聽八方，多瞭解國內外所發生的大事並舉一反三去瞭解何處可變為轉機，則獲利必可大增。

2 `2 t4 h/ B! q% g但，何處可取得這些知識呢？除了報紙雜誌及網際網路外，各投顧、投信、銀行及其他單位所舉辦的理財論壇均值得參予，想一想人家費了那麼大的功夫準備這樣的專題演講，而且各家的內容及觀點均有所不同，不去瞭解實在可惜。只要做足準備功夫，謹記操作股票的原則，善用15 / 7法則，不過分貪心，注意行業輪漲順勢而為，那麼，即使不能賣在最高點買在最低點，也能確實賺到股利；確實瞭解基金的遊戲規則，對於各產業、各國的景氣循環，未來趨勢都要有所認識，然後按每個人的投資屬性，給予適當的資產配置，就能確實賺到價差了。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-7-3 07:45 AM
標題: 國民年金與勞工保險無法自選
國民年金保險開辦倒數100天，許多上班族以為像勞退新制一樣，可以自行選擇加入國民年金或勞保年金，更有上班族以為國民年金沒有投保限制，中華人事主管協會執行長林由敏指出，隨著開辦時間逼近，上班族越來越關心自己的權益，她表示，目前受僱於五人以上企業的上班族，必須強制投保勞保，失業或是沒有工作、受僱於四人以下的上班族，沒有投保勞保的民眾才可以參加國民年金保險。
' H: ?" ?. C7 t  i' l# {% r; y
9 X/ \+ ?* H! y4 V 國民年金保險開辦進入倒數100天，不只企業內部的人事主管，就連民眾都十分關心自己的權益。林由敏指出，上班族最常見的問題就是誤以為國民年金與勞保，就像是勞退新制與舊制一樣可以自行選擇，其實不然。
$ }! H& k# r3 |8 a& A7 a$ b
不同於過去只要年滿65歲的民眾就可月領3,000元的國民年金。國民年金保險開辦後，顧名思義，民眾必須在有所得的期間內，繳交一定的保費，65歲退休後，才能按月領取年金，獲得老年生活的經濟保障。

$ Z6 Z( M3 |7 H9 ~國民年金的投保對象包括失業、沒有工作的民眾(例如家庭主婦)、以及沒有勞保的上班族(例如服務於四人以下企業的上班族)。換句話說，目前投保勞工保險的上班族，今年10月1日國民年金保險開辦後，不能改投國民年金保險;兩大保險涵蓋的對象不同，無法任意選擇要投保哪個保險。

現行勞工保險條例規定，服務於五人以上事業單位的勞工，一律強制投保勞工保險，由雇主、勞工按月繳交勞保保費。服務於四人以下事業單位的上班族，不屬於強制納保範圍，屬於自願加保，這群沒有投保勞保的勞工，可以選擇投保國民年金保險，按月繳交674元，65歲退休時，就可按月領取老年年金給付。
6 T' W* B' _% w2 o& S2 a" @- z
+ B" o: c4 C. w/ K林由敏提醒，現行已經有勞保的上班族，也不能重複參加國民年金。萬一失業或是中途退出職場，沒有勞保期間，就會主動加入國民年金保險，等到重返職場，參加勞保之後，就會自動從國民年金保險轉出。
! q0 R3 Q* X+ c4 r* q2 A4 h
因為勞保與國民年金保險的承辦單位都是勞工保險局，勞保局會依照個人在勞保局的轉入轉出資料，進行國民年金加保及退保作業。這兩筆的年資全部都可以分別累計。
3 T1 w! _' w. m) M5 F) _% D
例如，國民年金開辦後，投保勞保已經有15年年資的小趙，因為公司倒閉而失業，勞保局會自動將小趙轉入國民年金保險，小趙失業三年，就有三年的國民年金保險年資，隨後小趙找到工作，勞保局就會幫小趙主動退出國民年金保險，轉成勞保，小趙後來工作20年退休，總計小趙的勞保年資就有35年、國民年金保險年資就有3年。等到小趙退休後，就可分別領取勞保及國民年金兩筆年資累積的年金給付。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-7-15 08:02 AM
標題: 勞保年金月領、一次領哪個划算？可上網試算
根據中時電子報報導，勞保年金可望在立法院本次會期三讀通過。勞委會在報導中表示，新制一上路，符合申請勞保老年給付的勞工，即可選擇按月領或一次領清的方式領年金。至於哪一種較有利，勞保局將在網站（www.bli.gov.tw）公布試算公式，供勞工查詢與比較。

/ ~3 s4 r4 T: D% x3 _+ m報導指出，根據國民黨黨政協商版本，《勞工保險條例》修正草案中有關老年給付年金制，所得替代基數是1.55％；開辦時，費率從目前的6.5％調漲為7.5％，之後每隔二年自動調漲0.5％，直到民國117年調高到13％。

' ?2 x: }2 t5 G) x  J5 K7 T報導以年滿65歲勞工、月投保薪資為43900元者為例，按上述計算方式，投保年資30年，勞保年金每月可領20413元，活得越久、領得越多；若是一次提領結清，勞工共可領197萬5500元。勞委會官員就說，按月領年金比一次提領結清，更能保障勞工退休後的生活。
5 U- ~: X* H" `9 @, y! I7 D$ d9 @
2 P5 ~" q, q* {$ T) D報導提到，只要勞保年金法案完成三讀，勞保局將會把勞保年金請領的試算與比較公式登載於網站，供勞工查詢。勞保年金開辦（預計明年1月1日）後，勞委會將成立跨部會財務評估小組，由勞保局每2年精算一次，以嚴密監控勞保基金財務狀況。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-7-15 02:11 PM
標題: 國民年金設排富條款並非人人有獎
國民年金開辦進入倒數100天，將沒有勞保的民眾納入國民年金保險的保護傘下，65歲退休後至少可月領3,000元的國民年金。中華人事主管協會執行長林由敏指出，國民年金與勞工保險不同，並非一投保，就可確保能夠請領相關給付。為確保社會公平性，國民年金設計「排富條款」，年度個人綜合所得總額超過50萬元以上，或個人所有的土地及房屋價值合計500萬元以上者，就無法獲得給付。
% x0 \* p5 R$ Q" _7 e
    國民年金攸關民眾退休權益，隨著開辦時程逼近，引發許多民眾關心。林由敏指出，國民年金保險與勞工保險雖然都屬於社會保險的一環，可是仍有不同之處。

: u4 i! `! b' D, u/ {    符合國民年金保險的民眾，包括沒參加勞保的上班族、無業的民眾(例如家庭主婦)或是失業勞工，一律強制納入國民年金保險體系。不過，儘管強制投保、繳交保費，不一定有投保就能領取國民年金給付，民眾必須注意。

4 r! ?  a% x# f+ s2 o. o# C+ |    林由敏指出，為顧及社會公平性，國民年金保險設計「排富條款」，如果民眾在65歲達到請領年齡時，經稅捐稽徵機關核定最近一年度個人綜合所得總額合計新臺幣50萬元以上、或是個人所持有的土地及房屋價值合計新臺幣500萬元以上;只要符合其中一個條款，就無法請領國民年金。不過，這兩個條件採逐年審查制，只要條件符合後，就可月領3,000元的老年基本保證年金。

" j; @% Y  P: d# ]7 E+ b. Q; N    另外，如果在海外住太久，也可能會領不到國民年金，國民年金開辦時年滿65歲的老人，在台灣設有戶籍，如果最近三年內每年在台灣居住時間低於183天，也不能請領每月3,000元的國民年金。  
; {" m: ?7 q- W
   如果保費欠費太久，拖欠超過十年的年資就消失了，年資縮水，給付金額也會跟著減少，民眾無法申請補繳以獲得給付。
- |  @% g* }+ t. U
   林由敏表示，國民年金保險等於提供沒有勞保、軍保、公保等社會保險的民眾，退休後基本的經濟來源，尤其國民年金給付即使強制投保，但因相關給付條款限制，造成有投保、不一定領得到給付的狀況，民眾得多注意相關規定，確保自身的權益。

---

作者: chip123    時間: 2008-8-13 08:09 AM
標題: 對抗通膨巨獸 勞保年金有保障
800萬上班族的退休給付，全面進入年金化時代，立法院三讀通過勞工保險條例修正案，將現行一次請領的勞保老年給付改採年金給付。中華人事主管協會執行長林由敏指出，勞保老年年金給付，沒有投保年資上限的限制，工作越久、累積的所得代率越高，加上年金給付金額將依照物價指數調整，具備抗通膨功能，上班族退休後更不擔心年金給付縮水。
% V" Z8 ^* \, k* D1 l; n% }
$ r3 r& ?2 d5 A. o0 N繼勞工退休金改為年金制之後，實施超過半世紀的勞保老年給付，也進入年金化給付時代，林由敏分析，年金給付的優點是，上班族較不容易因為一次領到一大筆錢，因為投資失利賠掉老本。另一大優點是，年金給付可以紓解因為通貨膨脹侵蝕老本的缺點。
! y" k' e7 H& g! g  I7 C* T
# S) \( N& B, L: C以往在高利率時代，銀行動輒提供7%或8%的高利率，上班族若領到一筆退休金，放在銀行靠著利息還可以度日。不過，隨著定存利率大幅下滑，加上物價持續上漲，即使領到一筆退休金放在銀行，晚年生活也無法獲得保障。

勞保老年給付改採年金之後，每一年投保年資可獲得1.55%的所得替代率，即工作30年，就有46.5%的所得替代率，如果步入職場的時間較早，例如學生時代就開始打工，參加勞保，累積了40年的勞保年資，退休時就有62%的所得替代率。

林由敏指出，相較於勞保一次給付，於60歲前設定45個基數的上限，勞保年金無投保年資上限的限制，更有利保障勞工晚年的生活。不僅如此，勞保年金更具有對抗通膨的優勢，避免年金被通膨巨獸侵蝕。
0 `) j6 c- x$ N  _# @' y: U1 Q
近年來物價節節飆漲，油價、電價、民生物資連番喊漲，讓上班族大感吃不消。主計處公布，今年上半年國內消費者物價(CPI)年增率為3.89%，創13年來新高，研究單位更不斷上修物價指數，中經院預估今年全年消費者物價(CPI)年增率，將從原本預估的2.64%上升至3.66%，顯示通膨的陰霾持續罩頂。
& K- g% ~& l6 ?1 U" l6 o, J( i
勞保年金另一大特色是，政府將依照物價指數調整年金給付金額，根據剛修正的勞工保險條例規定，本保險之年金給付金額，於中央主計機關發布之消費者物價指數累計成長率達正負百分之五時，即依該成長率調整之。換句話說，一旦物價指數波動過大，政府將會依照物價成長率調整年金給付金額，增加退休族的實質購買力。
  
勞保條例規定，勞保年金新制明年正式上路前，已經投保勞保的上班族，未來退休後，仍舊可以選擇傳統的一次給付，或是勞保老年年金。林由敏建議，隨著人類壽命延長加上高通膨的陰影，選擇年金給付，更能確保晚年的退休生活無虞有依靠。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-8-14 04:23 PM
標題: 勞保退休金改制 退休議題再發燒
勞保退休金改制，未來上班族可月領勞保及勞退兩筆年金，其中有兩份工作的兼差族，領取勞保退休金更有利。中華人事主管協會執行長林由敏分析，根據最新修正的勞工保險條例規定，到處兼差的打工族，月投保薪資可以合併計算，鼓勵打工族投保勞保，累積投保年資與薪資，退休後領取更豐厚的勞保年金。

勞保年金制明年一月確定上路，加上今年10月1日即將開辦的國民年金制度，引發許多上班族關注，7月17日勞保條例修正案通過後，中華人事主管協會即湧入大量的詢問電話，上班族最關心新舊制勞保退休金如何銜接，以及兼差族的勞保年金如何處理等問題。勞保改制後，再度引發上班族對退休議題的關注。
5 ~+ E& p' [4 `5 b
林由敏指出，勞保退休金改制最大的意義，就是將一次給付的勞保老年給付(即俗稱的勞保退休金)，改為年金，活到老、領到老，規避高齡化浪潮席捲下的長壽風險。根據中華人事主管協會接到的詢問電話，上班族及人資主管最為關心的是，勞保的新舊制度如何銜接。

! K. v' ]5 u( w, [根據勞工保險條例規定，勞保新制實施前，即明年元旦之前已經具有勞保年資的上班族，達到請領條件時，仍可選擇請領舊制一次請領的勞保老年給付，一旦勞保局發放一次給付之後，上班族不可以改變心意，改選勞保年金。

新修正的勞工保險條例規定，在97年7月17日修正的勞工保險條例實施前有保險年資者，符合下列其中一項條件時，可選擇一次請領勞保老年給付，或是選擇勞保年金給付:參加保險年資合計滿一年，年滿60歲或女性被保險人年滿55歲退職者;參加保險之年資合計滿15年，年滿55歲退職者;在同一投保單位參加保險的年資合計滿25年退職者;參加保險之年資合計滿25年，年滿50歲退職者;擔任具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿5年，年滿55歲退職者。

例如已經投保勞保29年的老王，投保薪資為4萬2,000元，老王預計工作滿30年時、也就是在明年退休，因為老王在勞保新制開辦前已經參加勞保，老王可以選擇一次請領勞保老年給付或是勞保年金。如果老王選擇一次請領，老王可以領到189萬元;如果老王選擇新制勞保年金，老王就可月領1萬9,530元直到過世，換句話說，老王只要活超過8.1年，選擇領取勞保年金比較划算。

如果是明年元旦勞保新制實施後，才步入職場的上班族，未來年滿60歲退休時，就得依照投保年資，強迫領取一次金或是年金，無法選擇。保險年資合計滿15年者，請領老年年金給付;保險年資合計未滿15年者，請領老年一次金給付。

( x% G, ~) F8 G# m8 \2 O林由敏指出，這次勞保改制，影響最大的莫過於有兩份以上工作的兼差族，以往這些打工族以及雇主，為了節省保費，只會在薪水較高的投保單位加保勞保。勞保新制實施後，由於在普通事故保險給付上，投保薪資可以合併計算，將會鼓勵兼差族落實加保。

根據剛剛通過的勞保條例修正案，兼差族同時受僱於二個以上投保單位，月投保薪資得合併計算，惟不得超過勞工保險投保薪資分級表最高一級，即4萬3,900元。
5 ^1 ]6 |* v8 y0 Q
例如在速食店打工的小張，每月薪資20,000元，投保薪資即為20,100元;小張另外在加油站工作，每月薪資1萬8,000元，投保薪資為1萬8,300元。過去為了節省勞保費，小張只有在速食店打工，即每月繳交262元的勞保費。勞保新制上路後，由於小張的投保薪資可以合併計算，小張不妨同時在加油站加保，另外每月繳交238元的勞保費;假設小張工作20年退休後，兩邊合計的投保薪資就有3萬8,400元，小張退休時就可按月領取1萬1,904元的勞保年金直到過世。

