勞退基金獲益 攸關上班族養老本

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(20121128 10:25:31)勞退基金慘遭代操基金經理人坑殺，使得整體退休基金投資狀況再度引發各界關注。中華人事主管協會執行長林由敏表示，勞退基金主要來源是由雇主提撥給勞工的退休金，以勞退新制來說，勞退基金投資收益率越高、退休金提繳的年資越久、薪資成長率越高，未來退休時，領取的退休金將更加豐厚。

4 Z& T3 \; w: \' @; U根據勞委會公佈，去年整體勞退基金收益虧損454億餘元。若以基金性質區分，舊制勞退基金去年年度收益率負3.53％，其中勞退基金監理會自行操作的收益是負1.2％，委外代操部分負7.1％；新制勞退基金報酬率負3.95％，勞退監自行經營部分的報酬率為1.64％，委外代操部分是負8.92%。截至今年8月底止，勞退基金整體規模達1兆4,000餘億元，收益率為3.34%。

林由敏解釋，選擇勞退新制的上班族，每個月雇主將會提繳工資的6%到勞保局的勞工退休金個人帳戶，等到上班族年滿60歲，且工作年資滿15年，申請退休時，就可按月請領退休金直到過世。如果年滿60歲，工作年資未滿15年，就只能將勞工退休金個人帳戶中的錢一次領出。

8 {5 b0 t2 z& A0 {& Y未來上班族的養老本是否豐厚，除了雇主提繳退休金的多寡、參加勞退新制的年資、每年的薪資成長率，以及勞退基金的投資報酬率，都是攸關未來退休時領取的退休金金額高低。
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舉例來說，月薪5萬元的小王，退休金提繳率為6%、個人薪資年成長率為3%、參加勞退新制30年、退休基金年投資報酬率達6%，則30年退休後，小王可領到419萬7,152元、月領2萬9,920元。假設勞退基金投資報酬率跌至3%，其餘條件不變的狀況下，30年退休後，小王只能領到264萬8,036元，月領1萬4,649元，月退休金形同縮水一大半。
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林由敏強調，勞工退休金條例立法時設計保證收益制度，也就是說，即使勞退基金收益是負數，帳面看似縮水，不過，勞退基金有銀行兩年期定期存款利率的最低保證收益，目前約1.39％。但從上述的例子來看，退休金投資報酬率越高，上班族退休時累積的退休金才會可觀。

1 a, t9 C2 }6 G6 N; B訊息來源：中華人事主管協會

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(20121212 10:25:36)行政院主計總處公佈10月份失業率，攀升至4.33%，失業人數回升至49萬3,000人，其中因為業務緊縮的失業人數從今年7月以來已經連續 4個月上升，失業率走升，顯示產業景氣復甦狀況趨緩。中華人事主管協會執行長林由敏提醒，上班族面臨失業窘境，必須等到符合法定請領年齡，才能領取勞保老年年金或是勞工退休金。
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( `* Y, i5 g* h3 ^5 ^6 L關廠裁員風再起，根據主計總處調查，10月關廠失業人數增加到14萬1,000人創下近15個月的新高紀錄，使得10月份失業率逆勢上揚到4.33%，林由敏觀察，往年失業率高峰都是在7月、8月暑假時期，隨著畢業生逐漸進入就業市場，失業率從9月開始逐月降低，不過，今年10月份卻反而逆勢攀升到4.33%，顯示產業景氣仍谷底盤旋，企業人事凍結，甚至出現關廠裁員狀況。

其中，最值得關切的是，因為關廠造成失業人數迭創新高，顯示裁員風潮未見平息，假使產業景氣無法回溫，失業率恐怕進一步走高。　
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林由敏表示，中華人事主管協會近來就接到許多中高齡失業勞工詢問，被公司裁員是否可請領勞保老年年金以及勞工退休金？
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* g) p$ Z, N2 M3 D1 T7 Z林由敏解釋，根據勞工保險條例及勞工退休金條例規定，不管是上班族自願或是非自願離開職場，都必須等到符合勞工保險及勞工退休金請領年齡，也就是年滿60歲才可以請領。除非上班族從事的是，具有危險性、需堅強體力等特殊性質的工作，勞保年資滿15年且年滿55歲就可領取。

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勞工一旦失業喪失勞工身分，勞保就會自動暫停，失業族就可選擇投保國民年金保險，讓生活更有保障。

假設50歲的老李不幸因公司關廠而失業，老李就得投保國民年金保險，直到找到工作、再度就業時，就改投勞工保險，等到老李退休時，就會有兩筆給付，一筆是勞保，另一筆就是國民年金的老年年金。

, P$ D- c7 e; e. H8 d# }/ p4 ~若老李50歲失業，一直都沒找到工作，因此，改投國民年金保險。累計老李勞保年資共計30年、國民年金保險年資10年。由於老李勞保投保年資滿15年，退休後可領取勞保年金。勞保年金計算方式為：勞保投保年資30年，最高60個月的勞保投保薪資為 42,000元，老李等到60歲就可開始請領勞保年金，計算方式為：42000(勞保投保薪資)*30(勞保年資)*1.55%=19530

. C; q2 Y+ }" p0 z. P3 J$ B而老李的國民年金計算方式為：投保薪資17280元，投保年資10年，17280(國保投保薪資)*10(國保投保年資)*1.3%=2,246，總計老李60歲時，可按月領取 19530元的勞保年金，直到過世。另外等到65歲時(符合國保請領條件時)，可按月領取 2,246元的國民年金，直到過世。
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+ y/ N, X% W" h* z# [8 w& X有部分上班族誤以為國民年金保險以及勞工保險年資可以合併計算。林由敏解釋，勞保與國民年金是不同的保險體系，財務也是互相獨立，所以民眾的勞保和國民年金的老年年金，將依照各自的年資和計算方式分別計算後發給，不會併計年資。

5 z' ~- ?/ R4 s( Z: N! M) Z  K訊息來源：中華人事主管協會