電子工程師吶，你在準備退休金了沒？

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景氣緩步升溫，不過，中高齡勞工就業局勢依舊相當嚴峻。根據主計處統計，今年2月份45歲以上中高齡失業勞工達14萬4,000人，平均失業時間長達8.22個月，比起年輕族群增加1.3周。中華人事主管協會執行長林由敏表示，失業勞工勞保中斷期間，投保國民年金保險，平均每天23元的保費支出，晚年生活較有依靠。
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2月份45歲至64歲中高齡失業勞工達14萬4,000人，再創歷史新高，平均每4.4位失業勞工當中，就有一位是中高齡，平均失業8.22個月。不僅如此，失業超過一年的長期失業勞工也有11萬8,000人。

; h' N# z6 W- j$ N3 W林由敏分析，隨著產業結構轉型，中高齡失業的狀況未獲得顯著改善，失業勞工在勞保中斷期間，投保國民年金保險，累積保險年資，對未來晚年生活才會更有保障。

國民年金保險開辦後，對沒有勞保、公保等其他社會保險的民眾來說，最大的意義是投保國民年金保險後，年滿65歲的當月開始，就可以申請老年年金給付，還可以按月持續領取，直到死亡為止。

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如果在投保國民年金保險期間，都有依照規定繳交國民年金保險費，原則上每月至少可領取3,000元的老年年金給付，投保年資越久、老年時可以領的年金給付更多。失業勞工投保國民年金保險，未來退休時，就可分別領到勞保老年年金以及國民年金保險的老年年金給付。

- ?9 k- W1 E: V8 ^8 J  |# C0 P不過，近來勞保局發現，由於勞保老年年金給付條件較為優渥，有36萬民眾棄國保轉勞保。根據勞保局統計，截至去年底為止，國民年金被保險人數共計401萬4,678人，比97年底減少20萬6,227人，其中一般身分減少人數高達36萬8,536人，減少的人數與職業工會新增的投保人數十分相近，顯示這群民眾放棄投保國民年金保險，改為轉移至職業工會投保勞保。
　
* m& J, j0 ^6 {; Q林由敏觀察，這些原本應該投保國民年金保險的民眾，以職業工人的身分投保勞工保險，為了就是打算多累積勞保投資，等到邁入勞保老年年金給付階段，每個月就可多領幾千元退休金。
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  u- d! x# m+ T5 N+ H不過，林由敏提醒，依法規定有工作保勞保，沒工作保國保，透過職業工會投保的民眾，如果資格不符，不但會遭到勞保局退保，依法不退還保費並且取消年資，甚至還會因詐欺罪移送檢調偵辦，小心因小失大，得不償失。

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(20131113 09:48:24)根據內政部統計，台灣單身女性比率逐年增加，25至34歲的適婚年齡女性當中，平均每兩人就有一人是未婚。中華人事主管協會執行長林由敏表示，隨著女性受教育年數增加以及經濟自主意識提升，未婚女性越來越多。她建議，單身貴族退休所面臨的經濟風險比已婚族來的高，抱定不婚主義的單身族，不僅得提早規劃退休金，更別忘了規劃自己的退休醫療帳戶，讓晚年生活更有保障。

! F! e4 n" _6 N* k9 U/ ^林由敏表示，隨著女性勞動參與率提升，根據行政院主計總處統計，女性勞動參與率突破50%，顯示越來越多女性投入職場，隨著經濟自主，抱定單身主義的不婚族越來越多。不過，她提醒，由於單身族退休後的經濟風險比已婚族來的高，更得提早進行退休金的規劃。
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林由敏分析，理想的退休生活，最好是退休後每月退休金收入能有退休前收入的七至八成，目前的勞保老年年金及勞工退休金也只能提供約四成的退休金來源，因此，其餘的三成至四成退休金缺口，就得趁著退休前，提早進行規劃。

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更重要的是，銀髮族邁入退休生活後，面對慢性病、重大疾病的襲擊，醫療保障更加重要，更得提早建立自己的退休醫療帳戶，除了一般的醫療險之外，另外規劃重大疾病險、長期看護險等，確保晚年的醫療品質。至於退休金的缺口，不妨透過定期定額投資基金，或是投資型保險、儲蓄險等累積自己的養老本。
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. S% o3 \1 w+ F6 O2 ~8 I& Q% y" U林由敏表示，平均餘命隨著醫療科技進步，增長的速度加快，單身貴族勢必得趁早準備更多的退休金，尤其是女性的平均餘命比男性還長，女性上班族得比男性累積更多的退休金。

" x$ B# d0 X. d& ?9 L. h: w3 }平均餘命延長，對上班族的退休金影響深遠，就以新制勞工退休金為例，上班族退休後，勞保局將依照個人退休金帳戶的金額，再根據平均餘命，每月發放退休金，換句話說，如果退休金帳戶金額較少、平均餘命又不斷延長，未來上班族邁入銀髮生活後，每月能領到的退休金將是寥寥無幾。

林由敏表示，面對單身族群增加以及高齡化的趨勢，過著一人飽全家飽的單身貴族，相較於已婚族還有高齡父母、年幼子女需要奉養照顧，在沒有其他經濟負擔的同時，趁著工作期間，提早進行退休金規劃，邁入銀髮生活後，才能繼續享受無憂無慮的單身生活。

1 M9 H5 J' b1 O9 P$ n訊息來源：全球華人股份有限公司