2 {4 B5 b+ W7 O8 E2 x# d林由敏觀察，由於勞保年金1.55%的所得替代率相當優渥，預料勞保新制實施後，連鎖超商、加油站等大量聘僱計時人員的服務業，將會掀起一波勞保加保潮。
* t: U0 ~/ u$ a. L  T: {
# H& m; j& J7 B9 q' g不過，兼差族合併計算投保薪資的立法美意，也可能造成上班族刻意拉高投保薪資的操作空間。例如原本投保薪資為33,300元且只有一份工作的上班族，掛名在職業工會或是其他公司另外投保，製造兼差的假象，讓兩邊的投保薪資合計達4萬3,900元，退休時就可以4萬3,900元計算退休金。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-8-22 09:25 AM
標題: 勞保新制開辦 勞保勞退雙份月退俸所得替代率直逼七成
歷經15年的推動，勞保新制將於明年正式實施，上班族退休金全面進入年金化時代，中華人事主管協會執行長林由敏指出，勞保年金上路後，加計勞退新制，兩筆月退俸所得替代率可望直逼七成，達到世界銀行理想退休金的定義。
3 d1 o( ~4 Y" {% w- i0 W; a
    根據最新通過的勞工保險條例，勞保老年給付(即俗稱的勞保退休金)，從一次給付全面改採年金給付，上班族活到老、領到老。未來年金給付將依照勞工投保期間最高60個月的月投保薪資平均計算。

, t- W9 ]# f. Q' u) L至於老年年金給付，依照下列方式擇優發給:保險年資合計每滿一年，按其平均月投保薪資之0.775%計算，並加計新臺幣3,000元;或是保險年資合計每滿一年，按其平均月投保薪資1.55%計算。勞保局會幫勞工計算何者較優，勞工不需選擇，一般來說，投保年資高的上班族，選擇1.55%所得替代率較優惠。
     
& o2 l5 f6 v6 g) _2 x/ C    林由敏分析，上班族除了這筆勞保退休金之外，另外加上勞退新制的退休金，形同擁有兩筆月退俸，由於勞保年金每一年投保年資可獲得1.55%的所得替代率，如果以上班族工作30年計算，勞保、勞退兩筆月退俸合計有高達七成的所得替代率。

  O( s7 y* n7 f    以月薪3萬元的上班族為例，工作30年、雇主每月提繳薪資6%到勞工個人帳戶，假設勞退基金投資報酬率達6%、每年加薪3%計算，退休後，所得替代率有26%。如果加上勞保年金，30年的投保年資可獲得46.5%的所得替代率，勞保、勞退兩筆月退俸合計將有72.5%的所得替代率。

: R# Y: b1 g3 r/ o6 _7 W    林由敏解釋，所得替代率是評估退休後生活水準的重要指標之一。根據世界銀行的定義，要達到退休前的生活水準，退休金的所得替代率必須達到七成以上，才能確保退休後不會降低原有的生活品質。

5 S1 a; T4 W' S0 p  N+ D& \' x    勞保、勞退兩筆退休金合計，確實可以達到這項水準，維持一定的生活品質。林由敏分析，勞保、勞退新制的特色就是工作時間越久，累積的退休金越高，決不會有「無效年資」的問題。不過，上班族行有餘力，仍可以參加勞退自願提繳機制，每月另外自行繳交6%的退休金到個人帳戶，或是透過商業年金保險，豐厚自己的養老本，讓自己的晚年更有保障。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-8-22 10:49 AM
標題: 提供勞工及企業主退休金諮詢 宏利勞保年金顧問團 出動
　　勞保年金制及國民年金法修正案通過後，為提供勞工及企業主了解退休時可領用的金額與缺口，宏利人壽將組成「勞保年金顧問團」在全省為勞工及企業主說明。

　　宏利人壽動員旗下財務規劃師開發專業試算軟體，將勞工退休金、勞工保險年金及國民年金三者整合，完整地將政府及雇主所提供的退休金呈現給一般民眾，並加入個人退休金試算，讓民眾可以清楚了解退休金的不足與可規劃方式。

　　同時，宏利人壽也將在全省各地舉辦「逍遙60勞保年金講座」活動，提供免費說明及諮詢服務，讓民眾了解勞保一次給付或年金化的差異，以及自身權益，也針對法規中身心障礙年金、喪葬給付、遺囑年金等相關法令解析。
6 w5 w2 b- F0 F- F. j. Z
　　宏利人壽助理副總蔡高濱表示，面對這些新名詞與不同的給付方式，民眾要如何選擇以獲得最多的退休保障，及退休保障到底夠不夠，都有許多疑問。

9 _. A' h4 s% S; n% f- U, H　　05年勞退新制上路時，宏利人壽也曾組成超過百名專業財務規劃師的勞退顧問團，配合勞保局政策宣導，在全省進行勞退新舊制說明，並提供試算服務。
* |. y! a. B0 |; v0 [- S( t
　　宏利人壽在北美地區是美國401K退休方案的最大提供者、在香港是「強積金」退休方案提供服務的最大壽險公司，在全球都是以專業退休規劃與服務為主要與最強勢的服務內容，並配合具備有領先市場趨勢的「保證提領總額」專業退休商品，成為全球性的退休品牌，並榮獲07年亞洲「年度最佳保險公司」。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-8-29 08:07 AM
標題: 勞保年金滿足最低生活水準，退休生活有保障
勞保新制上路，全體上班族進入年金時代，中華人事主管協會執行長林由敏指出，如果以勞保平均投保薪資計算，平均工作30年，每月可領1萬3,000多元，相較於內政部公佈的台灣省低收入戶最低生活費每人每月9,829元計算，勞保年金至少可以確保最基本的生活水準，上班族晚年生活更有保障。
" m. f3 Q; m  ^7 A* c
, c/ j& G5 f* ^9 D/ w7 y/ P  s根據勞保局統計，截至今年5月，全體勞保被保險人平均月投保薪資為2萬7,849元，若依照勞保投保薪資分級表計算月投保薪資為2萬8,800元，投保勞保30年退休後，每月可領1萬3,392元，活到老、領到老。

8 n0 I" X2 v6 g5 ]# V不僅如此，光是依靠這筆每月1萬3,392元的勞保年金，就可維持最基本的生活水準。以內政部公佈的台灣省低收入戶最低生活費每人每月9,829元估計，勞保年金可以確保最低生活費用的開銷，至少晚年的食衣住行不需煩惱。
3 |2 w* p2 w+ i2 l% \, B$ q
林由敏分析，許多資深的上班族，以為先領取勞保一次金，再投保國民年金比較划算，使得今年上半年，勞保老年給付請領金額暴增;勞保局統計，平均每件請領金額為110萬元。
! {$ x. R, {3 v' ?+ X" I
5 \( `' R1 U. T: @1 C+ b/ Q如果以月領1萬3,392元計算，平均餘命22年計算，總計可領353萬5,488元，比起單領一筆110萬元的勞保老年給付，多領了兩百多萬。
/ ^- ]' \) ~% k; @
    林由敏分析，因為勞保老年年金高達1.55%的所得替代率，只要投保年資長、投保薪資高於平均投保薪資，退休後，幾乎每月可領一萬多元的勞保年金，因為勞保年金十分划算，使得許多原本沒有投保的上班族，例如受僱於四人以下事業單位的勞工，紛紛透過事業單位加保，或是趕緊到職業工會投保，累積自己的勞保年資及投保薪資，讓晚年生活更有依靠。
2 K7 z. c  D: m' n
$ V: O( h- Z- W   林由敏表示，現行勞工保險條例規定，勞保強制納保範圍為受僱於五人以上事業單位的勞工。原本在這次勞保條例修正案中，研擬放寬強制納保範圍，擴大將受僱於四人以下事業單位的勞工納入強制納保範圍，不過，最後仍是沒有修正通過。

   林由敏建議，這群受僱於四人以下事業單位的勞工，不妨與雇主協商，透過事業單位加保，勞工自己只要支付兩成的勞保費;勞工也可自行到職業工會投保，不過，就得負擔六成的勞保費用。隨著全民年金時代來臨，上班族隨時注意自己的投保狀況，晚年仿照公務員領月退俸，將不是夢想。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-8-29 10:56 AM
標題: 台灣菁英退休準備金的規劃方向與建議
根據經建會推估，工作年齡人口對高齡人口的扶養比，將自目前的7比1，至2026年降至3.2 比1，預告中堅份子負擔沉重的命運，也給人提早退休的強大誘因！1111人力銀行與Money＋理財家雜誌特針對年收入81萬以上的主管階層所做調查，並於27日在台北馥敦飯店聯合舉行「台灣菁英夢幻退休調查」記者會，由1111人力銀行營運長吳睿穎公佈調查結果，Money＋理財家雜誌社長林奇芬談退休準備金的規劃方向與建議，並邀請到45歲即退休，卻退而不休的瑞展產經董事長陳忠瑞、已存30%目標退休金的King分享個人退休計劃。

! H% |- ?. L+ E! f( W( x林奇芬指出，此份調查的目的是要提醒上班族檢示退休準備，呼籲上班族不要因勞保、國民年金的上路就忽略退休規劃，隨人活得越來越久，退休後第二人生的經營就越來越重要，『退休』的定義也應重新詮釋，除了擁有財富自主權/支配權，更要有生活目標，簡單而言就是『錢存夠了就可以退休，爾後就可為興趣、並非為薪水而工作，在時間的安排上有很大的自由。』

林奇芬也提到，事實上只要有一定的財富管理能力或第二專長，可以支持自己在退休後維持一定收入，退休的財富門檻就不必訂得太高，例如當你有能力讓1千萬一年生出1百萬，就不必一定要存到2或3千萬才退休。陳忠瑞也強調，退休後的財富管理更重要，應以穩健保守為原則，不宜太積極冒險，畢竟退休後投資失敗的機會成本高，一但把錢賠光就很難翻身。
2 X: Z4 ]* S- Z) n7 E
- r' F& a) _$ X% D! t0 y/ e: t陳忠瑞認為菁英退休規劃應要有財富與心態兩個部分；在物價上漲、長壽趨勢、以及消費慾望不斷被刺激的現代，退休的財富條件/門檻越來越高，及早規劃是必要的。至於心態上的退休準備，則『要能捨』，要捨得高薪、要捨得職銜、捨得配車等虛榮的福利，但很難做得到，不少名人就是因為離開職場後仍想要有影響力，才弄得身敗名裂。陳忠瑞認為，在財富與心態的準備完全後，才能完全擁有退休後生活安排的支配權，讓自己『忙得很快樂』！

& Z$ |0 m1 d; p3 k" n- M林奇芬呼籲上班族，在有收入的那一刻就應開始為退休做準備，設立一個退休基金準備帳戶，要有開始，才能培養理財習慣，年輕時不要害怕投資失敗，任何失敗的經驗都是累積資產的能量！建議將收入分成3等份，第1份為生活支出、第2份繳房貸，第3份就是儲蓄未來。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-8-29 10:56 AM
標題: 菁英階層對於退休金的準備也展現積極的一面，平均認為要2,413萬才足夠
根據經建會8月公佈的「中華民國台灣97年至145年人口推計」，工作年齡人口對高齡人口的扶養比，將自目前的7比1，至2026年降至3.2 比1，預告了10多年後中堅份子負擔沉重的命運，也給人計劃提早退休、提早擺脫重擔的強大誘因！根據1111人力銀行與Money+理財家雜誌針對年收入81萬以上主管階層所做的調查，這群菁英階層期望的退休年齡平均57歲，依實際狀況評估的退休年齡平均59歲，都不到60歲。而退休後最想養生、做公益，若有機會退而不休，顧問職與創業最熱門。菁英階層對於退休金的準備也展現積極的一面，平均認為要2,413萬才足夠，目前的準備進度平均為23.24%。至於退休後的落腳處，有3成3嚮往海外，上海奪得海外最夢幻退休城市的寶座，台灣區則由台北拿下第一。

. O. Y! T. G3 \" l7 O3 b1111人力銀行營運長吳睿穎強調，「退休」是人生的另一個開始，而非職涯的結束，上班族想要擁有夢幻退休生活，必須先存夠「退休四大本錢」；一、專業的知識；二、完整的人脈；三、無虞的經濟；四、健康的身心。擁有專業以便隨時為退而不休做準備，創造職場第二春，人脈則能讓退休菁英選擇在商場上再奮鬥亦是想讓退休生活不寂寞；無虞的財富跟健康，才能有能力實現退休夢想，享受理想的退休人生。

( O2 o$ Q& n* ?5 ?( b9 q0 u9 o台灣在1993年邁入高齡化社會，經建會推估台灣將在2017年邁入65歲以上人口比例超過14%的『超級老人社會』，為因應高齡化社會的到來，政府將勞工強制退休年齡從現行60歲延後到65歲以加強中高齡的人力運用，然而年所得81萬以上主管的延退意願似乎不高。根據調查，就期望面而言，除6.96%永不退休，76.73%期望在60歲前退休，平均退休年齡為57歲；若評估現實狀況，除5.57%認為自己會活到老、做到老以外，65.01%評估在60歲前退休，實際上的平均退休年齡為59歲僅較期望年齡多出2歲。
' p/ T7 \# t  e6 c
只要提到退休基金，總有驚人的數字浮現在腦海中，對於年收入81萬以上的主管而言，所預設的退休金額更是一般受薪階級無法想像的天文數字！根據調查，26.24%受訪者預期準備3千萬以上的退休金才足夠，整體而言，平均的預期金額為2,413萬。而這群年紀不算高的受訪主管們(5成8在35歲以下，8成6不到45歲)，對準備退休金的執行力也頗高，目前達成的比例平均為23.24%，且14.32%受訪者達成比例甚至超過50%。而菁英族群，管理退休金最常使用的工具為基金(48.31%)、活存/定存(45.92%)、保險(42.74%)。
: b4 K  F2 x1 `9 A
為了解菁英階層夢想中退休生活，1111人力銀行與Money+理財家雜誌特以隨機寄發電子郵件、立意抽樣的方式展開調查，調查時間為97年7月24-97年8月6日，有效回收份數為503份。9月份Money+理財家雜誌有詳細與深入的報導。

---

作者: jiming    時間: 2008-9-10 04:01 PM
標題: 勞保年金開辦，掀開投保薪資低報黑洞
明年起，上班族進入年金時代，勞保老年給付從一次給付改為勞保年金後，上班族活到老、領到老，晚年生活更有保障，中華人事主管協會執行長林由敏分析，由於勞保年金是依照投保期間，最高的五年投保薪資計算，將使得上班族更重視投保薪資高低，預料勞保年金開辦後，上班族更在意投保薪資高低，此舉使得雇主為減輕保費，長期低報投保薪資的陋習獲得改善。

