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林由敏表示,為了不讓負利率侵蝕掉自己的退休金,上班族得更積極進行退休金規劃。她觀察,許多上班族以為有了政府的勞保老年年金以及新制勞工退休金兩筆,就可以安穩度過晚年。其實,若想過著更豐裕的退休生活,根據世界銀行的定義,若想達到退休前的生活水準,退休金的所得替代率必須達到七成以上,才能確保退休後不會降低原有的生活品質。
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林由敏建議,上班族不妨透過新制勞工退休金自願提繳的機制,每月強迫自己另外提繳6%退休金到退休金個人帳戶裡面,隨著時間的累積以及整體勞退基金的投資,累積更多的退休金。尤其5月報稅季節即將來臨,不少去年參加退休金自願提繳的上班族發現,自願提繳的退休金總額已經直接從薪資所得總額裡面扣除了,也就是說,自願提繳的退休金不需繳納所得稅,不但可累積退休金,還有節稅的優惠。
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6 D# a( L/ O" `& _- c林由敏分析,上班族退休後到底能領到多少新制退休金,有幾項關鍵,包括提繳工資、調薪幅度、提繳率、提繳時間、勞退基金投資報酬率。其中上班族較能掌握的就是提繳率,因為除了雇主依法需要負擔的6%退休金之外,上班族可以在6%範圍內額外自行提繳,如果自願提繳6%,加上雇主提繳的部分,每月退休金提繳率就達到12%。根據勞保局統計,目前上班族個人平均提繳率為5.15%。
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除了透過勞退新制自願提繳機制養成定期提繳退休金的習慣,有投資理財習慣的上班族不妨定期定額投資基金,提早進行退休金佈局,藉由長期累積的報酬率,打敗負利率,補足退休金缺口,度過理想中的退休生活。
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訊息來源:中華人事主管協會 |
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