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林由敏解釋,現行上班族退休金制度有兩大系統,一是勞工退休金,另一項則是勞保老年給付(俗稱勞保退休金)。其中勞工退休金又分為勞退舊制以及勞工退休金新制。林由敏解釋,所謂的勞退舊制就是上班族必須在同一家公司,服務滿15年以上且年滿55歲,或是在同一家公司服務滿25年以上,退休時才可以領到一筆退休金。不過,上班族只要中途跳槽,過去的工作年資將一筆勾消,對勞工衝擊很大。8 C8 v+ O2 X p* e
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至於選擇勞退新制的上班族,每個月雇主將會提繳工資的6%到勞保局的勞工退休金個人帳戶,等到上班族年滿60歲,且工作年資滿15年,申請退休時,就可按月請領退休金直到過世。如果年滿60歲,工作年資未滿15年,就只能將勞工退休金個人帳戶中的錢一次領出。; {3 ?9 i/ q/ g8 Y8 Z- Z: _5 m
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林由敏分析,新制退休金屬於確定提撥制,也就是說,退休金帳戶的錢是由雇主每月提撥,雇主提繳到個人帳戶的退休金,等到上班族年滿60歲時即可領出,與勞保制度完全不同。( f' ]' z1 ?9 L. I
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不過,林由敏提醒,勞保與勞退兩筆退休金都是最基本的養老本,如果要提高退休後的生活品質,就得另外自行規劃退休金,補足政府退休金的不足。即使面臨薪資凍漲時代,退休金規劃如果能提前進行,藉由時間的複利效果,將能加速退休金累積的腳步。, ?& P$ Z! ]5 {" }% b
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她建議,上班族不妨規劃可固定配息的投資型保單或是年金保險,藉由退休後每月固定金額的保險給付,就可補足勞保、勞退等基本社會保險的不足部分。退休金規劃是長遠大計,越早開始越能以最少的錢滾出豐厚的養老本。 |
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