現行勞保老年給付，採取一次給付方式，上班族符合退休條件時，就可向勞保局請領勞保老年給付，依照勞工保險條例規定，勞保老年給付按照被保險人發生保險事故之當月起前六個月平均月投保薪資計算。林由敏指出，此舉使得雇主與上班族長期以來，合意聯手低報勞保投保薪資的狀況層出不窮。如此一來，雇主與上班族都可減輕每月的勞保保費負擔，等到上班族即將達到退休條件時，再逐漸拉高投保薪資，提高上班族勞保老年給付的金額。

明年元旦勞保年金上路後，勞保年資依照投保年資、以及投保期間最高的60個月投保薪資計算，投保薪資計算時間比過去拉長了四年六個月，由於勞保年金的金額高低攸關上班族晚年的退休生活，林由敏觀察，上班族更會注意雇主是否核實申報勞保投保薪資，才能保障自己的勞保年金。雇主未來將更難以低報投保薪資的方式，減輕勞保費負擔。
- m2 ^: i1 W& D2 R
林由敏建議，上班族不妨注意每月的薪資單，雇主每月寄發的薪資單上，都會註明每月幫勞工扣繳勞保保費金額，上班族可以自行推算，以勞保保費6.5%、勞工負擔兩成計算，反推自己的勞保投保薪資，並對照自己的實際薪資，就能了解雇主是否低報薪資。

此外，上班族也可透過勞保局的語音答詢服務專線(0800)078-777查詢自己的勞保投保年資或是利用自然人憑證，查詢自己的勞保投保薪資，如此一來，就可以隨時掌握自己的勞保投保資料，確保未來退休後勞保年金不會因為雇主低報薪資而縮水了。

林由敏指出，勞保年金開辦後，同時放寬身兼兩份工作的打工族，可以兩邊投保勞保，並累積投保薪資，她觀察，許多打工族認為退休還是多年之後的事情，對退休金不太在意。不過，勞保年金新制實施後，投保薪資可以累計，加速墊高勞保年金的金額。她建議，打工族更應該勤於了解自己的投保薪資，確保自己的退休金不會縮水。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-10-1 02:37 PM
標題: 滿51歲勞工 勞保年金延至61歲請領
退休金邁入年金時代，上班族退休後領取的勞工退休金以及勞保年金，將一律改採年金給付，活得越久領得越久，上班族晚年生活更有保障。中華人事主管協會執行長林由敏指出，上班族的兩筆退休金中，新制勞退金請領年齡為年滿60歲。勞保老年年金請領年齡雖然訂為60歲，但因應人口老化的趨勢，設計延齡請領條款，勞保新制實施第十年起，請領年齡開始延長，也就是今年滿51歲的勞工，請領老年年金得等到61歲。
8 k+ [+ n7 U0 G% @
4 e7 ?' D( e. c- H; G! e隨著醫療技術進步，國人平均餘命不斷延長，勞保新制特別設計延齡請領年金條款。根據勞工保險條例規定，老年給付之請領年齡，於本條例中華民國97年7月17日修正之條文施行之日起(即98年1月1日)，第10年提高一歲，其後每2年提高一歲，以提高至65歲為限。

7 P* X- g+ F$ x" W民國107年退休的上班族，必須年滿61歲，才可請領老年年金，也就是今年年滿51歲的上班族，老年年金的請領年紀必須延長一歲。民國115年退休的上班族，即勞保新制開辦第18年後，上班族得等到年滿65歲才能請領。

林由敏指出，雖然勞保新制設計延後請領機制，不過，考量勞工個人的財務需求，同時鼓勵勞工延後退休，勞保新制更設計「減額年金」及「展延年金」。如果上班族未達到法定請領年齡，也可以提早或延後請領勞保年金。

顧名思義，提前請領就得領取「減額年金」，上班族每提早1年領取勞保年金，給付額度將減少4%，最早可提早5年，總計減額20%。至於展延年金剛好相反，如果勞工到了法定請領年齡還不想請領，希望繼續工作，投保勞工保險，每晚1年領取，未來就可增加領取4%年金，最多增加20%。

    林由敏舉例，55歲的老章希望趕緊退休，提前請領勞保年金，老章勞保月投保薪資為4萬2,000元、投保年資30年，因為老章提前五年領取，每月的勞保年金金額會被扣除20%，所以老章只能領到八成的勞保年金，即1萬5,624元。

   假設老章改變心意，希望多工作幾年，延到66歲退休，假設老章勞保月投保薪資4萬2,000元、投保年資40年，因為延後六年領取，依照延後一年增加4%的增額年金計算，共計24%，但因增額年金有20%上限規定，因此，老章66歲退休時，勞保年金可以加給20%，老章可以每月領到3萬1,248元。
+ v  W: _; i) C2 m5 V- v
9 r8 m6 A  R4 p; Z0 Q' ^: ~    林由敏分析，從上述的例子看來，延後退休不但可以增加勞保投保年資，同時可以獲得增額年金，雙重挹注下，退休後領取的勞保年金更加豐厚，上班族如果體力允許，不妨繼續留在職場貢獻專業，退休後領取更高額的勞保年金，讓晚年生活更有保障。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-10-1 02:38 PM
標題: 投保國民年金期間過世 可領五個月喪葬給付
國民年金保險即將開辦，國民年金保險不但除了年滿65歲時可以月領老年年金給付直到過世，另外還有遺屬年金、身障年金以及喪葬給付等四大給付的保障。中華人事主管協會執行長林由敏指出，許多民眾誤以為不論是投保期間或是領取老年年金給付期間，只要過世就能領取喪葬給付，其實不然，民眾必須在投保期間過世，符合『被保險人』身分，才能領取五個月的喪葬給付。

( e8 H/ i* b! p  [& ]& B    隨著國民年金保險開辦，民眾對於國民年金議題更加關心，國民年金保險中，除了民眾較為了解的老年年金給付之外，其實國民年金制度中，另外還有遺屬年金、身障年金以及喪葬給付等給付。

1 Y4 c+ u! H. N. \4 T    林由敏指出，根據國民年金法第39條規定，被保險人死亡，按其月投保金額一次發給五個月喪葬給付。根據中華人事主管協會接到的詢問電話，許多民眾對於喪葬給付的請領條件較不清楚，例如遺屬已經請領遺屬年金，是否可再領取喪葬給付;另一大問題就是領取老年年金給付時，一旦過世，能否再領取喪葬給付。
# l; W1 M/ r1 I, j
    林由敏解釋，喪葬給付及遺屬年金是不同的設計，喪葬給付是提供被保險人過世時喪葬補貼;遺屬年金則是設計，當被保險人參加國民年金保險期間過世，留下未成年或是沒有經濟能力的遺屬時，每月可請領至少3,000元的遺屬年金，補貼遺屬的生活。

6 h9 [4 G5 k9 u8 l- e3 d    被保險人(即年滿25歲、未滿65歲民眾參加國民年金保險制度者)投保期間過世，勞保局將依照月投保金額，一次發給五個月的喪葬給付，即8萬6,400元。假如被保險人過世後，留有未成年或是無經濟能力的遺屬時，遺屬還可以請領每個月至少3,000元的遺屬年金。
5 X: W7 i7 y+ Q5 s, Q( N0 x! P
    至於已經開始請領老年年金給付，或是在10月1日國民年金保險開辦前，已經請領3,000元老年基本保證年金的民眾，一旦過世，就無法領取喪葬給付了。由於法令規定，喪葬給付僅限於『被保險人』死亡才能領取，已經領取老年年金給付的民眾，已經不屬於被保險人而是『請領人』，所以請領期間就無法再領取喪葬給付。
7 ~+ b/ ^8 j' n+ B. h  o  
7 [& ^5 e$ ^0 @3 g) t- V' Q如果是領取身心障礙年金給付的民眾，假設領取身心障礙年金給付時還在65歲以下，因為還具備國民年金法規定的「被保險人」身分，不幸過世，仍可領取五個月的喪葬給付。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-10-1 02:38 PM
標題: 勞保年金增加失能年金，勞工及眷屬更有保障
勞保年金新制即將開辦，上班族退休後不但可以按月領取勞保年金，中華人事主管協會執行長林由敏指出，勞保新制對弱勢勞工更提供雙重保障，萬一勞工被診斷永久失能，將可按月領取最低4,000元的勞保失能年金;甚至有需要扶養的配偶及子女，眷屬同樣可獲得眷屬補助，生活更有依靠。

林由敏表示，勞保年金新制這項劃時代的修法，不但將現行勞保老年給付改為按月領取的勞保年金，確保上班族晚年的生活經濟收入。同時更將以往一次給付的勞保殘廢給付，改為按月領取的失能年金，同時提供眷屬補助，讓失能勞工獲得雙重保障。

根據勞工保險條例規定，被保險人遭遇普通傷害或罹患普通疾病，經治療後，症狀固定，再行治療仍不能期待其治療效果，經保險人自設或特約醫院診斷為永久失能，並符合失能給付標準規定者，得按其平均月投保薪資，依規定之給付標準，請領失能補助費。  
& `& m* Q! x2 g3 N
失能年金依照勞工的投保年資計算，每滿一年保險年資可獲得1.55%的平均月投保薪資;金額不足新台幣4,000元者，按新台幣4,000元發給。
  a+ z0 C8 \+ H% c: g- W0 a( P2 z1 O
林由敏解釋，許多勞工都是家中的重要經濟支柱，一但勞工被診斷為永久失能，家中經濟將頓失依靠，有鑑於此，勞保條例另外增設眷屬補助，請領失能年金給付的勞工，同時有符合下列條件之眷屬時，每一人加發失能年金計算後金額25%的眷屬補助，最多加給50%。

  z  V4 e  V. T5 K8 P/ M* x4 a+ P不過，基於社會保險公平性原則，眷屬補助仍有條件限制，眷屬必須符合下列條件，符合受扶養資格，才能請領眷屬補助:配偶的部分，年滿55歲且婚姻關係存續1年以上;但未滿55歲，無謀生能力或扶養第2款的子女者，不受年齡及婚姻關係時間的限制。或是配偶年滿45歲且婚姻關係存續1年以上，且每月工作收入未超過投保薪資分級表第1級，即1萬7,280元。
　
: L% Q# _9 Y1 Y子女的部分，符合下列條件之一:未成年、無謀生能力，或是25歲以下在學且每月工作收入未超過投保薪資分級表第1級，即1萬7,280元。符合其中一項條件，就可以獲得眷屬補助。

林由敏舉例，如果老方因為車禍受傷，經診斷為永久失能，終身無法工作，符合請領勞保失能年金的條件。假設老方的勞保平均月投保薪資為4萬2,000元，勞保投保年資為15年，每月可領的失能年金為9,765元。因為老方各有一名12歲及15歲正在就學的子女，符合眷屬補助的條件，老方共有兩位符合眷屬補助的扶養親屬，總計老方可以增領50%的失能年金，共1萬4,648元。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-10-1 02:39 PM
標題: 勞保無效年資可累計至國民年金保險年資
國民年金保險上路進入倒數計時，10月1日起沒有參加勞保、軍、公、教保險等民眾，將納入國民年金保險制度。中華人事主管協會執行長林由敏指出，新修正通過的勞工保險條例中明定，被保險人參加國民年金保險的年資與勞保的年資，可以分別計算後合併發給，假使勞工勞保年資未滿15年，沒有達到請領勞保老年年金的年資條件，可是加上國民年金保險年資後符合者，就可請領勞保老年年金。
  
/ N5 {- r; [! ?: x( |$ h: k    國民年金保險正式上路，只要25歲以上、未滿65歲民眾，沒有參加軍保、公教保險、勞保的民眾，例如家庭主婦、沒有勞保的企業雇主、五人以下公司工作未參加勞保的勞工，將強制參加國民年金保險，每月繳交674元保費，年滿65歲時就可按月領取國民年金直到過世。

3 K9 S( E& j. {    林由敏指出，許多家庭主婦邁入家庭前，在職場工作都有一部分的勞保年資，但因為尚未達到勞保老年給付請領資格因而變成無效的勞保年資。不過，勞保條例修正後，勞保的無效年資可以和國民年金保險年資合併計算，國民年金保險加上勞保年資合計滿15年就可以按月領取勞保老年年金，讓退休生活更有保障。

6 G, Q. J9 _/ ^; O/ n    假設今年60歲的王媽媽，投保勞保11年，因為家庭關係離開職場、退出勞保，假設王媽媽之前勞保平均投保薪資為3萬2,000元，10月1日國民年金保險開辦後，王媽媽因為仍不具備勞保身分，就是國民年金保險被保險人。
  
    王媽媽參加國民年金五年，年滿65歲就可開始領取國民年金保險的老年年金。根據勞工保險條例規定，王媽媽之前還有11年的勞保年資，兩者合計已經有16年年資，已經符合領取勞保老年年金必須達到16年的規定。所以王媽媽不但可以領取國民保險的老年年金，還可以領勞保的老年年金，兩個保險的年資都不會平白浪費。   

* @  F  J+ N- _% B+ A  Q$ t- O    王媽媽年滿65歲時，因為有11年的勞保年資，就可請領5,456元的勞保老年年金。不過，因為王媽媽已經選擇領取勞保老年年金，因此，國保老年年金只能選擇領取沒有3,000元基本保證的B式，即17,280元 ×1.3％×5年＝1,123元。國民年金加上勞保年金合計，王媽媽每月可以領6,579元的老年年金直到過世。

    林由敏分析，以往投保勞保10餘年的民眾，因為勞保年資低於15年，無法請領勞保老年年金。國民年金開辦後，就可以參加國民年金保險，累積國民年金保險的年資，兩大保險年資合併計算，晚年退休生活更有保障。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-10-1 02:40 PM
標題: 勞保年金開辦，掀開投保薪資低報黑洞
明年起，上班族進入年金時代，勞保老年給付從一次給付改為勞保年金後，上班族活到老、領到老，晚年生活更有保障，中華人事主管協會執行長林由敏分析，由於勞保年金是依照投保期間，最高的五年投保薪資計算，將使得上班族更重視投保薪資高低，預料勞保年金開辦後，上班族更在意投保薪資高低，此舉使得雇主為減輕保費，長期低報投保薪資的陋習獲得改善。
7 g+ A; Y5 W" {; i! i
現行勞保老年給付，採取一次給付方式，上班族符合退休條件時，就可向勞保局請領勞保老年給付，依照勞工保險條例規定，勞保老年給付按照被保險人發生保險事故之當月起前六個月平均月投保薪資計算。林由敏指出，此舉使得雇主與上班族長期以來，合意聯手低報勞保投保薪資的狀況層出不窮。如此一來，雇主與上班族都可減輕每月的勞保保費負擔，等到上班族即將達到退休條件時，再逐漸拉高投保薪資，提高上班族勞保老年給付的金額。

1 }5 I1 a* i( K8 t/ D明年元旦勞保年金上路後，勞保年資依照投保年資、以及投保期間最高的60個月投保薪資計算，投保薪資計算時間比過去拉長了四年六個月，由於勞保年金的金額高低攸關上班族晚年的退休生活，林由敏觀察，上班族更會注意雇主是否核實申報勞保投保薪資，才能保障自己的勞保年金。雇主未來將更難以低報投保薪資的方式，減輕勞保費負擔。
' f* b" K) ^# N$ e! y2 x
- F- N) C, W# Z! |8 q( `林由敏建議，上班族不妨注意每月的薪資單，雇主每月寄發的薪資單上，都會註明每月幫勞工扣繳勞保保費金額，上班族可以自行推算，以勞保保費6.5%、勞工負擔兩成計算，反推自己的勞保投保薪資，並對照自己的實際薪資，就能了解雇主是否低報薪資。
" H4 F( O4 [3 A6 y
8 v8 G7 m/ |# K$ X) K3 m此外，上班族也可透過勞保局的語音答詢服務專線(0800)078-777查詢自己的勞保投保年資或是利用自然人憑證，查詢自己的勞保投保薪資，如此一來，就可以隨時掌握自己的勞保投保資料，確保未來退休後勞保年金不會因為雇主低報薪資而縮水了。
0 L, j$ ?& `1 B; a$ _0 K
3 X* a4 }, F" e( u: I* k林由敏指出，勞保年金開辦後，同時放寬身兼兩份工作的打工族，可以兩邊投保勞保，並累積投保薪資，她觀察，許多打工族認為退休還是多年之後的事情，對退休金不太在意。不過，勞保年金新制實施後，投保薪資可以累計，加速墊高勞保年金的金額。她建議，打工族更應該勤於了解自己的投保薪資，確保自己的退休金不會縮水。

---

作者: jiming    時間: 2008-10-4 10:56 AM
標題: 國民年金上路，全民保險時代來臨
資料提供：　社會司社會保險科

國民年金10月1日正式上路，為了迎接全民均有保險的嶄新紀元，馬總統、行政院長劉兆玄、內政部長廖了以今（1）日上午共同出席「國民年金啟動儀式」，正式宣布我國進入全民皆有保險的時代。
' u! ]( E& s% H+ C8 C7 K3 \
4 g+ {$ R; F0 L+ F馬總統在致詞時表示國民年金制度是我國重要的社會安全制度，國民年金開辦後，使我國邁入社會福利制度的新里程碑、建構我國完整的社會安全網絡、並具有開啟我國社會保險年金化新時代的劃時代意義。

總統進一步表示國民年金主要納保對象是25歲至未滿65歲沒有參加軍、公教、勞、農保的國民，預估將有470萬人受惠，以後有工作的時候就參加勞保、公教保、軍保、農保等職域性保險，沒有工作時，就參加國民年金保險，「國民年金」讓全民保障不中斷，「國民年金」的實施，讓我國正式邁入「全民都有保障」的時代。
( w! d/ `+ U. V% o  U5 Y5 z8 y
劉院長表示藉由國民年金制度的實施，讓國內470萬沒有參加軍、公教、勞、農保等社會保險的國民，都可以獲得基本的老年生活保障，用這種方式來具體落實全民照顧的施政理念。此外，劉院長特別感謝朝野黨團及立委，可以不分黨派，優先考量民生福祉，讓國民年金法修正案得以在上會期休會前順利完成修法工作，並得以確定國民年金可以在今日順利上路。

7 y0 `# K& w; m% K: ^# S廖部長表示國民年金採「社會保險」方式辦理，具有「風險分攤」、「所得重分配」等功能。政府對於一般民眾補助40％的保費，亦即第1年民眾每個月只要負擔674元保費。而針對收入較低的家庭及身心障礙者等弱勢族群，政府更給予較高的保險費補助，最高可達100%的保費補助。
  g$ ^! d) a; \1 _- C8 m
5 H9 p+ z" I* E$ {8 Z總統在致詞後並與劉院長、廖部長、行政院新聞局局長史亞平、國民年金監理會主任委員賴峰偉、勞工保險局總經理蔡吉安一起進行國民年金啟動儀式，象徵以「國民年金」來補齊我國社會安全網中的最後一塊拼圖，今後，我國將正式跨入全民均有保險的嶄新紀元。

8 A7 e- \4 N% V$ G( `+ e此外，為使民眾能充分了解國民年金，以保障自身的權益，民眾對於國民年金若有任何不清楚的地方，可電洽國民年金的諮詢專線：(02)6635-0123、服務時間：週一至週五08:00~20:00，將會得到更完整的說明與解答。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-10-7 08:11 PM
標題: 結合國民年金打造完美退休規劃
年金保險將沒有參加勞保、軍保、公教保險的民眾納入社會保險的保護傘下，年滿65歲退休後，每人每月最少可領3,000元的老年年金給付。中華人事主管協會執行長林由敏表示，如果以參加國民年金保險40年計算，退休後每月只能領取8,986元，仍低於內政部公告的97年度最低生活費9,828元，她建議，民眾得提早進行退休規劃儲蓄養老本，加上國民年金的基本保障才能豐厚退休生活。
" u1 u9 O% s" D( q
& {; k* r: r, i國民年金保險10月1日開辦，沒有參加勞保、軍保、公教保險的民眾，例如家庭主婦、服務於五人以下事業單位的勞工，都將納入國民年金保險制度當中，符合保險對象的民眾，勞保局將主動篩選後逕行加保，民眾不用額外提出申請。國民年金保險的保費兩個月計算一次，直接由勞保局在次月底前開具繳款單後寄發到被保險人戶籍地址，由被保險人繳交保費。

0 d3 N" [0 {" g6 I- w3 Q/ Q; h0 v林由敏指出，國民年金屬於國家的基礎社會保險，比起勞保年金，因為國民年金的投保薪資較低僅有1萬7,280元，假設以投保國民年金保險40年計算，年滿65歲退休時，每個月只能領到8,986元，平均一天只能花費約300元。
% S6 ^3 K6 }( J: \
如果對照內政部每年公告的最低生活費標準，以97年度為例，台灣省平均為9,829元、臺北市為1萬4,152元、高雄市為10,991元。如果退休後光領一筆國民年金可能不夠基本的生活。最低生活費是由中央直轄市主管機關參照中央主計機關所公佈當地最近一年平均每人消費支出的六成計算;以台灣省最低生活費9,829元為例，台灣省去年一年平均每人每月支出就有1萬6,382元。
7 L) w: z9 W2 b$ h; P
- O( n4 d1 w/ e林由敏建議，民眾千萬別以為退休生活靠一筆國民年金就已經足夠，依照世界銀行對理想的退休生活定義，退休金的所得替代率至少要有七成，也就是說，退休後每月領取的退休金必須達到退休前收入的七成以上，例如退休前收入為5萬元，退休後，每月領取的退休金至少要有3萬5,000元。
/ c' e, F  n4 R1 W
民眾可以依照這個標準，扣除目前手邊的積蓄，以及未來65歲後，可以領取的國民年金金額，計算自己的退休金缺口，打造一個超完美的退休計劃。第一，設定退休的年齡，希望什麼時候開始退休？第二，預期退休後的生活水準？這個部分包括退休後的居住地點、每年旅遊的次數等。尤其打算退休的地點十分重要，退休地點與物價水準有高度相關，例如希望在台北享受退休生活，物價自然比台東高出許多，物價水準就決定退休金所需的金額多寡。第三，盡快進行退休計劃，藉助時間魔力，透過複利的方式，實現退休夢想。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-10-7 08:11 PM
標題: 國民年金開辦 請領重點不可不知
國民年金10月1日開辦，社會保險制度邁向新紀元，只要是年滿25歲、未滿65歲的國民，只要繳交國民年金保費，就可獲得老年年金、身心障礙年金、喪葬給付及遺屬年金等給付。中華人事主管協會執行長林由敏提醒，國民年金保險開辦前年滿65歲的民眾，已經請領3000元敬老福利津貼的民眾，10月1日國民年金開辦，不需繳交保費，仍可繼續請領國民年金。

    國民年金保險將沒有參加軍保、公教保險、勞保等職業保險的民眾納入國民年金保護傘下，每月繳交674元的保費，年滿65歲時就可按月領取至少3000元的國民年金直到過世。
( P% \& y7 \/ Y- w" x( i
     林由敏指出，國民年金保險開辦前已經年滿65歲的民眾、月領3000元敬老福利津貼的民眾，國民年金開辦後，敬老福利津貼更名為老年基本保證年金。這群民眾，仍可繼續領取每月3000元，不受國民年金保險開辦影響。

     另一個民眾關心的焦點是，許多民眾擔心自己是有錢人即使參加國民年金保險、繳交保費，未來也無法請領國民年金。林由敏解釋，國民年金保險並無排富條款，只要你是國民年金被保險人，有繳交保費，等到符合請領條件時，就可領取相關給付，保費不會白繳。
  E; q- N! G% P
. A+ k; h$ i9 {2 A: D    至於排富條款則是針對在國民年金保險開辦前，已經年滿65歲或是發生重度身心障礙的民眾，免繳保費直接領取3000元老年基本保證年金或是身心障礙基本保證年金的民眾，才會受到排富條款的限制。這項排富條款是指，經稅捐稽徵機關核定最近一年個人綜合所得總額合計超過新台幣50萬元以上、個人所有的土地及房屋價值合計新台幣500萬以上。因為老年基本保證年金以及身心障礙基本保證年金屬於福利津貼的性質，才會設計排富條款。不過，有繳交國民年金保費的被保險人，就沒有排富條款的限制。

( |+ p/ S- S2 X+ x+ X/ }    國民年金開辦前，已經領取3000元敬老福利津貼的民眾，根據國民年金法規定，這群在國民年金開辦後，請領老年基本保證年金的民眾，因為尚未繳納國民年金保險費，也無法領取身心障礙年金給付、喪葬給付及遺屬年金給付。

    此外，國民年金法第28條規定，領取保險給付之請求權，自得請領之日起，因五年間不行使而消滅。國民年金保險是由勞保局負責收取保險費、發放各項給付，只要國民年金保險被保險人年滿65歲，達到請領老年年金條件時，勞保局會主動通知並且支付老年年金。不過，一旦被保險人過世或是發生重度身心障礙的狀況，勞保局不一定會在第一時間知道。民眾如果要請領身心障礙年金、遺屬年金、喪葬年金，就得主動向勞保局領取，否則一旦超過五年沒請領，根據國民年金法規定，就無法請領相關給付了。
( S& I$ J/ \! G7 A( t5 y9 w" c
* b# e- W) C( N, d, B    林由敏建議，民眾可以多利用勞保局開設的國民年金諮詢專(02)6635-0123，查詢相關疑問，國民年金諮詢專線的服務時間為每周一至周五上午八時至晚上八時(假日除外)，每日電話服務時間12小時，民眾可多利用專線電話查詢國民年金相關問題，掌握自身的權益。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-10-14 01:47 PM
標題: 國民年金保費欠繳，國民年金保險年資恐將消失
國民年金開辦，470萬沒有參加職業保險的民眾，將納入國民年金保險保護傘下，中華人事主管協會執行長林由敏提醒，國民年金保險雖然同屬於社會保險，基於保險的恆平性原則，如果民眾未按時繳交保險費，發生欠繳保費的情形，國民年金保險的年資將消失;至於配偶也將負起連帶責任，若未繳交保費將罰處新台幣3,000元以上、15,000元。
1 v: |9 b+ c! R* w. {9 ?: b. I
    10月1日起，台灣將出現另一重大社會保險制度-國民年金保險，將沒有參加職業保險的民眾納入保護傘中，其中包括8萬名低收入戶、35萬名身心障礙民眾、已請領勞保老年給付(一次金)加保國民年金保險勞工96萬人;以及331萬名家庭主婦等一般保戶，總計國民年金保險納保對象將共計470萬人。
  Z  u* [; [: v
    林由敏指出，國民年金雖然屬於柔性加保，與勞工保險不同，雖然不屬於強制納保。可是，基於社會保險恆平性原則，如果民眾沒有按時繳交保險費，保戶的權益仍會受到影響。

4 E$ L) [7 c7 ^. K/ a    國民年金保險法規定，逾期繳納的保險費期間將加計利息，而且國民年金保險的保險年資是按照實際繳納保險費的月數計算，也就是說，如果不繳納保險費，國民年金保險的年資將會失效。
1 y8 b0 z! S3 q% K) G; H, {" `
3 T! m9 a6 W# ^9 Y    值得注意的是，國民年金將沒有收入的家庭主婦一律納入國民年金保險範圍，萬一家庭主婦繳不出保費怎麼辦？林由敏解釋，根據國民年金法第15條規定，本保險之保險費及其利息，於被保險人及其配偶間，互負連帶繳納之義務，並由保險人於被保險人未依規定繳納時，以書面限期命其配偶繳納。如果限期內仍未繳納，勞保局將會罰處配偶新台幣3,000元以上至1萬5,000元以下罰鍰。

" s: N3 I4 J5 E. l    林由敏觀察，除了家庭主婦外，台灣許多五人以下的小公司，並非勞工保險強制加保對象，許多雇主為了節省勞保保費，因此，就不幫勞工投保勞工保險。國民年金保險上路後，五人以下公司的上班族如果沒參加勞工保險，就可以參加國民年金保險，年滿65歲，就可以按月領取國民年金直到過世，確保老年基本的經濟生活水準。
0 `- r: [/ ?* r4 E' ]9 o8 O
2 W) k9 Q8 L, A0 P: [    而且國民年金保險年資可以累計，原本服務於五人以下的小公司，後來跳槽到五人以上的公司服務，強制參加勞工保險，原本的國民年金保險年資可以保留，等到萬一失業或是年滿65歲時，再領取兩筆退休金。

: f" X  W0 ^2 A7 W& K# s4 K    例如小陳畢業後在一家三人的貿易公司上班，老闆並未幫小陳投保勞工保險，國民年金保險開辦後，小陳加入國民年金保險，投保了10年後，小陳被挖角到另一家100人的大型貿易公司服務，小陳就得納入勞工保險強制加保對象，假設小陳一路工作20年，後來失業五年，失業期間，小陳就得再轉入國民年金保險，總計小陳擁有20年的勞保年資，以及15年(10年三人以下公司的國民年金保險年資加上5年失業期間投保國民年金年資)的國民年金保險年資，這兩筆年資都可以等到小陳退休後一併領取。林由敏建議，投保國民年金保險對這群服務於五人以下公司的上班族十分有保障，上班族可儘早加保，累積自己的年資。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-10-14 01:47 PM
標題: 提高勞保退休金富足人生下半場
勞保年金時代來臨，明年1月1日起，上班族退休後可按月領取勞保年金給付，活到老、領到老，退休生活更有保障。中華人事主管協會執行長林由敏指出，繼勞工退休金改制為個人帳戶制後，勞保老年給付也從一次給付改為年金給付，退休金全面進入年金化時代，她建議，上班族可透過提早投保勞保、爭取加薪、兼差、定期檢查勞保投保薪資，提高勞保投保薪資及年資，獲得較高的勞保年金。
) I5 v3 \0 h! M
勞工保險條例修正，勞保老年給付改採年金給付，勞工保險條例第19條規定，被保險人同時受僱於二個以上投保單位者，其普通事故保險給付之月投保薪資得合併計算，不得超過勞工保險投保薪資分級表最高一級。同時條文也規定，年金給付及老年一次金給付之平均月投保薪資，按照被保險人加保期間最高六十個月之月投保薪資予以平均計算。

林由敏解釋，這項條文開放同時受僱於兩個事業單位的兼差族，勞保投保薪資可以合併計算，最高不得超過勞保投保薪資分級表上限，即4萬3,900元。
# N6 s/ i+ e8 b: l7 E
- k) i. p! Z9 I勞保投保薪資及勞保投保年資是決定勞保年金的兩大關鍵因素，勞保條例修正條文對上班族有許多有利之處，上班族可以透過提早投保勞保、爭取加薪、兼差、定期檢查勞保投保薪資，提高勞保投保薪資及年資。

8 G* S3 Q5 M! u/ ^0 v' ^許多上班族可能在學生時期就開始打工，即使屬於短期工作性質，仍是勞保的強制投保對象。林由敏提醒，學生打工時就可到正規的勞保投保單位工讀，一方面工作較有保障，一方面可趁著年輕在學時，就開始累積勞保年資。部分事業單位為了節省勞保費的支出，針對短期工讀的學生並未主動幫學生投保勞保，因為勞保年金並無最高投保年資的上限，如果能將工讀期間的勞保年資納入計算，晚年的勞保年金將豐厚不少。
9 J! \0 v2 Q) u4 ~1 N
另外，已經邁入職場的上班族，想累積多一點的勞保年金，不妨從拉高投保薪資著手，包括向老闆爭取加薪機會，或是增加兼差機會，不但搶救荷包，更能提高勞保年金金額。例如上班族可以提出具體的工作表現，或是公司有升遷機會時，主動向主管表明升遷的企圖心，都是爭取加薪的好方法。

8 _6 i. F9 Z! w9 P4 M- R- b+ R8 w" ]即使加薪幅度只有幾百元，千萬別小看這幾百元的影響。由於勞保投保薪資是依照級距計算，例如月薪2萬4,001元至2萬5,200元的上班族，投保薪資就以2萬5,200元投保。假設小黃月薪2萬5,000元，投保薪資就以2萬5,200元計算;如果小黃爭取加薪後，薪水提高至2萬5,300元，雖然只有增加300元，可是因為投保薪資跨過一個級距，小黃的投保薪資就以2萬6,400元計算;即使實際薪水增加300元，可是投保薪資卻提高了1,200元。
% n7 Y% a, E. X3 E
% l8 `! V" c" N/ M; D此外，開拓兼差打工機會，更是提高投保薪資的好方法，勞保新制開辦，上班族如果同時在兩個以上的地方工作，投保薪資可以累計。例如，小黃白天在貿易公司上班，每月薪水為2萬5,300元，勞保投保薪資則為2萬6,400元;小黃希望開拓兼差機會，另外利用假日在加油站打工，月薪為1萬8,000元(投保薪資為1萬9,200元)，小黃就有兩筆薪水，同樣有兩筆勞保投保薪資，根據勞保新制規定，兩筆投保薪資可以合計，總計為4萬5,600元，但因為超過勞保投保薪資上限4萬3,900元，必須以4萬3,900元計算。

" Y8 T1 K* U0 i/ R+ }$ W因為多了一筆外快收入，小黃的勞保投保薪資就從2萬6,400元，提高至4萬3,900元，對小黃未來計算勞保年金十分有利。
& ^9 l6 d6 k& f% [' Z, }# n* }
林由敏建議，上班族平時應該養成定期檢查勞保投保薪資的習慣，避免老闆將投保薪資以多報少導致未來勞保年金縮水，上班族可以透過勞保局網站或是親自到勞保局櫃檯辦理查詢作業。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-10-27 04:27 PM
標題: 國民年金保費欠繳 國民年金保險年資恐將消失
國民年金開辦，470萬沒有參加職業保險的民眾，將納入國民年金保險保護傘下，中華人事主管協會執行長林由敏提醒，國民年金保險雖然同屬於社會保險，基於保險的恆平性原則，如果民眾未按時繳交保險費，發生欠繳保費的情形，國民年金保險的年資將消失；至於配偶也將負起連帶責任，若未繳交保費將罰處新台幣3,000元以上、15,000元。

10月1日起，台灣將出現另一重大社會保險制度-國民年金保險，將沒有參加職業保險的民眾納入保護傘中，其中包括8萬名低收入戶、35萬名身心障礙民眾、已請領勞保老年給付(一次金)加保國民年金保險勞工96萬人；以及331萬名家庭主婦等一般保戶，總計國民年金保險納保對象將共計470萬人。
9 P0 A. Z+ R7 {3 y6 f
8 x: p5 D& _8 |4 ^林由敏指出，國民年金雖然屬於柔性加保，與勞工保險不同，雖然不屬於強制納保。可是，基於社會保險恆平性原則，如果民眾沒有按時繳交保險費，保戶的權益仍會受到影響。
3 \' U( P2 A+ h
國民年金保險法規定，逾期繳納的保險費期間將加計利息，而且國民年金保險的保險年資是按照實際繳納保險費的月數計算，也就是說，如果不繳納保險費，國民年金保險的年資將會失效。
; j: I3 h- Y2 M# l
值得注意的是，國民年金將沒有收入的家庭主婦一律納入國民年金保險範圍，萬一家庭主婦繳不出保費怎麼辦？林由敏解釋，根據國民年金法第15條規定，本保險之保險費及其利息，於被保險人及其配偶間，互負連帶繳納之義務，並由保險人於被保險人未依規定繳納時，以書面限期命其配偶繳納。如果限期內仍未繳納，勞保局將會罰處配偶新台幣3,000元以上至1萬5,000元以下罰鍰。

林由敏觀察，除了家庭主婦外，台灣許多五人以下的小公司，並非勞工保險強制加保對象，許多雇主為了節省勞保保費，因此，就不幫勞工投保勞工保險。國民年金保險上路後，五人以下公司的上班族如果沒參加勞工保險，就可以參加國民年金保險，年滿65歲，就可以按月領取國民年金直到過世，確保老年基本的經濟生活水準。

而且國民年金保險年資可以累計，原本服務於五人以下的小公司，後來跳槽到五人以上的公司服務，強制參加勞工保險，原本的國民年金保險年資可以保留，等到萬一失業或是年滿65歲時，再領取兩筆退休金。

6 T0 }5 T9 E' C6 P例如小陳畢業後在一家三人的貿易公司上班，老闆並未幫小陳投保勞工保險，國民年金保險開辦後，小陳加入國民年金保險，投保了10年後，小陳被挖角到另一家100人的大型貿易公司服務，小陳就得納入勞工保險強制加保對象，假設小陳一路工作20年，後來失業五年，失業期間，小陳就得再轉入國民年金保險，總計小陳擁有20年的勞保年資，以及15年(10年三人以下公司的國民年金保險年資加上5年失業期間投保國民年金年資)的國民年金保險年資，這兩筆年資都可以等到小陳退休後一併領取。林由敏建議，投保國民年金保險對這群服務於五人以下公司的上班族十分有保障，上班族可儘早加保，累積自己的年資。

---

作者: Demusz    時間: 2008-10-27 04:41 PM
現代人的生活壓力真的是愈來愈大了...
! T) q/ m* Y8 j9 v
真不知目的是什麼

---

作者: jiming    時間: 2008-11-10 04:02 PM
標題: 勞退自提持之以恆 完美退休不是夢
全球金融風暴襲擊，失業率走高，加上通膨巨獸侵襲，上班族荷包縮水，連帶使得勞工退休金自願提繳人數銳減，根據勞保局統計，今年上半年自願提繳人數為27萬9,834人，比去年同期減少1萬1,660人。中華人事主管協會執行長林由敏建議，上班族荷包縮水，儘管手頭能動支的薪水有限，千萬別影響退休規劃，累積退休金得盡早開始，持之以恆，晚年將有豐厚的養老本。

* Y* |2 n$ ~4 M    根據主計處統計，今年前八月，在失業潮湧現、工作難找的情況下，扣除物價上漲後的實質平均薪資及實質經常性薪資，雙雙呈現衰退現象。薪資負成長除了整體就業市場景氣低迷之外，今年前八月消費者物價指數飆漲，也啃蝕了上班族的荷包。影響所及，上班族參加勞工退休金自願提繳的意願越來越低落。
1 E8 j4 _; O/ Z+ ^$ ]( w8 L2 e' C
. S2 E" x- O  X! U: |7 y" Y    新制勞工退休金設計自願提繳的機制，上班族可以在薪水6%的範圍內，自願提繳退休金到自己的退休金個人帳戶。勞保局統計，今年前六月，自願參加勞退自提的上班族共27萬9,834人，比去年底減少2,280人，若和去年前六月同期相比，減少1萬1,660人。林由敏分析，上班族自願提繳意願降低，主要因為實質薪資縮水，手頭不寬裕，因而打消自願提繳退休金的念頭。

---

作者: jiming    時間: 2008-11-10 04:04 PM
不過，林由敏建議，儲蓄退休金需要經過20、30年的累積，即使手頭可以動支的薪水有限，千萬不能影響退休規劃。假使上班族手頭吃緊可採取降低自願提繳率的方式，根據勞工退休金條例第15條規定，於同一雇主或依第七條第二項、第十四條第三項自願提繳者，一年內調整勞工退休金之提繳率，以二次為限。
% _/ T+ h( }9 M4 j
: y8 [$ S  Y1 O, s" Q也就是說，上班族一年有兩次調整自願提繳率的機會，例如原本自願提繳率為6%，不妨調降為3%，減輕手頭負擔，同時還可達到自願提繳退休金的目的。
& s2 G1 G, i0 v  w/ r& @
1 n0 {: n! _0 i% L3 D2 N林由敏分析，參加自願提繳退休金，不但可以享受節稅的優惠，當年度自願提繳的金額，可以直接從當年度的所得總額扣除，不須納入所得淨額計算所得稅。不僅如此，參加自願提繳機制等於豐厚自己的退休金帳戶。

* r% m# y, u" r* ]2 `以月薪3萬元的上班族為例，退休金投資報酬率3%、薪資成長率3%、工作30年，如果光靠老闆每月提繳的6%退休金，退休後每月可領1萬7,881元的退休金直到過世。
# E  {6 Q7 M8 e/ j6 U5 H, l8 ^
$ @8 V5 N# s; z8 m& x同樣的條件不變，除了老闆提繳的6%退休金之外，自己額外提繳3%，退休時，每月領取的退休金將增加至2萬6,821元。若自願提繳率達到6%，每月領取的退休金將高達3萬5,761元。
8 Y+ R/ X% N8 K2 B- q# \/ O$ O& @  Z$ B
2 v/ |2 d$ I1 v3 T3 h% @2 C7 ~  T1 a林由敏表示，進行退休計畫是結合時間及耐力的長期抗戰，儘管荷包縮水，上班族仍須在有限的薪水裡，規畫自己的退休金，透過時間以及複利的累積，晚年才能享受豐碩的養老本。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-11-28 04:26 PM
標題: 女性比男性長壽6.26歲，勞保結合國保，退休有依靠
醫療科技進步，國人越來越長壽。96年零歲平均餘命為78.38歲，其中男性為75.46歲、女性為81.72歲，女性較男性長壽6.26歲。中華人事主管協會執行長林由敏指出，女性比男性長壽6.26歲，退休金規劃更加重要，女性往往因為婚後家庭需要，進出職場次數頻繁，結合勞保年金及國民年金，保險年資可全數累計，對女性累積養老本更有幫助。

內政部公佈96年簡易生命表，96年零歲平均餘命為78.38歲，比上年增加0.48歲;男性為平均餘命為75.46歲、女性為81.72歲，女性比男性長壽6.26歲。平均餘命延長意味著銀髮族可享受更長的退休生活，尤其女性比男性長壽6.26歲，如何準備充裕的退休金成為不容忽視的課題。
* S. `6 j7 t$ X
, z! A6 j; ?* W* H- f0 D- Z  j( \林由敏分析，女性經常因為步入婚姻，為了家庭的需要，頻繁進出職場;例如子女年幼時，離開職場，等到子女長大後，回到職場二度就業。隨著國民年金保險及勞保年金新制上路，不論女性是否離開職場，保險年資都可以一路累計，豐厚女性的養老本。
1 D: L# W4 Z# s8 E
2 {. l( S: I- s9 Q" X) K10月1日起，國民年金保險正式開辦，只要25歲以上、未滿65歲民眾，沒有參加軍保、公教保險、勞保的民眾，例如家庭主婦、沒有參加勞保的企業雇主、受僱於五人以下公司未參加勞保的勞工，將強制參加國民年金保險，每月繳交674元國民年金保費，年滿65歲時就可按月領取國民年金直到過世。

- O( l# o2 @. ~原本許多家庭主婦離開職場後，勞保年資中斷，離開職場期間，也沒有任何保險。國民年金開辦後，原本在職場的女性，步入家庭後，勞保局將自動幫她轉為國民年金保險的適用對象，每月繳交674元的保費。一旦重返職場後，將自動轉為勞工保險的投保身分，勞保年資及國民年金保險的年資都可以累積，完全都不會浪費。

原本出社會工作10年的張太太，擁有10年勞保年資，後來為了家庭，離開職場，改為國民年金保險，假設張太太擁有5年國民年金保險年資，隨後張太太二度就業一路工作到退休，勞保年資增加了15年。總計張太太有25年勞保年資及5年國民年金保險年資，等到張太太退休時，勞保局將會計算兩筆保險的年資，發給年金。

; U  n4 t' M3 b: ^1 z, l林由敏說，以往許多家庭主婦因為脫離職場，使得勞保年資中斷累積，間接影響晚年養老本。國民年金保險實施後，保險年資一路累計，對女性更有保障。她呼籲，儘管國民年金採取「柔性加保」措施，並非像勞工保險一樣強制加保，但是，為了晚年舒適的生活，儘早規劃，退休更有依靠。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-12-9 09:35 AM
標題: 丟飯碗 延續勞保年資豐厚養老本
失業率創下五年同月新高紀錄，失業超過一年的長期失業者，也創下三年四個月來的新高紀錄。失業狀況嚴峻，尤其以中高齡失業最為嚴重，中華人事主管協會執行長林由敏指出，被資遣的中高齡勞工已經累積相當的勞保年資，卻因尚未達到勞保老年給付請領條件無法領取勞保退休金，她建議，失業勞工可參加資遣續保，延續勞保年資，豐厚自己晚年的養老本。
. f: c# j2 l0 z& e2 p' p
關廠裁員潮蔓延全台，從金融業、科技業、連鎖3C賣場，接連傳出大規模裁員潮。主計處統計，10月失業人數47.6萬人，其中因為公司業務緊縮或是關廠歇業而失業者共16.6萬人，比9月增加2.1萬人，其中又以超過45歲以上的中高齡勞工失業狀況最為嚴重。

+ J2 f3 z, O+ w3 T6 P2 a) Y林由敏分析，很多中高齡勞工即使已經累積了相當的勞保年資，但因為年齡或是勞保年資未達標準，被公司資遣後，無法領取勞保老年給付(即勞保退休金)。她建議，如果失業勞工不想中斷勞保年資，在資遣當日辦理退保與加保手續，就可繼續延續勞保年資。
( t2 L. m) }, }3 @( G( w/ g  X
10月1日開辦的國民年金保險規定，只要勞工退出勞保，勞保局將自動轉入國民年金保險，繳交每月674元的國民年金保費。由於國民年金領取的金額較少，許多人希望延續勞保年資，不想參加國民年金保險，就可以在資遣時辦理資遣續保，延續勞保年資。
6 q  I. {( W. L( D, {# s/ j
" o. L8 E' ^% ?勞保局規定，失業勞工參加勞保年資合計已經滿15年以上，而且離職原因是因為被資遣，或是依照公司所訂定的自請退休辦法辦理退休，但是年齡或是勞保年資還不到申請勞保老年給付的條件時，可以在被資遣或是退休離職兩年內，申請繼續參加勞保，累積勞保年資。
0 j/ c1 ~5 g, J  v( p/ d, `
7 D6 M0 y' r$ v- t9 P林由敏指出，勞工可以在原投保單位(原公司)續保、代辦職業工會投保，或是以個人為單位辦理續保。如果服務的公司已經倒閉、歇業、破產，或是其他原因結束營業，或是公司不願意幫離職員工辦理資遣續保，勞工就可以透過勞保局委託的代辦團體，或是以個人為投保單位直接向勞保局申請加保，手續十分簡便。藉由資遣續保，就可延續勞保年資，尤其明年元旦勞保年金新制上路後，累積勞保年資，未來晚年將可累積更多的勞保年金。
, l8 u5 I  x5 ]
至於資遣續保勞保費的計算方式，則由被保險人負擔八成保費、另外兩成由政府補助，投保薪資則以資遣當時的投保薪資為準。例如老黃勞保投保年資為16年，日前被公司資遣，但因未達勞保老年給付請領標準，老黃可在原公司申請資遣續保，延續勞保年資。延續勞保年資的好處是，等到明年勞保年金新制開辦後，老黃符合請領條件時，還可以選擇勞保年金，讓晚年生活更有保障。
8 N9 p3 q0 Y/ G& H
林由敏表示，上班族進入飯碗保衛戰時代，萬一不幸被裁員大刀砍中，千萬別心慌，注意自己的相關權益，安然度過就業冰河期，重新開啟職場第二春。

---

作者: jiming    時間: 2008-12-14 10:45 AM
標題: 紙飯碗時代 新制退休金帶著走不受資遣影響
大失業潮來臨，產業景氣重挫，預料農曆年前將再掀起一波關廠裁員潮。中華人事主管協會執行長林由敏指出，這波裁員潮從金融業、科技業、傳統產業無一倖免，萬一不幸列入資遣名單，只要屬於新制退休金的部分全數可以帶著走，等到年滿60歲時再領回，即使領回後二度就業，仍可領取退休金。
關廠裁員潮風暴來襲，林由敏表示，勞退新制94年開辦之後，萬一上班族不幸被資遣，選擇新制的上班族，絕對領得到退休金，不會因為飯碗丟掉而泡湯。

新制退休金實施後，退休年資可以累計，不會因為離職而中斷，等到上班族年滿60歲就可以請領。根據勞工退休金條例第24條規定，勞工年滿60歲，工作年資滿15年以上者，得請領月退休金。但工作年資未滿15年者，應請領一次退休金。前項工作年資採計，以實際提繳退休金之年資為準。年資中斷者，其前後提繳年資合併計算。

舉例來說，在公司服務10年的小王，勞退舊制的年資有7年、勞退新制的年資有3年，小王不幸被公司資遣，7年的舊制年資一筆勾銷，無法累積退休金，至於3年的勞退新制年資可以繼續累積。假使小王失業後，到另一家公司服務15年，直到退休，小王的新制勞退年資就有18年，因為已經超過15年的年資，符合請領月退休金的條件，等到小王年滿60歲時，就可按月領取月退休金直到過世。
+ V  K9 f, K2 e! E
根據勞保局統計，截至今年9月底，總計有1,855位上班族領到勞退新制的退休金，平均每件請領金額為4萬4,841元。由於勞退新制開辦才三年，因此累積的金額相當有限。
4 [8 k& O- D: E/ ~
林由敏分析，新制退休金另外有鼓勵銀髮族二度就業的機制。根據勞工退休金條例規定，年滿60歲的勞工領取退休金之後，重返職場，新雇主仍須依照每月工資的6%提繳退休金到勞工的個人帳戶，這筆退休金，勞保局將每年發放一次。

, h& r3 w. S( q- I2 Q4 i2 Q假設小王退休後，已經按月領取月退休金，小王二度就業，假設月提繳工資為30,300元，小王的老闆每月需提繳1,818元到小王在勞保局的個人帳戶，總計一年提繳2萬1,816元，這份第二筆的退休金，勞保局就會在下一年度發給小王。

) s" t; s1 T  W% y( i紙飯碗時代來臨，新制退休金年資可帶著走，不受公司關廠、歇業，或是勞工個人離職、失業而影響。林由敏提醒，94年勞退新制開辦之前已經邁入職場的上班族，不妨改選勞退新制，藉以保全自己的退休年資，儘管面臨失業風暴，還能守住自己的養老本。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-12-17 09:43 AM
標題: 請領失業給付，勞保年資不會歸零計算
就業市場低迷，關廠裁員潮襲擊各行業。根據勞保局統計，截至9月底，失業給付請領件數比上年同期暴增將近六成，中華人事主管協會執行長林由敏指出，許多失業勞工誤會領滿六個月失業給付，勞保年資將會歸零計算，其實不然，領滿六個月失業給付，只會使得就業保險年資重新計算，失業勞工必須重新就業，加保滿一年，萬一再度失業，就可再次請領失業給付，勞保年資絕不會因此歸零。

    就業市場進入急凍期，無薪休假、關廠、失業，影響各大行業，林由敏表示，隨著失業給付請領的人數增加，民眾越來越關心失業給付的相關權益。中華人事主管協會近來就接到許多民眾詢問，他們擔心領完六個月的失業給付後，勞保年資將會歸零，必須重新計算。
! j7 Q3 s. s6 T8 `/ M
: K. q/ K, a3 j6 k% T( \) C( T    根據勞保局統計，截至今年9月底，失業給付請領件數共2萬7,770件，平均每件請領金額1萬8,199元。若與6月底相比，請領件數成長13.21%，若和去年同期相比，失業給付請領件數暴增59%之多，顯示失業率走高的嚴峻趨勢。
# d3 x. n9 c! d, l* ^! g4 b
    林由敏解釋，失業保險給付屬於就業保險的給付項目之一，而就業保險與勞工保險分屬兩種不一樣的保險制度，雖然都是由勞保局收取保費、發放給付，卻是不一樣的制度。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-12-17 09:43 AM
根據就業保險法規定，非自願性失業勞工，請領完六個月失業給付後，就業保險年資將重新計算，未來勞工重新就業並且加保就業保險滿一年之後，再度發生非自願失業的狀況，就可以再次申請失業給付。就業保險歸零計算，與勞保年資無關，民眾不須擔心。
) c3 j6 `9 f- [# Q- |) a2 ?
" o  k) h5 `- F% l$ M5 M) c    例如勞保年資3年的小張、就業保險年資同樣為3年。小張半年前被公司資遣，當他領完六個月的失業給付後，小張的就業保險年資將歸零計算，他的勞保年資依舊還有3年，例如小張找到下一份公司，投保一年後再度失業，那麼小張的勞保年資就有4年，但是，就業保險年資只有1年。
0 E2 H( j$ h  Z4 p2 j8 L4 ?4 M, J
: Y  p4 E3 }" h* [' t因為小張符合就業保險法規定，再就業加保滿一年以上，發生非自願離職事件，符合失業給付請領條件，小張還可以再次申請失業給付，但是因為距離上一次領滿六個月失業給付的時間未超過兩年，這次失業，小張最多只能領滿三個月的失業給付。
3 F9 b$ F6 n6 U& ~$ p
    林由敏表示，僱用彈性化時代來臨，職場變化越來越快，上班族勢必被迫面對頻繁進出職場的狀況，可以確定的是，上班族的勞保年資不會因為頻繁進出職場而影響。上班族的勞保年資全數可以累計，不會因為中途失業離開職場而歸零，未來等到符合請領勞保老年給付一次金或是勞保年金新制時，就可以領回勞保給付，勞工的權益不會受到影響。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-12-17 09:46 AM
標題: 減薪、裁員頻傳，金融業勞保投保薪資罕見負成長
產業景氣低迷，連帶衝擊勞保投保薪資。根據勞保局統計，向來被視為金飯碗的金融保險業，勞保投保薪資呈現罕見的衰退現象，顯示金融保險業從業人員不但得面臨裁員、減薪的風險，晚年的養老本可能也有縮水的危險。中華人事主管協會執行長林由敏指出，明年勞保年金新制開辦後，開放兼差族投保薪資可累計，荷包縮水的上班族不妨利用兼差增加自己的收入，同時墊高勞保投保薪資，厚實晚年的養老本。
     
根據勞保局統計，截至今年9月，全體勞工保險被保險人平均勞保投保薪資為2萬7,931元，比上年同期增加358元，成長1.29%。其中金融保險業投保薪資為3萬6,224元，金融保險業投保薪資雖高於全體被保險人平均水準，卻出現罕見衰退的現象，跌幅為0.43%。如果和去年12月底相比，金融保險業平均投保薪資縮水384元，跌幅達1.04%。
' a) q$ @. W& |5 S+ z$ b
) ^6 r- |# P8 A反觀製造業，截至今年9月，投保薪資為2萬8,925元，比上年同期增加1.36%，製造業投保薪資的增幅比全體勞保被保險人平均投保薪資增幅還大。林由敏分析，全球金融風暴襲擊，台灣的金融保險業首當其衝，成為受創最深的產業。

---

作者: sunny.yu    時間: 2008-12-17 09:46 AM
尤其，第三季開始，已經有許多金融保險業者相繼採取減薪、人力精簡措施，至於製造業大多還維持無薪休假的狀態，薪資縮水的狀況尚未反映，因此，製造業投保薪資增幅還能高於全體產業平均水準，不過，預料隨著景氣持續低迷，加班費及各項補助停發，恐將進一步造成勞保投保薪資縮水。
7 K* t& L6 H3 u) }6 V( h" L8 [
林由敏表示，勞保投保薪資攸關勞保各項給付的水準，投保薪資縮水自然衝擊未來勞保各項給付高低。

不過，林由敏提醒，明年勞保年金新制實施後，勞工保險條例規定，勞保年金是以終身投保薪資當中最高的60個月計算，上班族不須過度擔心其中幾年的投保薪資下滑，影響勞保年金。此外，勞保年金新制開放兼差族投保薪資可以累計，上班族可以利用兼差充實荷包之餘，同步墊高自己的養老本。
4 k' k' o1 h' b* J2 w. v$ X
& _. l: }9 W! G- P! F$ X* ]+ N值得注意的是，中華人事主管協會近來接到不少民眾反映，雇主低報勞保投保薪資，藉此減輕勞健保及勞工退休金提繳的人事成本。林由敏呼籲，上班族應該養成隨時檢查薪資單的習慣，注意薪資單上個人負擔的勞健保費是否有異常狀況，藉此了解自己的投保薪資是否有異常變化，平時多注意，看緊自己的養老本，晚年退休生活更能高枕無憂。

---

作者: sunny.yu    時間: 2009-4-16 02:06 PM
標題: 勞退舊制退休門檻降低
為了防止即將符合退休條件的中高齡勞工遭到資遣，無法領到舊制退休金，立法院三讀通過勞動基準法修正案，增列勞工自願申請退休條件，只要是適用勞退舊制的上班族，在同一家企業工作滿10年以上、同時年滿60歲就可申請退休。中華人事主管協會執行長林由敏表示，此舉使得中高齡勞工的退休金更有保障，未來提前退休後，二度就業，還可適用勞退新制，領取兩筆退休金。
/ f: k0 U) z5 w6 F現行勞基法舊制退休金針對上班族自請退休條件，規定必須在同一家企業服務滿15年且年滿55歲，或是在同一家公司服務滿25年，上班族必須達到其中一項條件，才可提出退休，請領退休金。舊制退休金的計算方式為，前15年年資，每年年資發給兩個月平均薪資，超過15年的部分，每年年資發給一個月平均薪資，最高以45個月為限。
6 r+ d8 H8 ?* b: L/ O! I+ F. ~) M6 X
林由敏觀察，許多中年轉業的上班族，很難達成上述自請退休條件，就被雇主資遣，而且資遣費的計算標準，每年年資只有一個月的平均工資，比起舊制退休金少了一半以上。因此，這項勞基法修正案降低自請退休門檻後，可幫助許多中高齡上班族，領取舊制退休金。
6 O$ B0 C: U( N
舉例來說，年滿60歲的老張，在同一家公司服務滿12年，選擇勞退舊制的老張，在勞基法增修『工作滿10年且年滿60歲』條文時，老張萬一被公司資遣，月薪5萬的他，只能領到60萬元的資遣費。自願申請退休門檻放寬後，老張就可以自己申請退休，並且領取120萬元的舊制退休金。
  {' h1 `& w2 O+ G# L- {
3 F" w" ]7 ?6 R" R4 j
: z7 h5 u6 ^! {1 e5 R  [林由敏表示，自請退休門檻放寬後，對於選擇勞退舊制的中高齡上班族來說，可選擇提前退休。未來重新進入職場，還可適用勞退新制，由新雇主每月提繳薪資的6%到勞工在勞保局的個人退休金帳戶裡，加上原本前雇主發給的舊制退休金，就有兩筆退休金可領。
! \: J2 l. Y' x' f
8 c/ r/ R1 B5 X! C2 ~
關廠裁員潮未見大幅平息，這波失業潮中又以中高齡勞工比例最高，不少企業為了規避支付舊制退休金，就資遣中高齡勞工，使得這群勞工在屆滿自請退休條件之前，就被公司資遣，間接領不到退休金。勞基法『工作滿10年且年滿60歲』增修條文通過後，可望讓符合條件的中高齡勞工先領到一筆退休金，保障晚年生活。

---

作者: sunny.yu    時間: 2009-4-16 02:08 PM
標題: 出生人數跌破20萬退休理財要趁早
大退休潮席捲，根據內政部統計，去年全年嬰兒人數首度跌破20萬人大關，老化指數直線上升。中華人事主管協會執行長林由敏表示，退休理財必須長期抗戰，上班族應掌握時間複利魔法，透過新制勞工退休金的自願提繳機制，另外參加自願提繳，不但可享受稅負優惠，還具有銀行兩年定存利率的保證收益，退休理財就從今天做起。
3 z/ \( K: c2 `* |- j
! \+ N: ~8 x5 ]$ o5 i" P% e! R台灣自從邁入高齡化國家後，65歲以上老年人口直線上升，根據主計處統計，截至去年底65歲以上老年人口佔總人口數達10.4%，97年出生嬰兒共19萬8,733人，比96年減少2.8％，首度跌破20萬人大關，粗出生率千分之8.6，比10年前降低3.8個百分點。

人口老化的趨勢已經是全球政府最為關注的問題，如何活得長久、活得好，更是每位上班族必須思考的重大議題。尤其退休金理財是每個人一生中為期最長的理財計劃，上班族必須善用時間複利魔法，堅持長期抗戰，將能累積豐厚的退休金。

---

作者: sunny.yu    時間: 2009-4-16 02:08 PM
林由敏建議，上班族除了政府的勞保老年年金以及勞退新制的退休金之外，可以另外規劃自己的退休金計劃，例如定期定額投資基金或是購買一般壽險公司的分紅保單、年金險等，都是退休理財的工具。

假設上班族懶得理財，不想從琳瑯滿目的基金、保險商品中挑選適合的理財工具，她建議，上班族不妨參加勞退新制的退休金自願提繳機制，另外從薪水裡面提繳6%的退休金，加倍累積退休金。

上班族只需要向人事部門填寫「勞工退休金提繳申報表」，並填寫提繳率及提繳日期，人事部門就會直接每月從薪資中，按照上班族自願提繳的比率，扣除一定的金額，直接進入勞保局的勞工個人退休金帳戶，除非上班族停止自願提繳，否則將會每月持續提繳。

林由敏分析，勞退新制規定，自願提繳的上班族可以在薪資6%的範圍，自願提繳退休金，也就是說，上班族可以依照收入狀況，調整退休金提繳比率，不過，一年調整的次數以兩次為限。

---

作者: sunny.yu    時間: 2009-4-16 02:09 PM
自願提繳退休金不但在退休金提繳期間具有節稅的優惠，進入退休金給付期時，還有固定收益的保障。根據勞工退休金條例規定，個人帳戶裡面的退休金具有銀行兩年定存利率的保證收益，上班族不需擔心退休金整個血本無歸。
9 S* g% J" r! P7 i0 J3 T
近來，政府也研議將新制勞退基金開放讓上班族自選投資，由上班族自行選擇退休金的投資標的。不過，根據勞委會針對6,000多名上班族進行的網路問卷調查，高達七成五的上班族贊成維持現狀，由政府統一管理勞退基金，主要是因為如此以一來可保障不善於投資理財的上班族，而且政府統一操作管理基金還具有相當於定存收益的保障。顯示儘管銀行兩年定存利率的保證收益不高，對許多上班族來說還是有相當的吸引力。
0 h1 C  D  a6 I  L
4 X6 m% B3 J" N' x4 M% j隨著平均餘命不斷延長，相較於傳統一次給付的退休金，年金已經成為退休金的新寵兒。根據勞保局統計，今年1月勞保老年給付申請案件中，申請勞保老年年金與一次請領給付的比率已經達到六四比。顯示越來越多上班族認為，活到老、領到老的年金，較能保障晚年生活。

---

作者: sunny.yu    時間: 2009-4-24 08:24 AM
標題: 退休年齡延後 銀髮就業興起
新制勞工退休金開辦，新制退休金可累積，不受跳槽影響，間接使得上班族實際退休年齡延後，根據行政院主計處統計，96年上班族平均退休年齡延後至56.2歲，比95年增加了一歲。中華人事主管協會執行長林由敏表示，近年來隨著國人平均壽命延長，勞動法令修法延後退休年齡，使得上班族停留在職場的時間也隨之增加，退休年齡延後的趨勢已經開始出現，未來銀髮族就業的趨勢將更為顯著。
# N  d5 l. m, R/ a9 G
根據主計處統計，96年上班族平均退休年齡延後至56.2歲，比95年增加了一歲。林由敏觀察，上班族退休年齡原本在55歲、56歲之間盤旋，不過，自從93年跌破55歲大關至54.9歲後，上班族退休年齡出現提前退休的狀況。隨著各項勞動法令的修正，包括勞退新制開辦、勞基法強制退休以及自請退休條件鬆綁後，使得上班族退休年齡出現延後的趨勢。

勞退新制94年7月1日開辦，根據主計處統計，上班族平均退休年齡從94年的54.9歲，延後至95年的55.2歲，直到96年的56.2歲。林由敏分析，勞退新制開辦，退休金帳戶可隨個人移轉，不因跳槽使得年資中斷，勞退新制造成推波助瀾的效果，使得上班族退休年齡延後。

---

作者: sunny.yu    時間: 2009-4-24 08:24 AM
除了勞退新制，勞基法第54條強制退休年齡，也從原本的60歲延後至65歲，加上日前立法院三讀通過勞基法修正案，放寬勞工自請退休條件，原本勞基法舊制退休金針對上班族自請退休條件，規定必須在同一家企業服務滿15年且年滿55歲，或是在同一家公司服務滿25年，上班族必須達到其中一項條件，才可提出退休，請領退休金。修法通過後只要是適用勞退舊制的上班族，在同一家企業工作滿10年以上、同時年滿60歲就可申請退休。

林由敏觀察，這一連串的法規鬆綁推升上班族延後退休年齡，尤其是勞工退休金新制，上班族的工作年資不限同一家企業，年資可隨上班族移轉累積，使得上班族停留在職場的時間也增加了，預料未來銀髮族就業趨勢更加顯著。
0 j% ?, ?# y! R
環顧其他先進國家例如日本，銀髮族逐漸成為就業市場主要勞動力來源之一，勞退新制開辦後，即使銀髮族退休領了一筆退休金，再度踏入職場，例如打工或是擔任企業顧問，新雇主都必須依照薪資的6%，每月提繳退休金到銀髮族在勞保局的勞工個人退休金帳戶。而且這筆退休金，可以每年領取一次，對手上原本已經有一筆退休金的銀髮族來說，再度就業形同有兩筆退休金可領。

---

作者: whitesnowww    時間: 2009-4-28 01:43 PM
這是真的媽
; Z8 G( q+ f* a/ T
退休是夢想
職場保衛戰即刻開打
避免提早退休危機wake up！

---

作者: sunny.yu    時間: 2010-1-13 07:41 AM
詐騙退休工程師 判刑2年4月
6 L$ V/ L- r1 n8 T" v5 {聯合新聞網 - ‎3小時之前‎
% _0 Y+ ?( X# A5 }4 i! H
詐騙集團成員朱正元等人，假冒書記官、檢察官，騙退休的台電陳姓工程師，指陳帳戶遭詐騙集團作為洗錢帳戶將被凍結，要求被害人提領，「一日三騙」向被害人詐款963萬餘元，台中地院依詐欺罪將朱元正判刑2年4月、同夥李昱皇1年4月；提供行動預付卡的陳仕忠，由檢方起訴。 ...

---

作者: heavy91    時間: 2010-6-28 11:40 AM
標題: 勞退舊制退休金 以退休時平均工資計算
(20100628 10:52:36)勞退舊制改新制倒數計時，許多上班族針對舊制保留年資的計算仍有許多疑義。中華人事主管協會執行長林由敏表示，上班族改選勞退新制後，舊制的保留年資，必須等到在同一家企業符合退休條件時，屆時舊制的退休金計算必須以退休當時前六個月的平均工資計算，而非以保留年資當時的平均工資計算退休金。
% m/ d5 q5 c' n* W, l9 G
0 L+ ?7 @' a9 G1 Q- P7 N距離6月30日勞退舊制改選新制的期限不到五天，仍有許多上班族針對新舊制改選仍有許多問題，近來中華人事主管協會接獲許多資深上班族詢問，如果改選勞退新制之後，舊制的保留年資未來到了退休時，應該如何計算退休金？

$ |. _( z4 D! ?' y, U林由敏表示，舊制的勞退年資必須符合勞退舊制退休條件時，才能請領，也就是在同一家公司服務滿15年且年滿55歲；或是在同一家公司服務滿25年以上就可請領。至於舊制退休金的計算方式，15年以內，每年兩個基數，超過15年，每年一個基數，最高45個基數，並依照退休前六個月的平均工資計算。

---

作者: heavy91    時間: 2010-6-28 11:41 AM
她進一步解釋，很多上班族對於計算舊制退休金的平均工資，到底是要以『退休』時的平均工資？還是『保留年資』時的平均工資計算？計算方式搞不清楚。其實如果再依照勞基法第二條第四款平均工資的定義就十分清楚。根據法令規定，平均工資：謂計算事由發生之當日前六個月內所得工資總額除以該期間之總日數所得之金額。

/ N( h$ n0 @  x7 e也就是說，計算舊制退休金的平均工資，是依照『事由』發生之當日，前六個月內所得工資總額除以該期間之總日數所得之金額。舉例來說，老陳在今年6月1日改選勞退新制，在改選勞退新制之前，老陳有30年的舊制年資，年資保留時平均工資5萬元；一直在同一家公司服務的老陳，新制時期的年資又累積了7年，後來申請退休時的平均工資為10萬元。老陳的舊制退休金必須以『退休』當時的平均工資計算，即10萬元，因此，舊制退休金的部分老陳可領到450萬元。
+ v& e3 I7 r% S! {
6 k( @8 g+ G5 P& f林由敏表示，勞退舊制改選新制，舊制年資雖可保留，但前提是上班族必須在同一家公司成就退休條件，一旦跳槽換工作，舊制年資就會一筆勾消，只剩下改選勞退新制之後的勞退新制年資可以繼續累積，上班族可把握最後的選擇期限，仔細評估對自己最有利的退休制度。
+ I( G9 N# I6 v- |; B' g
* X9 X( T% ^" F2 L' Q& a7 W# d3 V訊息來源：中華人事主管協會

---

作者: atitizz    時間: 2010-6-30 01:44 PM
標題: 勞退舊制改新制 新制退休金不得追溯提繳
(20100630 10:02:32)勞退舊制改選新制五年緩衝期即將屆滿，目前仍選擇勞退舊制的上班族關心，改選新制之後，新制退休金是否可以追溯自勞退新制開辦日，即94年7月1日提繳？中華人事主管協會執行長林由敏表示，根據法令規定，原本選擇舊制的上班族，必須在改選勞退新制之日起，才適用勞退新制，也就是說，雇主不需追溯自勞退新制開辦時提繳退休金。
  L' B' _0 f  s8 H) s6 V
# g9 e' T! K* G" K( C* M勞退舊制改選新制已臨最後期限，林由敏表示，部分上班族及人資主管對於新舊制改選的實務作業仍有部分疑義。很多上班族就誤以為改選新制後，可以要求雇主追溯到94年7月1日勞退新制開辦日，補提繳新制退休金。
. v" {4 i/ l4 \8 T) l; \
3 E/ |2 d: X0 n# E8 a% R1 K林由敏解釋，法令規定，原本選擇舊制的上班族，必須在改選勞退新制之日起，才適用勞退新制。舉例來說，今年6月才改選勞退新制的上班族，雇主只需在改選當日起為員工提繳勞退新制退休金，不得追溯自 94 年 7 月 1 日 起提繳。

---

作者: atitizz    時間: 2010-6-30 01:44 PM
舊制改選新制的手續十分方便，只要以書面向雇主表明，並由雇主辦理申報提繳手續，上班族不可直接向勞保局辦理。上班族也不可為了貪圖方便，只用口頭向雇主表明改選勞退新制，必須以書面表示，才能避免日後爭議。

: ~4 b& \, V) v8 F- X) A4 D, }; C至於改選勞退新制的書面表明格式，可由雇主或勞工自行訂定，內容必須敘明改選勞退新制意願，並依戶籍資料填寫勞工姓名、身分證統一編號、出生年月日，改選適用勞退新制日期。如果上班族想要另外自願提繳退休金，就得加註開始自願提繳日期，以及提繳率等資料。

林由敏表示，為了方便企業以及勞工改選勞退新制作業，勞保局在全球資訊網站有「勞工改選適用勞退新制申請表(參考格式)」 ，提供企業或勞工如果有需要，可自行下載使用。

林由敏提醒，目前選擇舊制的上班族，一旦改選新制之後，就不能再改回勞退舊制。至於舊制的保留年資也必須等到在同一家公司符合退休條件時，才能領到舊制退休金，上班族不妨從公司穩定度、經營前景、個人的生涯規劃等，評估合適的退休制度。

9 e" b! p" ]8 W8 z訊息來源：中華人事主管協會

---

作者: atitizz    時間: 2010-6-30 01:45 PM
標題: 新制勞退金 未滿15年新制年資只能一次請領
(20100630 10:16:05)勞退舊制改選新制只剩最後一天，新舊制退休金給付方式大不同，上班族也得多留意。中華人事主管協會執行長林由敏表示，新制退休金的請領條件為上班族年滿60歲、勞退新制年資未滿15年，必須請領一次退休金；年資超過15年，就可按月請領月退休金；至於舊制退休金則是一次給付。

1 y, ~/ y+ U7 r9 r8 p勞工退休金條例五年緩衝期的期限即將截止，中華人事主管協會近來湧入許多詢問電話。林由敏分析，歸納上班族最關心的問題包括，新舊制如何選擇、勞退舊制年資如何處理，以及新制退休金如何請領等相關問題。

林由敏表示，新制勞工退休金主要是為保障勞工老年退休生活，因此設計請領年齡為60歲。勞工年滿60歲，工作年資未滿15年，請領一次退休金，工作年資滿15年以上，應請領月退休金。很多上班族誤以為勞退新制可選擇一次給付或是選擇月退休金，林由敏解釋，根據勞工退休金條例規定，只要是上班族新制年資滿15年以上且年滿60歲，必須選擇月退休金，不可請領一次退休金。

---

作者: atitizz    時間: 2010-6-30 01:45 PM
如果上班族年滿60歲領取退休金之後，繼續工作，新雇主必須為上班族提繳退休金到個人帳戶，至於這筆退休金就可以一年一次為限，一次直接領出。
" \; i, t- x7 L
! b/ G$ F3 M* n1 ~  Z4 D舉例來說，老黃勞退新制年資20年且滿60歲，已經開始請領每月1萬5,000元的退休金。老黃退休後又到另一家公司服務，除了每月照常領取1萬5,000元的退休金，每月工資3萬元的老黃，依照勞工退休金條例規定，新雇主仍應為老黃提繳退休金至個人帳戶，即每月提繳1,800元，一年下來就有2萬1,600元，新雇主提繳一年後，老黃就可把整筆2萬1,600元領出來。
' ?2 F: ^1 w, {, x: Z
8 n" z  Y2 M; x  ]9 Y* _至於勞工萬一不幸過世，新制勞工退休金也設計請領的遺屬順位，分別是配偶及子女、父母、祖父母、孫子女、兄弟姐妹。勞工也可以在生前預立遺囑指定順位遺屬以外的請領人請領個人帳戶裡的退休金。

# w5 W& i9 Z% g林由敏分析，舊制的勞工退休金屬於一次請領的方式，為了讓勞工晚年生活更有保障，勞退新制才會設計活到老、領到老的月退休金，讓勞工晚年擁有更穩定的退休金收入。
- _" h* W( |0 C" {: B6 K
; B. G* P/ g) ^0 O
訊息來源：中華人事主管協會

---

作者: atitizz    時間: 2010-7-5 10:35 AM
標題: 勞退舊制轉新制 增加自提享受節稅優惠
(20100705 09:59:06) 勞退舊制改選新制五年緩衝期期限截止，根據統計，今年舊制改選新制人數迅速增加，已經超過12萬人，預期緩衝期時間屆滿，仍舊適用勞退舊制的上班族將低於50萬人。中華人事主管協會執行長林由敏建議，上班族舊制改選新制的同時，不妨參加勞退新制自願提繳的機制，每個月另外自行提繳工資6%的退休金到自己的勞退金帳戶，豐厚退休金的同時，也可享受節稅的優惠。
9 p# d% ?! w7 K! p4 o
7 j0 c3 A3 o/ O" w! d0 l林由敏表示，適用舊制的上班族改選勞退新制的同時，不妨參加勞退新制自願提繳的機制，每個月從薪水帳戶中提繳工資的6%作為退休金，而且自願提繳的手續十分簡便，只要向人事單位申請，填妥「勞工退休金提繳申報表」，並且填寫提繳率以及提繳日期即可。

0 ~: y4 B$ [7 s3 L+ Y林由敏分析，勞退自提是一項簡單、又有紀律的退休理財計劃。上班族每月在薪水入帳前，就先強制提繳一部份的退休金到個人帳戶，等於還沒花到就先強迫儲蓄，隨著時間拉長、上班族薪資成長，20、30年下來，將可累積一筆為數不小的退休金。

---

作者: atitizz    時間: 2010-7-5 10:36 AM
上班族不妨秉持著基金投資的定期定額原則持續投資，每個月開始從自己的薪資中，另外提繳6%，提繳到退休金帳戶裡面。假設以上班族退休金提繳工資3萬元計算，提繳6%等於每個月提繳1,800元，平均一天省下60元，一天少喝一杯咖啡，就能開始儲蓄自己的養老本。

不僅開始儲蓄自己的退休金，分享退休金投資收益的成果，提前參加自願提繳退休金，不僅可以提早累積退休金，還具有節稅的優惠。根據勞工退休金條例第14條規定，勞工得在其每月工資百分之六範圍內，自願另行提繳退休金。勞工自願提繳部分，得自當年度個人綜合所得總額中全數扣除。
, l5 W( K9 v, o- `' k
  i5 j9 f& K9 z& R/ I林由敏鼓勵上班族不妨從舊制改選新制的同時，建立自願提繳退休金的習慣，並且持之以恆，就算每個月收入有限，就從薪資的1%、2%開始提繳起，等到手頭寬裕再逐漸提高自願提繳比率到6%，退休金理財就像長期抗戰，誰能堅持到最後一步，就能成為最後的贏家，享受豐裕的退休生活。

訊息來源：中華人事主管協會

---

作者: atitizz    時間: 2010-8-26 01:34 PM
標題: 人口紅利即將消失 規劃退休金得趁早開始
(20100826 11:20:27)台灣人口將從民國112年開始進入零成長階段，預計到了民國116年時，每100名工作年齡人口，所需負擔的總依賴人口超過50人，結束「人口紅利」時期。中華人事主管協會執行長林由敏表示，隨著人口高齡化持續蔓延，養兒防老已成過去式，上班族退休生活得依賴自己，提早規劃退休金聚沙成塔，才能高枕無憂安度晚年生活。
" H" M* W3 X+ |# }; r' @, D- ]
' `" p: r# C- h% R! r1 m( T+ S: f從最新人口統計推估，台灣人口將從民國111年開始零成長，而且從112年開始轉為負成長。由於出生人數減少、死亡人數增加，我國人口自然增加人數持續遞減，台灣總生育率持續下降，去年為1.03人，僅次於德國，成為全球第二低。不僅如此，隨著人口老化加速，從民國116年開始，每100名工作年齡人口，所需負擔的總依賴人口超過50人，也就是說，每兩個人就得扶養一名老幼人口，「人口紅利」時期正式結束。

---

作者: atitizz    時間: 2010-8-26 01:34 PM
林由敏表示，人口漸趨高齡化，上班族退休養老只能自立自強。根據統計還有32.9％45歲至64歲的中高齡還沒規劃退休養老的固定經濟來源，顯示將近三成三的銀髮族未來的養老本都還沒有著落。至於已經規劃好未來養老經濟來源的中高齡族群中，未來退休後將以本人及配偶退休金、儲蓄、子女奉養、勞保老年給付作為退休養老主要經濟來源。
; h* d$ O! X: K3 Y
統計顯示，退休金及儲蓄是退休養老主要經濟來源。不過，根據最新公佈的家庭收支調查，去年每戶儲蓄金額則降到18.2萬元，比前年下跌一成二，為18年來最低水準。隨著儲蓄金額縮水，恐將影響未來銀髮族養老的退休金金額。

林由敏提醒，退休金理財就像是馬拉松賽跑，越能提前開跑提前暖身，才能掌握時間的複利威力。除了平時的儲蓄之外，上班族更可以設置一個自己的退休金專戶，定期提撥固定比率的退休金，或是使用懶人儲蓄法，直接參加勞退新制的自願提繳機制。尤其家庭儲蓄金額縮水，上班族此時更該檢視家庭總收入以及債務負擔，降低債務比例，或是減少奢侈品的開支，掃除存錢障礙，結合定期的退休金提撥規律，將能聚沙成塔累積豐厚的養老本。

0 V5 m: \. p; u3 A6 Q# {0 F訊息來源：中華人事主管協會

---

作者: heavy91    時間: 2010-8-31 03:45 PM
標題: 實質薪資倒退嚕 儲蓄退休金應評估通膨變數
(20100831 10:37:57)根據統計，今年上半年平均薪資比去年成長，不過，扣除物價漲幅之後，實質平均薪資不漲反減。中華人事主管協會執行長林由敏表示，上班族儘管名目平均薪資增加，但薪資增幅往往被通膨巨獸啃蝕。她提醒，上班族進行退休金規劃的同時，必須將通貨膨脹的變數納入，否則將嚴重影響退休後的生活品質。
0 e9 p. S9 x* |- C
金融海嘯之後，全球各國央行為了挽救經濟，大量印鈔救市，紛紛採取寬鬆貨幣政策，市場資金浮濫加上景氣前景變幻莫測，使得通貨膨脹的情況加劇。根據統計數字發現，今年上半年平均薪資雖然較去年同期成長，不過，扣除物價漲幅後，實質平均薪資創13年來次低紀錄。

, G7 N7 ^4 u$ N( h今年1至6月上班族「名目平均薪資」4萬7,392元，較去年同期增加7.37％，為近17年來最大增幅；「名目經常性薪資」3萬6,121元，增加2.12％，創近10年來最大增幅。可是，扣除物價漲幅之後，今年前六個月，上班族的實質平均薪資仍舊低於1998年的4萬5,596元，創下近13年來次低紀錄。實質經常性薪資也創下近12年來次低紀錄。

---

作者: heavy91    時間: 2010-8-31 03:45 PM
林由敏提醒，通膨巨獸影響薪資收入的威力可見一斑。上班族進行退休金規劃時，更得將通膨因素納入考量。例如在上班族的勞保老年年金當中，就有設計抗通膨條款。根據勞工保險條例第65條之四規定，本保險之年金給付金額，於中央主計機關發布之消費者物價指數累計成長率達正負百分之五時，即依該成長率調整之。這項法令規定即可確保年金給付的實質購買力，當上班族開始請領勞保老年年金給付時，給付金額會隨著消費者物價指數累計成長率來調整。
. Z9 s/ k, \5 Q" A+ F' c, _4 w$ p
林由敏觀察，許多老一輩的銀髮族，除了法定的退休金，多是以銀行定存作為退休金的一大來源。這在過去定存利率動輒6%、8%的時代，將銀行定存作為退休金或許不失為一個好方法。可是，在負利率時代，銀行定存利率追不上消費者物價指數上漲速度，退休金只會越存越薄。如果還是仰賴傳統的銀行定存，到時候退休金可就縮水了一大半，嚴重影響退休後的生活品質，無法達成原本規劃的退休目標。
. `1 Y1 ^2 f" @  p$ X
訊息來源：中華人事主管協會

---

作者: tk02376    時間: 2010-10-2 07:24 AM
標題: 退休大調查出爐 民眾的退休提存仍不足
【台北訊】「Money錢」雜誌、104人力銀行與中華民國退休基金協會，日前公布一份上班族進行一份退休大調查。專家們共同注意到的現象是，台灣上班族退休提存太低、準備時間太短。此外，有七成勞工對勞退新制專戶仍感陌生。
1 d7 p' b2 r9 O+ d/ I7 ~$ r2 y
# @, G- s% x) o8 m! H& ~& M中國民國退休基金協會副理事長王儷玲表示，選擇勞退新制的勞工擁有此一專戶已經有五年時間了，但是當問到「是否知道目前政府操作績效嗎？」，「不太清楚」與「不知道」的上班族高達68.14%。
: e8 K& x* [5 W1 @+ P8 {2 v
% Q* O9 Q% L' T) M3 G: n4 A她認為，這麼高比例的上班族搞不清楚目前專戶績效，一則是專戶裡累積的錢還不多；二則是要到退休才能領出來，目前關心也沒用；三則是目前的制度設計，讓上班族難以關心專戶的績效。王儷玲指出，目前參加勞退新制勞工約500萬，表示有七成約350萬勞工希望開放自選方案，主管機關不應再漠視民意。
8 a; z. O* ?! l; g
104人力銀行公關經理方光瑋也用一個很簡單的算式，提醒上班族提存退休金的嚴重不足。富蘭克林投顧研究部副總經理羅尤美則鼓勵民眾以基金定期定額的方式來自籌推休金。「Money錢」雜誌發行人童再興則表示，除了基金、保險等外，房地產投資也是不錯的投資選擇。

---

作者: michaldl    時間: 2010-10-27 04:16 PM
even if you deposit,  Inflation will devaluate it, and you buying power will be lost.

---

作者: amatom    時間: 2010-12-16 11:15 AM
標題: 錢要用在刀口上 讓勞健保費繳得少用得巧
(20101215 17:35:33)就像節稅能夠省下為數可觀的財富，仔細把關勞健保費支出，將能為企業省下不少金流，勞工也能避免多扣薪資。和諧律師事務所法務長周建序，擁有豐富的勞資爭議調解經驗；在中華民國職工福利發展協會的邀請下，周建序老師以幽默風趣又不失嚴謹的風格，帶領學員逐條審視法條內容，找出合法降低勞、健保保費及勞退提繳的實務操作技巧。

  r. o  h: _7 s  V2011年1月，勞保費率將從7.5%調整至8%，加上健保投保金額時常逕行調漲，企業與勞工也因此增加了額外的負擔。其實，繁雜的人事流動及不經意的作業疏失，常造成重複投保及漏辦退保，就像漏水的水龍頭，產生許多不必要卻可觀的勞健保支出；建議人事主管們可向勞健保局申請「被保險人主檔案」或「異動單明細表」，並定期核對。雖然保險費繳出後便無法索回，但重複繳納的部分仍可以在五年內申請退還。
& P$ Z  l) E/ t9 \; r
除了避免平白多繳保費，仔細確認投保的行業屬性，也能在費率上精打細算。例如航運與航務看似屬於同一產業，但以文書處理為主的航務職災風險較小，保費費率也較低，再度達到撙節開支的目的。

---

作者: amatom    時間: 2010-12-16 11:15 AM
勞健保是勞工的基本保障，再省也不能省略，若企業未在到職日當天替員工投保勞保，以及在三日內投保健保，反而要繳納罰金，更加得不償失。不過，若是僱用期不超過三個月的短聘勞工，其原有的保險資格尚未喪失，例如已隨父母一同投保，便不用再另行替員工加保。
" }( M& _9 R$ B6 A+ q# r
; g5 Y! N. a1 F! l; ?, {6 P注意退保的時間點，也可以避免多繳一筆健保費。法規規定退保當月不用繳交健保費，但若勞工在當月最後一日退保，企業要記得註明「未領全月薪資」，否則健保局會自行將退保日核定為次月一日，並收取退保當月的保費。例如勞工於12月31日退保，若未註明「未領全月薪資」，健保局將自動核訂為1月1日退保，並收取12月份的保費。
& [- n1 W+ @# _% R  d
與勞健保制度相關的「眉角」，還有許多豐富的內容礙於版面而無法完整呈現，但現場的學員們都受用良多，報以周建序老師熱烈的掌聲。「若要馬兒好，不能要馬兒不吃草」，合理的勞健保制度不僅能保障勞資和諧，也讓員工能無後顧之憂的為企業打拼；因此周建序老師已經預告，接下來將在中華民國職工福利發展協會開設還有更多勞資相關課程，歡迎持續注意網址：http://ewda.tw/modules/ewda_action/
- H! O: {" t- e- p( W  O
訊息來源：中華民國職工福利發展協會

---

歡迎光臨 Chip123 科技應用創新平台 (http://www.chip123.com.tw/)

Powered by Discuz! X3.2